La Fed dice que las tasas de interés están a punto de subir 'más alto de lo anticipado'. Aquí hay una manera simple de sacar provecho de eso

“Los rendimientos más altos de los ahorros serán un resultado probable hasta que se gane la batalla contra la inflación”, dice Mark Hamrick, analista económico sénior y jefe de la oficina en Washington de Bankrate.com. Ya estamos viendo algo de eso también, con muchas cuentas de ahorro y CD pagando más de 4.3%-4.5%.

Las tasas de ahorro siguen aumentando

El rendimiento porcentual anual promedio, o APY, en cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD ha seguido aumentando junto con el aumento de la tasa de fondos federales. Aunque la tasa de interés promedio en las cuentas de ahorro es baja, algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento en estos días ofrecen tasas que no se han visto en décadas. 

Aquí hay tres con tasas de al menos 5% APY: 

• Consumers Credit Union, cuenta corriente con recompensas gratuitas: 5.00 % APY
  • Los saldos de hasta $10,000 son elegibles para una de las tasas más altas disponibles en el mercado de ahorros de alto rendimiento en la actualidad con esta cuenta corriente de alto rendimiento de Consumers Credit Union. Lo que la diferencia de muchas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento que existen es su acceso a 30,000 cajeros automáticos y 5,000 sucursales compartidas en todo el país. Escriba cheques ilimitados y aproveche las funciones en línea 

• Cuenta Ahorro Varo: 5.00% APY
  • Haga los $1,000 requeridos en depósitos electrónicos para su cheque de pago, pensión o beneficios gubernamentales de su empleador o agencia gubernamental, finalice el mes con un saldo positivo tanto en una cuenta bancaria Varo como en una cuenta de ahorros, y será elegible. Pero asegúrese de leer los detalles: los saldos que no cumplen con los requisitos y los que superan los $ 5,000 solo obtienen un 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Ahorros: 5.00% APY
  • Vincule su cuenta corriente y de ahorros para calificar para esta tasa de ahorro. Solo asegúrese de hacer los depósitos mínimos y siga los pasos en letra pequeña. 

Y aunque la tasa promedio de los CD fijos a 12 meses es solo del 1.36 %, la competencia de los bancos y las cooperativas de crédito también la ha elevado. Estas son algunas de las tarifas de CD más altas disponibles en la actualidad (vea la lista completa esta página): 

• Mountain America Credit Union: 5.25% - 5.35% APY para CD de 12 meses
  • Cumpla con el requisito de saldo mínimo de $500 y gane un APY del 5.25 % por este CD de 12 meses. Para las cuentas juveniles, diseñadas para niños y adultos jóvenes, la tasa es aún mayor. Simplemente cumpla con el requisito mínimo de apertura de cuenta y saldo y gane un 5.35% APY. Con esa tasa más alta vienen algunas restricciones adicionales: el límite de depósito anual es de $10,000 hasta los 27 años con un máximo de $100,000 por cada cuenta. Se aplican multas y cargos por retiro anticipado aquí.

• SELCO Community Credit Union: 5.25% - 5.5% APY por CD de 9 meses
  • Para calificar para esta tasa APY del 5.25 % adjunta al CD Acelerador de 9 meses, deberá mantener un saldo de $25,000 a $99,999 en fondos nuevos. Para una tasa aún más alta de 5.5% con el llamado Jumbo Accelerator CD de la cooperativa de ahorro y crédito, necesitará un saldo inicial de $100,000 o más. Si la tasa de cualquiera de los CD aumenta dentro de los primeros 30 días, SELCO se ajustará para igualar.

• Fulbright: 5.25% APY por un CD de 12 meses
  • Cumpla con el requisito mínimo de apertura de cuenta de $1,000 y gane 5.25% APY en este CD de 12 meses. Solo asegúrese de no retirar antes de tiempo y mantenga sus requisitos de saldo. 

Si bien son realmente altos, Nicholas Bunio, un planificador financiero certificado de Retirement Wealth Advisors, dice que el aumento anticipado de las tasas de interés por parte de la Fed podría marcar una oportunidad de compra aún mayor para las inversiones a largo plazo en el próximo año.

“El hecho de que las tasas suban y empujen a la baja las acciones y los bonos podría ser una oportunidad de compra para inversiones a largo plazo”, dice Bunio, y agrega que cree que “las tasas de los CD y las cuentas de ahorro seguirán aumentando y podrían ser un buen lugar para aparcar dinero extra.”

¿Cómo ahorrar en medio de una alta inflación?

En los últimos 12 meses, los precios al consumidor, incluidos todo, desde alimentos, gasolina, precios de automóviles y vivienda, han aumentado en un 6.4% combinado, según datos del gobierno. “La inflación ha afectado a tantas partes del consumidor mercado”, dice Julie Ramhold, analista de consumo de DealNews.com, que incluye todo, desde gasolina hasta huevos, hoteles y muebles. Sin duda, los precios de los alimentos subieron un 10.1 %, los precios de los vehículos nuevos subieron un 5.8 % y el precio de la ropa como categoría subió un 3.1 % durante el último año.

No hace falta decir que encontrar margen de maniobra para crear una cuenta de ahorros se ha vuelto más difícil. Hasta el 35% de los adultos estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito mes a mes, según una encuesta reciente de Bankrate. Además, el 68 % de los encuestados en una encuesta reciente de Bankrate dijeron que no podrían cubrir sus gastos de manutención durante un mes si pierden su trabajo hoy. 

Debido a que los consumidores están sintiendo la presión, Hamrick dice que es aún más crítico buscar las tasas más altas disponibles para estacionar cualquier efectivo que pueda reservar. "De acuerdo con el beneficio de buscar las mejores tarifas", Hamrick dice que se recomienda "evitar tomar la primera oferta u opción con respecto a un producto de ahorro".  

Bunio agrega que también es fundamental asegurarse de que cualquier banco o cooperativa de crédito que utilice para sus ahorros o inversión en certificados de depósito esté asegurado. “Uno debe estar al tanto de la protección del seguro de la FDIC”, dice Bunio. “Si un banco quiebra, el gobierno federal te asegura hasta $250,000 de dinero por banco”.