'Todos los meses le expreso mis preocupaciones a mi asesor, pero él dice que no me preocupe.' Mi 401(k) ha perdido más del 20 % y no puedo permitirme perder esa cantidad de dinero. ¿Es hora de encontrar un nuevo asesor?

Pregunta: Mi 401(k) funcionó bien durante un tiempo, pero desde enero de este año ha estado perdiendo dinero que ya no puedo permitirme perder. Quiero jubilarme en un año y mi 401(k) ha perdido más del 20 % y, para empezar, no era tan grande. Todos los meses le expreso mis preocupaciones a mi asesor, pero él dice que no me preocupe y que se recuperará. No veo que eso suceda pronto. ¿Qué tengo que hacer? (¿Busca un asesor financiero? Puede utilizar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades aquí).

Respuesta En general, una pérdida del 20% para alguien que se jubila en un año sugiere que la cuenta puede estar invertida de manera demasiado agresiva, dice el planificador financiero certificado Daniel P. Forbes de Forbes Financial Planning, Inc. Dicho esto, señala la planificadora financiera certificada Grace Yung de Midtown Financial que este es un año de elecciones de medio término e históricamente, los años de elecciones de medio término son volátiles debido a la incertidumbre. “Tenemos muchos otros factores que contribuyen a la acción actual del mercado, como la alta inflación, el aumento de las tasas de interés y la inestabilidad geopolítica”, dice Yung.

¿Tiene alguna pregunta sobre cómo tratar con su planificador financiero o buscar contratar uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

Entonces, ¿necesita un nuevo asesor financiero (puede usar esta herramienta para encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades)? Los profesionales dicen que eso depende. Lo primero sería tener una conversación seria con su asesor actual porque parece que su cartera de inversiones puede ser demasiado agresiva para su disposición a sobrellevar los altibajos del mercado. “En lugar de esperar una recuperación, el cliente y el asesor deben revisar un análisis de riesgo y un pronóstico de ingresos de jubilación para asegurarse de que todo va por buen camino”, dice Forbes. Y John Piershale, planificador financiero certificado de John Piershale Wealth Management dice: "Pídale a su asesor una evaluación de riesgos de su cartera en comparación con su tolerancia al riesgo y luego realice los ajustes".

Por su parte, Ian Rea, planificador financiero certificado de Slate Peak Financial Services, dice: “Si realmente no se siente cómodo con el nivel de volatilidad de su cartera, hable con franqueza al respecto con su asesor. Tiene opciones más allá de simplemente vender todo y asumir una pérdida permanente. Pídele a tu asesor que cambie la cartera a un enfoque algo más conservador”, dice Rea. Dicho esto, eso puede significar bloquear algunas pérdidas ahora.

Una cosa que el asesor puede estar haciendo algo bien, dicen los profesionales, es decirle que mantenga el rumbo. De hecho, Rea dice que es importante tener en cuenta que aún no ha incurrido en una pérdida del 20%. “Eso solo pasa si vendes. Mientras tanto, es solo una disminución en el valor, que se puede esperar que ocurra periódicamente, incluso para las mejores carteras de inversión”, dice Rea. Y por su parte, Elliot Dole, planificador financiero certificado de Buckingham Strategic Wealth, dice que a nadie le gusta que su cartera se reduzca, pero las ventas basadas en el miedo pueden causar un daño financiero real. “Esa venta de 'sácame' puede sentirse bien a corto plazo, pero cuando los mercados se recuperan y estás marginado, te enfrentas a otra decisión difícil de cuándo volver, ahora a precios más altos”, dice Dole. 

Pero es una pequeña señal de alerta que su asesor puede no haber estado invirtiendo sus fondos de una manera que se adapte a su tolerancia al riesgo: eso es algo que debería haber determinado antes de invertir el dinero. Y el asesor también debería haber compartido con usted las expectativas del mercado. “Un planificador financiero necesita establecer expectativas realistas en los mercados alcistas y bajistas y escuchar las necesidades y la tolerancia al riesgo de los clientes. En este ejemplo, el cliente parece estar nervioso e incómodo y esto puede conducir a una mala relación”, dice el planificador financiero certificado Andrew Feldman de AJ Feldman Financial. (Puede utilizar esta herramienta para encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)