Algunos estudiantes universitarios tienen suficiente ayuda financiera para concentrarse en el trabajo escolar y forjar nuevas amistades. Otros están estresados por el dinero todo el tiempo.
Pero independientemente de sus medios actuales, la educación financiera es una habilidad vital esencial para todos los adultos jóvenes.
Algunas de las decisiones que está tomando ahora afectarán la carrera que correrá en los próximos años, especialmente si deuda por préstamos estudiantiles te está poniendo 10 pies detrás de la línea de salida.
Al final, el tiempo es el único recurso que no puede recuperar y no siempre puede compensar las oportunidades perdidas más adelante. Aquí le mostramos cómo ponerse al día.
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¿Qué es la educación financiera?
La educación financiera se refiere a una comprensión básica de temas y habilidades financieras esenciales. No necesita aprender a administrar un negocio; se trata de finanzas personales, del tipo que crece y se reduce tu propia cuenta bancaria.
Los conceptos que caen bajo el paraguas de la educación financiera incluyen ahorrar, aprender cómo generar crédito, invertir, pagar deudas, plan para la jubilación y más.
Tenga en cuenta que la educación financiera no consiste solo en conocer todas las definiciones. También está aplicando ese conocimiento en el mundo real a través de una gestión inteligente del dinero.
Una vez que tenga las herramientas, su éxito financiero a largo plazo no se basará en esperanzas, sueños y conjeturas. Sabrá lo que necesita hacer para lograr sus objetivos financieros.
¿Por qué es importante la educación financiera para los estudiantes?
Al principio, la educación financiera puede parecer un juego para personas mayores, personas que están muy avanzadas en sus carreras y tienen más ingresos disponibles que el estudiante universitario promedio.
En verdad, la educación financiera es especialmente relevante para los estudiantes universitarios precisamente por su juventud y sus limitados fondos.
Muchos estudiantes viven solos por primera vez, pero no tienen dinero para gastar en errores simples. Eso convierte la elaboración de presupuestos y la planificación financiera en prioridades urgentes.
Una cuarta parte de los estudiantes universitarios ha experimentado inseguridad alimentaria y el 17% ha experimentado inseguridad de vivienda, un reciente encuesta revelada.
Y no es que la graduación traiga un alivio inmediato. La deuda estudiantil promedio al salir de la escuela se ha disparado a $ 37,113, eso es más 317% desde 1970, cuando se ajusta por inflación.
Parece mucho dinero para un recién graduado, y lo es, pero podrá comenzar a trazar un plan una vez que tenga una idea de su salario inicial.
En este momento, el salario inicial promedio para todos los graduados universitarios es alrededor de $ 56,000. un año. Obviamente, mucho depende de tu campo. Puede tener una mejor idea de sus perspectivas individuales buscando el trabajo que desea en la página web del gobierno. Sitio web de la Oficina de Estadísticas Laborales.
Esto lo ayudará a calcular su relación deuda-ingreso, o DTI, que es una medida clave de presupuesto y endeudamiento.
A calcula tu DTI, tome el total de los pagos mensuales de su deuda y divida la cifra por su ingreso bruto mensual (cuánto dinero gana cada mes antes de restar los impuestos y las deducciones).
El DTI para la clase de 2021 es de alrededor del 54 %, no tan malo como el de la clase de 2012 con un 66 %, pero sigue siendo un DTI alto.
Los prestamistas normalmente quieren ver este porcentaje mucho más bajo cuando se trata de aprobar préstamos, especialmente los grandes como las hipotecas y préstamos para automóviles, porque indica una mayor probabilidad de reembolso.
Un DTI de menos del 43% muestra que puede manejar sus deudas y hará que sea más fácil obtener un préstamo razonable.
5 pilares de la educación financiera
La educación financiera cubre una amplia gama de temas, pero se pueden clasificar en cinco categorías clave.
Aquí hay un vistazo rápido a cada uno, tocando algunos de los elementos más importantes sobre los que querrá aprender:
Gane puntos
No es suficiente saber cuánto ganas; usted necesita entender lo que sucede con el dinero.
Digamos que solicita un trabajo de verano. Su empleador le cotizará un salario antes de impuestos, a menudo a través de un contrato de trabajo por escrito. querrás Haz las matematicas para determinar cómo se verá ese número después de los impuestos federales y otras deducciones, incluidos los impuestos estatales y las contribuciones al Seguro Social.
Esto le dará una expectativa precisa de su salario neto o neto para que pueda presupuestar en consecuencia.
