Las tres principales agencias de crédito del país dicen que están revisión cómo incluyen la deuda médica en el historial de crédito de un consumidor.
Las agencias dijeron que la eliminación resultará en casi el 70% de la deuda médica en los informes crediticios de los estadounidenses.
Este es un caso en el que menos es más para la vida financiera de muchos consumidores, sin duda durante la pandemia, dicen los defensores, pero señalan que las personas que permanecerán atrapadas con deudas médicas en sus informes probablemente serán aquellas que ya tenían más económicamente vulnerable.
Equifax, TransUnion y Experian anunció que a partir de julio dejarán de incluir deudas médicas que estaban en cobranza antes de ser pagadas. También pasará un año, ya no seis meses, antes de que una deuda médica en cobranza se refleje en el informe de crédito de una persona, dijeron las agencias de crédito.
Unos 43 millones de estadounidenses tienen una deuda médica estimada en $88 mil millones en sus archivos de crédito, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. informe publicado a principios de este mes.
The Wall Street Journal informó por primera vez los cambios de las tres agencias de crédito.
Las compañías expresaron el anuncio como sus esfuerzos para ayudar a los hogares a recuperarse y superar la pandemia.
Los desafíos persisten para los estadounidenses enfermos
En la primera mitad de 2023, las tres agencias dijeron que dejarán de informar deudas de cobranza médica por debajo de $500. Sin embargo, el tamaño de la factura médica vencida promedio fue de $429 durante 2020, según una revisión de 2021 en el Revista médica JAMA.
“La deuda de cobros médicos a menudo surge de circunstancias médicas imprevistas. Estos cambios son otro paso que estamos dando juntos para ayudar a las personas de todo Estados Unidos a concentrarse en su bienestar financiero y personal”, según un comunicado conjunto de los directores ejecutivos de Equifax.
efectos,
Experian
GASTO,
y TransUnion
TRU
Alrededor del 20 % de todos los hogares reportaron tener deudas médicas y cuando estas deudas aparecen en el informe de una persona, dice el CFPB, pueden reducir el acceso al crédito de un consumidor, sin mencionar sus perspectivas de vivienda y trabajo si los propietarios y los empleadores realizan una verificación de crédito. .
Eso es a pesar de que la investigación de la CFPB indica que la información de facturas médicas vencidas no es un indicador confiable de la capacidad de una persona para pagar sus otras facturas, anotó la agencia.
“La CFPB espera revisar de cerca los detalles de los planes de las agencias de informes crediticios”, dijo el viernes un portavoz de la agencia. El director de CFPB, Rohit Chopra, ha dicho anteriormente que estaba considerando la exclusión de deudas médicas de entrar en los informes de crédito en absoluto.
Además, quiebra, deuda médica y falta de cobertura de salud. están todos atados, los investigadores han demostrado.
El anuncio de la oficina de informes crediticios se centró en informar los cambios de política, pero ese es un tema diferente de la acumulación de deuda médica en primer lugar.
Casi dos tercios (58%) de todas las facturas cobradas durante el segundo trimestre de 2021 fueron facturas médicas, dijo la CFPB.
Para las personas con enfermedades crónicas, un accidente catastrófico y sin seguro o con muy poco, es posible que los próximos cambios no resuelvan el problema de la deuda médica en los informes crediticios, anotó Wu.
Impacto de las facturas médicas sorpresa
Los defensores de los pacientes dicen que hay otras buenas noticias, ahora que el “Ley sin sorpresas” está en efecto. La ley federal bloquea las facturas médicas imprevistas para la atención fuera de la red durante la atención de emergencia y para muchas, pero no todas, las circunstancias de cirugía electiva.
También hay empate entre las facturas sorpresa y la deuda médica. Entre las personas que hablaron con los encuestadores en el otoño de 2020 después de recibir una factura médica sorpresa, un tercio dijo que no tenía el dinero disponible para pagar la factura.
El anuncio de las agencias de informes crediticios fue, en cierto modo, el último de una serie de acciones favorables al consumidor dentro de la industria de informes crediticios, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.
Los algoritmos más nuevos de FICO y VantageScore que calculan los puntajes de crédito no cuentan la deuda médica como antes, anotó.
“Si alguien ha pagado sus colecciones médicas, esta eliminación ayudará a sus puntajes de crédito, particularmente en los modelos FICO más antiguos que se requieren para las hipotecas respaldadas por el gobierno federal (y que todavía se usan para algunos otros productos financieros también)”, dijo Rossman.
¿Quién reporta la mayor cantidad de deuda médica?
Los adultos entre 35 y 64 años tenían más probabilidades de decir que tenían al menos $250 en deuda médica durante 2019, dijo el Peterson Center on Healthcare y Kaiser Family Foundation investigadores que analizaron Datos de la Oficina del Censo de EE. UU.
En comparación con un promedio nacional del 9 %, el 11 % de las personas de 35 a 49 años informaron deudas médicas y fue del 12 % para el grupo demográfico de 50 a 64 años.
Una vez que cumplió 65 años, las posibilidades de tener deudas médicas se redujeron al 6 % a medida que se activaba la elegibilidad para Medicare. Eso no quiere decir que las personas mayores estén protegidas de las deudas médicas. El seis por ciento de las personas de entre 65 y 79 años reportaron deudas médicas, dijeron los investigadores.
Los adultos negros tenían más probabilidades de tener deudas médicas, un 16 %, en comparación con el 9 % de los blancos y el 9 % de los adultos hispanos, anotaron. Cuando se trata de deudas médicas, también existen diferencias regionales.
Los hogares del sur y los estados que no ampliaron la cobertura de Medicaid con Obamacare también tenían más probabilidades de informar que tenían deudas médicas, dijeron los investigadores.
'Un desarrollo enorme e importante'
Mientras los funcionarios del gobierno esperan escuchar más de las tres agencias de informes crediticios, los defensores de los consumidores dicen que, según lo que saben en este momento, esta es una buena noticia para muchos consumidores.
“Este es un desarrollo enorme e importante”, dijo Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Ante un sistema de salud complicado, muchas de las personas que más se beneficiarán son aquellas “a las que el sistema les hizo tropezar”.
Su deuda no era necesariamente un reflejo de la incapacidad de pago, sino "debido a la naturaleza jodida del sistema médico", agregó Wu.
Navegar por ese sistema lleva tiempo, dijo Patricia Kelmar, directora de campañas de atención médica de US PIRG.
"'Facturas confusas, errores en la codificación y denegaciones de reclamos sin fundamento son solo algunas de las razones por las que las personas que luchan contra las facturas médicas de repente se encuentran tratando con agencias de cobro.'"
“Dar a las personas un año, en lugar de 180 días, para resolver cualquier problema con sus estados de cuenta es un buen comienzo. Las facturas confusas, los errores de codificación y las denegaciones de reclamos sin fundamento son solo algunas de las razones por las que las personas que luchan contra las facturas médicas de repente se encuentran tratando con agencias de cobro”, dijo.
Las deudas contraídas por procedimientos médicamente necesarios no deberían figurar en los informes crediticios, dijeron Wu y Kelmar. Esa era una parte de un proyecto de ley que pasó la casa de los EE.UU. de Representantes en 2020, pero no pasó por el Senado, señaló Wu.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/who-wins-when-equifax-transunion-and-experian-stop-counting-medical-debt-in-credit-reports-and-who-misses-out- 11647634981?siteid=yhoof2&yptr=yahoo