Incluso después de la reducción drástica de su tasa de interés, un bono del gobierno a prueba de inflación sigue siendo una buena inversión.
A partir de ayer (1 de noviembre), el Departamento del Tesoro de EE. UU. anunció que los bonos Serie I pagarán 6.89% de interés anual hasta abril de 2023, por debajo de la tasa anual récord de 9.62% ofrecida desde mayo. Si bien producirá un rendimiento más bajo, prestando dinero al gobierno de los estados unidos y hacer un interés en él se considera una de las inversiones menos volátiles.
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Así es como funcionan los bonos I: “Los bonos I lo protegen de la inflación porque cuando la inflación aumenta, la tasa combinada aumenta”, explica el Departamento del Tesoro. No es de extrañar que se haya convertido más popular en el último par de años cuando la inflación alcanzó máximos de 40 años. Y cuando hay deflación, el departamento de estado no permite que la tasa combinada se vuelva negativa, la detiene en cero.
Una vez que alguien compra el bono, su interés está asegurado. Eso explica la loca carrera por asegurar la tasa más alta a fines de la semana pasada, lo que llevó al sitio web de TreasuryDirect, el único lugar para comprar bonos en línea.chocando repetidamente. Terminado 730,000 cuentas nuevas se crearon en octubre, de los cuales más de 95,000 se abrieron el mismo viernes (28 de octubre). A pesar de las fallas, TreasureDirect vendió un récord casi $ 1 mil millones en el día—casi tanto en un solo dia como se vendieron en tres años entre 2018-2020.
Si bien es más baja que la tasa del último bono I, una tasa de interés de 6.89% es No está mal. Especialmente cuando lo comparas con el 0.16% de interés promedio entregan las cuentas de ahorro, o los dígitos bajos certificados de deposito (CD) oferta.
¿Cómo se calcula la tasa de interés del Bono I?
La tasa del bono I es una combinación de dos tasas revisadas cada 1 de mayo y 1 de noviembre:
las Préstamo a tasa fija que permanece igual durante la vida del vínculo. (Su poco claro cómo se elige esta tasa, pero los expertos creen que tiene algo que ver con la demanda y el rendimiento de los valores protegidos contra la inflación del Tesoro).
las tasa de inflación, que se basa en los datos no desestacionalizados Índice de Precios al Consumidor para todos los Consumidores Urbanos para todos los artículos, incluidos los alimentos y la energía.
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¿Cuántos bonos I puedo comprar?
Las personas pueden gastar hasta $10,000 en la compra de bonos I en TreasuryDirect. También se pueden gastar $5,000 adicionales de las declaraciones de impuestos federales en la compra de bonos en papel, que están disponibles en denominaciones de $50, $100, $200, $500 y $1,000.
Pros y contras de los bonos I
Los bonos I son uno de los tres métodos de ahorro destacados que los gobiernos ofrecen a los ciudadanos. Los otros dos son Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS) y bonos EE. Entonces, ¿cómo decide si los bonos I son los más adecuados para usted? Aquí hay algunas cosas a considerar sobre los bonos I:
🙋♀️ El monto principal siempre está protegido.
🙅♀️ No puedes cobrar por 12 meses...
🙋♀️ …pero después de eso, puede cobrar en cualquier momento antes de que el bono venza en 30 años (pero antes de los cinco años, tendrá que renunciar a los últimos tres meses de intereses como penalización).
🙋♀️ Se permiten retiros parciales para bonos I en línea...
🇧🇷 …pero no para los bonos de papel.
🙋♀️ Los bonos se pueden rastrear en el sitio web, y hay una calculadora para los bonos de papel.
🙋♀️ El único impuesto que pagas sobre los bonos I es federal, el cual puede ser diferido hasta que los redimas o caduquen. Bonos EE, que garantizan que su inversión será al menos el doble en 20 años, también siguen un modelo fiscal similar. Pero con TIPS, usted pagar impuestos sobre los ajustes por inflación acumulados cada año.
🙆♀️ No hay lugar para intermediarios. Las compras de bonos tienen que ser realizadas por particulares. Por el contrario, TIPS es mas liquido porque se puede comprar y vender en el mercado secundario de valores a través de bancos, corredores y agentes.
🙆♀️ Para los bonos I, las inversiones están limitadas, mientras que los TIPS tienen prácticamente sin restricciones de compra. “Algunos inversores consideran que esta cantidad es demasiado pequeña para marcar una diferencia en su asignación de activos”. según David Enna de Tipswatch, un periodista veterano que ha estado invirtiendo en bonos de este tipo desde 1999. “Sin embargo, un inversor que utilice compras multianuales puede acumular una participación sustancial en I Bonds”.
Una cosa más: usar bonos I para la educación
Los que cumplen siete criterios estrictos establecido por el departamento del tesoro, incluidos los parámetros de edad e ingresos, así como asegurarse de que el instituto educativo califique, puede ser elegible para una exclusión educativa. Pero, ¿es esa razón suficiente para invertir?
“Los bonos de la serie I pueden ser una elección convincente para pagar los gastos educativos este año o el próximo, pero la verdadera prueba llegará con el tiempo. Para que el bono Serie I siga siendo una inversión convincente para la educación, la inflación deberá permanecer alta, una situación que la Reserva Federal está combatiendo activamente”. publicación financiera Bankrate advierte. “Entonces, si bien el bono Serie I puede seguir siendo atractivo durante los próximos años, es poco probable que sea una solución sólida a largo plazo para aquellos que buscan pagar los costos siempre crecientes de la universidad”.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/even-lower-6-89-bonds-084600271.html