Gastar
Algunos gastos son esenciales: necesita comer, moverse, pagar la escuela y mantener un techo sobre su cabeza. Algunos gastos no lo son.
Su trabajo es identificar correctamente cuál es cuál y mantenerse dentro del presupuesto mientras minimiza sus costos y maximiza el valor que obtiene.
Comience por realizar un seguimiento de sus gastos, ya sea manualmente o con una aplicación que vigile su cuenta bancaria. Solo puede tomar una decisión sobre si $ 150 por mes es demasiado para gastar en comida para llevar si sabe que está gastando $ 150 por mes.
Luego, tómese el tiempo para investigar realmente sus opciones. Muchos productos y servicios similares se venden por precios muy diferentes — incluyendo comida, ropa y seguro — y solo debe gastar más cuando lo hace más feliz.
Ahorra e invierte
Muchos estudiantes universitarios tratan esto como un problema para "más tarde", pero te sorprendería lo rápido que puede llegar "más tarde". El ahorro y la inversión no son voluntarios sino fundamentales para la estabilidad financiera a largo plazo y el logro de sus objetivos de vida.
El objetivo principal ahora es hacer que el ahorro y la inversión sean un hábito constante a medida que aumenta sus ganancias con el tiempo. Un reciente estudio by Northwestern Mutual muestra cómo les está yendo a las diferentes generaciones en la creación de sus ahorros personales y para la jubilación, y la Generación Z se está defendiendo, pero debe esforzarse por estar a la vanguardia siempre que sea posible.
Además, debido a composición, el ahorro y la inversión que hace ahora vale mucho más que el ahorro y la inversión que hará más adelante.
La capitalización ocurre cuando el interés que gana en un cuenta de ahorros comienza a generar su propio interés, o las ganancias que obtiene de sus inversiones se reinvierten y comienzan a generar sus propias ganancias.
Este efecto puede aumentar rápidamente, incluso con una pequeña cantidad de dinero. Es empezar temprano esa es la clave.
Los jóvenes no poseen una porción muy grande del mercado de valores, datos del Reserva Federal muestra, pero no deje que eso le impida aprender sobre diferentes tipos de inversiones y poner a trabajar cualquier dinero extra que tenga.
Pedir Prestado
Incluso si ha logrado pagar la universidad sin pedir grandes préstamos estudiantiles, es probable que pida prestado mucho dinero de muchas maneras diferentes a lo largo de su vida.
Eso incluye hipotecas para comprar una casa, préstamos para automóviles para financiar un automóvil y tarjetas de crédito para las compras del día a día. Comprender cómo funcionan estos préstamos y qué opciones están disponibles lo ayudará a evitar grandes escollos.
Las tarjetas de crédito, por ejemplo, son convenientes pero mucho más costosas que otras formas de préstamo. Algunos préstamos son asegurado, que son más baratos pero debes aceptar entregar algo de valor si dejas de pagar. Algunos préstamos están cerrados, lo que significa que no puede pagarlos rápidamente si así lo desea.
Tómese el tiempo para determinar la mejor tipo de préstamo para su situación, luego compare ofertas de diferentes prestamistas. Preste mucha atención a la tasa de interés y cuánto tiempo tiene para pagar el préstamo, y tenga cuidado con las tarifas ocultas en la letra pequeña.
Proteger
Ganar dinero no es fácil, así que no lo pierda por una catástrofe para la que no estaba preparado.
Protegerse comienza con una fondo de emergencia — una cantidad fija de efectivo que deja aparte en su cuenta bancaria para necesidades financieras inesperadas. De esa forma, cuando te roben la computadora portátil, no necesitarás pedir dinero prestado (y, por lo tanto, gastar más) para pagarla.
El otro gran elemento es el seguro. Seguro de auto, seguro para inquilinos y el seguro de salud agotarán sus finanzas, pero se alegrará de tenerlos cuando los necesite.
La clave es elegir el tipo y la cantidad correctos de cobertura, para que no esté sobreprotegido y gastando demasiado, o desprotegido y gastando poco, y comparar ofertas de varios proveedores. Diferentes compañías usan diferentes fórmulas para determinar sus tarifas, por lo que puede ahorrar mucho simplemente comparando precios.
12 estadísticas sobre educación financiera
¿No se siente como un estudiante estrella cuando se trata de educación financiera? La verdad es que muchos estadounidenses carecen de esta área, lo que puede tener una cascada de consecuencias para su bienestar financiero.
Eche un vistazo a estas 12 estadísticas e inspírese para hacerlo mejor que sus compañeros de clase y vecinos.
Estadounidenses puesto 14 en educación financiera a nivel mundial.
Casi el 58% de los estadounidenses reprobó una Prueba Nacional de Educación Financiera.
El puntaje promedio en la Prueba Nacional de Educación Financiera entre personas de 19 a 24 años es 71% - apenas una nota aprobatoria.
Solo 1 en adultos 3 en todo el mundo entienden los conceptos financieros básicos.
32% de los estadounidenses sienten que se volvieron más disciplinados con la administración de su dinero como resultado de la pandemia de Covid-19.
Aproximadamente 25% de consumidores estiman que los errores en las finanzas personales les han costado $30,000 o más en su vida.
60% de los adultos estadounidenses siente ansiedad pensando en finanzas personales, mientras que el 50% se siente estresado discutiendo el tema.
Las mujeres son más propensas a experimentar ansiedad financiera que los hombres: 65% frente al 54%.
Para la Generación Z, educación financiera tiende a ser el más bajo entre los que nunca han asistido a la universidad.
Aproximadamente 83% de los adultos estadounidenses Dicen que los padres son los principales responsables de enseñar a sus hijos sobre el dinero. Sin embargo, el 31% en realidad no habla con sus hijos sobre finanzas.
Menos de la mitad de los estados requieren que las escuelas secundarias enseñen finanzas personales.
La educación financiera tiende a ser más grande entre los baby boomers y el más bajo entre la Generación Z.
5 lugares a donde ir para mejorar tu educación financiera
A menos que nazca rico, no podrá alcanzar la seguridad financiera sin trabajar en su educación financiera.
Ahora, si no ha tenido educación financiera hasta ahora, y eso describe a muchos jóvenes, es posible que no sepa a dónde acudir.
No hay una respuesta correcta, así que estas son solo algunas de sus opciones para obtener el conocimiento financiero que necesita.
Tomar cursos de finanzas en la universidad.
Eres estudiante, así que aprovecha al máximo este tiempo. Si su colegio o universidad ofrece cursos de educación financiera, aproveche la oportunidad de aprender en un entorno estructurado y tal vez obtenga un par de créditos.
Si los cursos de finanzas personales no están disponibles, incluso algo tan amplio como la economía puede resultar útil para aprender sobre temas como la inflación, las caídas del mercado de valores y las burbujas inmobiliarias, todas las cosas que pueden tener un impacto muy real en su vida ahora y en el futuro. .
Aproveche los recursos gubernamentales y sin fines de lucro
Si bien la educación es principalmente una responsabilidad estatal y local, existen algunos recursos federales disponibles para todos los estadounidenses.
El gobierno de EE. UU. ha establecido varias plataformas para ayudar a las personas a aprender sobre finanzas personales y obtener respuestas a preguntas específicas. MiDinero.gov, administrado por la Comisión de Educación y Educación Financiera del Tesoro de los EE. UU., es un gran punto de partida.
Otras agencias incluyen la Consumer Financial Protection Bureau, la Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. y del Internal Revenue Service.
Las organizaciones sin fines de lucro son otra opción. Por ejemplo, United Way a veces ofrece asesoramiento financiero gratuito.
Acude a entidades financieras y expertos
Los bancos y las cooperativas de crédito brindan una gran cantidad de información financiera a los clientes y al público en general. Consulte el sitio web de su banco para ver qué servicios tiene para ayudarlo, desde bibliotecas de artículos hasta herramientas de presupuesto y calculadoras.
También puede consultar a profesionales financieros, ya sea a través de su banco o de forma independiente, para ayudar con tareas como configurar cuentas de inversión.
Tenga en cuenta: no todos los consejos son gratuitos y no todos los consejos son imparciales, así que haga muchas preguntas y compare con otros recursos antes de aceptar lo que escucha.
Considere recursos menos tradicionales
No todo el mundo tiene el tiempo o la paciencia para tomar una clase o hurgar en los sitios del gobierno. A veces quieres que la información te llegue donde estás.
Si bien las redes sociales son un pantano de malos consejos, puedes encontrar personas que realmente saben lo que hacen.
Simplemente haga su diligencia debida cuando consulte fuentes en línea y siempre mire las calificaciones y antecedentes de una persona. Estar en las redes sociales no significa que alguien sea imparcial, y tener muchos seguidores no significa que esté dando buenos consejos.
Seguir sitios de finanzas personales
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html