La recesión, la inflación y el COVID-19 han empeorado una mala situación. La dependencia financiera ahora hace que los padres ancianos vivan con sus hijos adultos y que estos paguen la factura de la jubilación mal planificada de sus padres. Todo mientras intenta criar a sus hijos, comprar una casa, pagar préstamos estudiantiles y ahorrar para su propia jubilación. ¿El resultado? Un ciclo continuo de dependencia financiera basado en la habilitación generacional.
A continuación, veremos lo que se llama la "generación sándwich", cómo las cargas financieras de padres e hijos ejercen presión sobre esta cohorte y cómo una asesor financiero puede ayudarte a romper el ciclo.
¿Qué es la Generación Sándwich?
El generación sándwich está compuesto por adultos que cuidan a sus propios hijos que aún son menores de 18 años mientras brindan atención y/o apoyo financiero a sus padres ancianos. Por lo general, esto se suma a sus propias responsabilidades financieras, como pagar deudas (préstamos estudiantiles, hipotecas, etc.), ahorrar para la educación universitaria de sus hijos y ahorrar dinero para su propia jubilación.
¿El resultado? Un ciclo continuo en el que los hijos adultos que cuidaron de sus padres, a menudo se convierten en los molestos padres que envejecen y que también necesitan asistencia financiera durante la jubilación de sus hijos.
Las estadísticas detrás de la generación sándwich
Estos son algunos datos sobre la generación de adultos que se encuentran en un "sándwich" entre brindar atención a sus hijos y sus padres mayores (65+).
La gente vive más tiempo: Para 2060, se prevé que la esperanza de vida de la población total aumente unos seis años, de 79.7 en 2017 a 85.6 en 2060 (Censo.gov 2020)
La imposición del sándwich no discrimina. Todos, tanto hombres como mujeres, tienen las mismas probabilidades de ser parte de la generación sándwich. Tampoco hay tendencias en la demografía racial o étnica que muestren que un perfil de persona tiene más probabilidades de unirse a la cohorte de la generación sándwich. (Pewresearch.org 2022).
1 de cada 5 adultos de entre 40 y 50 años ayuda tanto a un niño menor como a un adulto simultáneamente. Alrededor del 17% de estos adultos ofrecen asistencia financiera a sus hijos, siendo al menos uno menor de edad y otro mayor de 18 años. Alrededor del 54 % todavía mantiene a un niño menor de 18 años, mientras que el 29 % aún mantiene a un hijo adulto (mayores de 18 años). ( Encuesta de adultos estadounidenses 2021).
El resultado: En los últimos años, la generación sándwich era típicamente unilateral en el sentido de que tenía un adulto de unos 40 años que ayudaba a sus padres mayores de 65 años mientras apoyaba a los niños menores de 18 años. Hoy, con el costo de vida, los niños dependen de sus padres para complementar su estilo de vida durante mucho más tiempo. Esto está dando como resultado una superposición más prolongada en la que los adultos de 40 años mantienen financieramente a tres generaciones de adultos con los ingresos de un hogar.
Cómo planificar con anticipación
Comunicar: Para planificar el futuro de un padre anciano, los adultos sándwich deben recopilar información sobre sus ingresos, gastos, estilo de vida y estado financiero. Esto requiere tener conversaciones con los padres ahora.
Analice su situación financiera: organice la información de la cuenta, incluida la jubilación, el banco, la inversión, la tarjeta de crédito, el seguro, el fideicomiso y otras cuentas. Presupueste los costos de atención a largo plazo analizando todas las fuentes de ingresos y los gastos esenciales/discrecionales, incluidos los beneficios federales/estatales y las consecuencias impositivas.
Estimar los gastos por incapacidad futura. Los costos de vida asistida promedian $50K/año, mientras que la atención en un asilo de ancianos puede superar los $100K/año, posiblemente alcanzando los $135K para 2028. Planifique ahora para cubrir estos costos.
Qué hacer cuando no puedes salir adelante
Planificar con anticipación requiere que sea proactivo con sus finanzas, lo que no suele ser un lujo para muchos. Si ha pasado el punto de no retorno y se encuentra en el ciclo de habilitación de la generación sándwich, hay algunos principios rectores que debe seguir para mantenerse en el buen camino.
No ponga en pausa sus ahorros para la jubilación. Lo mejor que puede hacer por usted y su futura generación es evitar que el ciclo continúe. Esto significa asegurarse de ser autosuficiente en la jubilación y no cargar a sus hijos adultos con necesidades financieras.
Aprovecha los créditos fiscales. Quienes brindan atención a personas dependientes y hacer menos de $ 438,000 son elegibles para los créditos por cuidado de niños y dependientes.
Habla con un profesional. A asesor financiero podría ayudarlo a aliviar el golpe de mantener financieramente a varios miembros de la familia simultáneamente. Es probable que encuentre uno que tenga experiencia con adultos de la generación sándwich y sus preocupaciones más apremiantes.
Lo más importante es...
Nunca es demasiado pronto para comenzar a hablar con sus padres sobre su jubilación y qué ayuda pueden esperar de usted como hijo adulto. Al tener las conversaciones difíciles ahora, es posible que se esté salvando a sí mismo y a las generaciones futuras de dificultades financieras.
Consejos para invertir
Considere hablar con un asesor financiero sobre cómo administrar su plan financiero si está cuidando a padres e hijos. Herramienta gratuita de SmartAsset puede conectarlo con hasta tres asesores financieros locales y puede elegir el que sea mejor para usted. Si estás listo, Empezar ahora.
Una parte clave de la planificación financiera en la generación sándwich implica Seguro Social y Medicare. Específicamente, eso significa ayudar a sus padres a decidir cuándo tomar el Seguro Social si aún no están recibiendo beneficios mientras piensa en sus propios planes de Seguro Social.
Crédito de la foto: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,
El puesto La habilitación podría dejarlo pagando permanentemente la factura de toda su familia apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/enablement-could-leave-permanently-footing-174418901.html