Fidelity analiza 3 razones por las que su cartera tiene un bajo rendimiento: aquí están las soluciones

No es ningún secreto que las acciones y los bonos sufrieron una paliza en 2022. La corriente descendente de la inflación más alta en cuatro décadas, el fuerte aumento de las tasas de interés y las interrupciones persistentes de la cadena de suministro se combinaron para golpear el S&P 500 en un 25% a mediados de año. Y acercándose a fin de año, el índice de referencia ha recortado esas pérdidas a alrededor del 17%, lo que sigue siendo una corrección dolorosa. Sin embargo, las pérdidas de todos no pueden atribuirse exclusivamente a las tendencias macroeconómicas. Fidelity Investments dice que hay tres factores que a veces se ignoran y que pueden haber comprometido sus inversiones. Te los explicamos a continuación.

Considere trabajar con un asesor financiero para garantizar que el rendimiento de su cartera no se vea sobrecargado innecesariamente.

Memorándum para inversores: Siempre tienes agencia 

Los inversores no están completamente impotentes ante los desafíos económicos y geopolíticos. Es cierto que en una recesión grave del mercado no existe el paraíso perfecto. Pero hay tres cosas que hacen que esas recesiones sean peores de lo que deberían ser.

"El efectivo, las acciones concentradas y los impuestos pueden actuar como un lastre para el rendimiento general de la cartera, pero es posible mitigar estos obstáculos y preparar su cartera para ayudarlo a sentirse seguro de que está aprovechando al máximo sus inversiones". según Fidelity.

Tener demasiado efectivo

No hay duda de que mantener parte de su riqueza en efectivo es una buena idea. Tiene sentido para objetivos a corto plazo y como colchón para emergencias. Pero mantenerse alejado de los valores, ya sean acciones, bonos, materias primas o inversiones alternativas, puede tener un alto precio. Fidelity ofrece un ejemplo hipotético basado en una tasa de inflación de apenas 2.5 % y un saldo de efectivo de $100,000 12,000, que podría perder alrededor de $XNUMX XNUMX en cinco años. “Y al no estar invirtiendo, se está perdiendo el potencial de crecimiento compuesto a largo plazo que podría brindarle la oportunidad de mantenerse al día o incluso superar la inflación”, dice Fidelity.

Solución: Ponga parte de ese efectivo a trabajar en acciones o bonos o una combinación de los dos.

La historia continúa

Tener demasiado de una sola acción

La historia proporciona amplia evidencia de la necesidad de diversificar sus activos. Fidelity dice que de 1980 a 2020, el 40 % de las acciones dentro de un índice diversificado perdió el 70 % de su valor máximo y, en marzo de 2020, el 63 % de las acciones individuales obtuvieron un rendimiento inferior al de un índice diversificado. Marshall Baker, vicepresidente y asesor de gestión patrimonial de Fidelity, sugiere una pregunta de diagnóstico para los inversores que pueden estar demasiado apegados a una sola acción: si tuviera una repentina ganancia inesperada de efectivo, ¿cuánto invertiría en esta posición? Él les dice a los clientes "que si bien esa única posición puede haberlos ayudado a generar riqueza, la diversificación puede ayudarlos a retenerla".

Solución: Venda acciones de ese capital sobreponderado y compre fondos diversificados (mutuos o negociados en bolsa), una variedad de acciones individuales o regale algunas acciones a herederos oa sus organizaciones sin fines de lucro favoritas.

Pagar demasiado en impuestos

“Los impuestos son uno de los obstáculos más importantes que los inversores deben superar”, dice Chris Johnson, vicepresidente y asesor de administración de patrimonio de Fidelity, “y uno de los más fáciles de controlar, porque no requiere cambios en su estilo de vida. Está completamente bajo el control del inversionista tomar decisiones para ayudar a mitigar el impacto de los impuestos”.

Solución: Buscar "inversión inteligente en impuestos”, que se reduce a la capacidad de un inversor para superar los rendimientos razonables mediante la implementación de estrategias fiscales que conducen al ahorro. En otras palabras, no se trata de lo que ganas; se trata de lo que guardas.

Resumen Final

Una inversión exitosa no se trata solo de acumular grandes ganancias; también se trata de responder a una recesión de una manera que minimice las pérdidas. Los valores que normalmente brindan un ancla a barlovento han fallado a los inversionistas en los últimos años. En un mercado bajista, asegúrese de no tener demasiado efectivo, no invertir demasiado en una acción y aprovechar al máximo todos los movimientos inteligentes que pueda para evitar pagar impuestos innecesarios.

Consejos para invertir

• A asesor financiero puede ayudarlo a detectar formas sutiles en las que su cartera está siendo cargada innecesariamente. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset te empareja con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

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