NASHVILLE, Tenn. — El gobierno federal está ampliando la forma en que recopila puntajes de crédito, lo que puede permitir que más estadounidenses compren casas.
La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda el lunes anunció en la conferencia anual de la Asociación de Banqueros Hipotecarios que había aprobado dos modelos de calificación crediticia, el FICO 10T y el VantageScore 4.0, para uso de Fannie Mae y Freddie Mac.
“Las empresas han confiado durante mucho tiempo en el FICO clásico y ha satisfecho sus necesidades básicas”, Sandra Thompson, directora de la FHFA, dijo en Nashville, Tenn., pero “es hora de reconocer las importantes innovaciones que se han producido en el modelado de puntaje crediticio”.
El presidente y director ejecutivo de VantageScore, Silvio Tavares, dijo que la decisión de incluir el modelo crediticio de la compañía “marca el comienzo de una era nueva y más equitativa de inclusión financiera” y agregó que “la acción de la FHFA permitirá que más millones de estadounidenses solventes tengan acceso a hipotecas”.
Fannie y Freddie fueron instituciones creadas por el Congreso y son instituciones hipotecarias respaldadas por el gobierno federal. Ellos garantizan la mayoría de las hipotecas hecho en los EE. UU., muchos prestamistas siguen las reglas establecidas por Fannie y Freddie cuando otorgan hipotecas a los prestatarios.
Durante las últimas dos décadas, Fannie Mae
FNMA,
y Freddie Mac
FMCC,
tienen se basó en puntajes creados por FICOo Fair Isaac Corp.
FICO,
para comprender la capacidad de los prestatarios para pagar los préstamos hipotecarios. Los puntajes de crédito no solo afectan la suscripción de préstamos, sino que también afectan el precio de los préstamos, la agrupación, las divulgaciones de inversión, etc.
En 2017, un proyecto de ley del Senado propuso que las agencias adoptaran modelos de puntuación alternativos, particularmente debido al hecho de que las puntuaciones de crédito tradicionales como las creadas por FICO solo consideran si los prestatarios han pagado deudas como hipotecas y tarjetas de crédito.
Con FICO 10T y VantageScore 4.0 reemplazando a Classic FICO, la creencia es que los puntajes de crédito informados serán más precisos e inclusivos, dijo la FHFA.
Ambos FICO 10T VantageScore analizarán una gama más amplia de datos de historial de pago para los prestatarios, desde facturas de teléfonos celulares hasta pagos de servicios públicos y alquiler, para determinar la solvencia crediticia.
Cuanto más precisos sean los puntajes de crédito, mejor comprensión del riesgo obtendrán el mercado y los inversores. Eso también amplía potencialmente el acceso al crédito para los prestatarios con "historiales crediticios menos sólidos", dijo Thompson.
La medida de la FHFA lleva mucho tiempo en proceso, dijo a MarketWatch Chi Chi Wu, abogado del personal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.
“Hemos estado trabajando en esto desde 2014, instando a la FHFA a actualizar los modelos de calificación crediticia”, dijo Wu. “Y tenemos que felicitar a Sandra Thompson por realmente apretar el gatillo en esto, porque sus predecesores de alguna manera patearon la lata en el futuro”.
“Entonces, esta decisión en particular es buena… [porque] los modelos de calificación crediticia deberían haberse actualizado hace mucho tiempo”, agregó Wu.
El uso de puntajes de crédito más allá de FICO abriría el acceso al crédito para aproximadamente 72,000 hogares más cada año, según un estudio de 2015 de VantageScore, una puntuación desarrollada por las tres principales empresas de informes crediticios Experian
EXPGF,
TransUnion
TRU
y Equifax
efectos,
Además, un 16 % más de hogares hispanos y afroamericanos habría ampliado el acceso a la hipoteca.
¿Tienes alguna idea sobre el mercado de la vivienda? Escriba al reportero de MarketWatch Aarthi Swaminathan a [email protected]
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo