Fidelity, ForUsAll ofrece a los inversores 401(k) acceso a criptomonedas

Los ahorradores para la jubilación en algunos planes 401(k) están comenzando a tener acceso a criptomonedas como bitcoin.

Fidelity Investments, el mayor proveedor de planes 401(k) por activos totales, comenzó a ofrecer una Cuenta de activos digitales a los clientes este otoño, confirmó un portavoz.

Los empleadores que patrocinan un plan 401(k) a través de Fidelity pueden optar por ofrecer la cuenta a los trabajadores, lo que les permite asignar una parte de sus ahorros a bitcoin.

Por su parte, ForUsAll, un administrador de planes orientado a nuevas empresas y pequeñas empresas, en septiembre también lanzó criptomonedas a los ahorradores 401(k), dijo David Ramírez, director ejecutivo de la empresa.

Los inversores pueden comprar seis criptomonedas: bitcoin, ethereum, solana, polkadot, cardano y USDC. ForUsAll tiene la intención de agregar cinco más en las próximas semanas, dijo Ramírez, quien se negó a revelar cuáles.

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Las empresas parecen ser las primeros administradores en hacer que las criptomonedas estén disponibles como opciones de inversión 401(k).

Los movimientos se producen cuando el Departamento de Trabajo de EE. UU. instó en marzo a los empleadores a "ejercer un cuidado extremo" antes de exponer a los trabajadores a las criptomonedas. El regulador citó "riesgos significativos" para los inversores, como la especulación y la volatilidad.

Mientras tanto, el interés de los inversores en las criptomonedas se disparó en medio de crecimiento récord en 2021. Pero desde entonces los precios se han desplomado en lo que algunos han dado en llamar un "crypto winter."

Bitcoin, por ejemplo, ha perdido más del 66% de su valor desde su punto más alto en noviembre del año pasado. (A modo de comparación, el Índice S&P 500 ha bajado un 20% el año pasado). El precio actual de Bitcoin, alrededor de $21,000 por moneda, es casi el triple de su valor desde principios de 2020, y el S&P 500 ha subido un 17% durante ese tiempo.

Fidelity se negó a revelar cuántos clientes han optado por ofrecer la cuenta de bitcoin a los trabajadores.

Cincuenta clientes de ForUsAll han puesto criptografía a disposición de los empleados, y se espera que pronto se unan 100 clientes adicionales, dijo Ramírez. Esos 150 planes representarían alrededor del 27% al 28% del total de clientes. Ramírez estimó que entre el 70% y el 80% de los nuevos clientes han pedido que las criptomonedas estén disponibles.

“Nuestro objetivo principal siempre ha sido brindar igualdad de acceso a la creación de riqueza”, dijo Ramírez. “Simplemente no sentimos que fuera justo que los estadounidenses se quedaran atrás en el 401(k)”.

A nivel técnico, Fidelity y ForUsAll ofrecen criptomonedas a los inversores de diferentes maneras.

La cuenta de bitcoin de Fidelity es una opción que se encuentra junto a otras inversiones 401(k) como los fondos tradicionales de acciones y bonos. La cuenta de activos digitales tiene bitcoins e inversiones a corto plazo, similares a efectivo, que están destinadas a ayudar a facilitar las transacciones diarias.

ForUsAll's es parte de una "ventana de corretaje", esencialmente un portal a través del cual los inversionistas pueden obtener acceso a docenas de inversiones adicionales que técnicamente no forman parte de las opciones principales del 401(k).

ForUsAll también tiene la intención de hacer que las clases de activos alternativos como capital privado, capital de riesgo y bienes raíces estén disponibles a través de la ventana en el futuro, dijo Ramírez.

Fidelity y ForUsAll han instalado ciertas medidas de seguridad para limitar las asignaciones generales de 401(k) de los inversores a las criptomonedas. Por ejemplo, ForUsAll limita las asignaciones de los inversores al 5 % del saldo actual de su cartera y envía alertas a los inversores si esa participación supera el 5 % en el futuro. Mientras tanto, los inversores no pueden poner más del 20% de su saldo en la oferta de Fidelity, aunque los empleadores pueden optar por reducir ese límite.

Pero los empleadores puede que no sea tan rápido para poner a disposición de los trabajadores criptomonedas o clases de activos alternativos debido al riesgo legal, dijeron los expertos. Los trabajadores y otras partes han presentado múltiples demandas contra empresas durante la última década y más por fondos 401(k) supuestamente riesgosos y costosos.

ForUsAll demandó al Departamento de Trabajo por su criptomoneda boletín de cumplimiento emitido en marzo. Ese caso aún no está resuelto.