Un fideicomiso es una excelente manera de otorgar riqueza, pero desembolsar dinero a sus beneficiarios depende de una parte crucial: el fideicomisario. El conocimiento financiero, la discreción y la responsabilidad de su fideicomisario influirán en cómo un fideicomiso impacta a los beneficiarios. Estos deberes pueden ser abrumadores para que los maneje una sola persona, especialmente si son miembros de la familia. Afortunadamente, un fideicomiso puede tener un fideicomisario institucional, como un banco, que supervisa los actos de un fideicomisario en su fideicomiso.
Para obtener ayuda con la creación y administración de un fideicomiso, considere trabajar con un asesor financiero.
¿Qué es un fideicomisario?
A fideicomisario es una entidad que administra la riqueza, los activos o la propiedad en nombre del propietario de la herencia. El propietario, también llamado el fideicomitente, designa a un fideicomisario para que actúe en el mejor interés del fideicomitente. Un fideicomisario generalmente tiene estatus fiduciario, lo que significa que la ley requiere que administre el confianza en beneficio de los nombrados en el fideicomiso.
Responsabilidades de un fideicomisario
Administrar un fideicomiso o patrimonio es una tarea multifacética. En consecuencia, los fideicomisarios tienen las siguientes responsabilidades:
Documentación Precisa
Los fideicomisarios deben registrar la actividad del fideicomiso, incluidos los retiros, gastos e ingresos. Además, deben asegurarse de que la actividad siga los dictados del fideicomiso. Por ejemplo, es posible que los beneficiarios solo tengan acceso a los ingresos del fideicomiso y no al principal.
Además, el fideicomisario administra los activos de acuerdo con las leyes estatales, que difieren en todo el país. Como resultado, el fideicomisario probablemente tendrá que estar bien versado en las regulaciones de fideicomisos para varios estados.
Los fideicomisarios también administran la presentación de los fideicomisos devoluciones de impuestos. Específicamente, las declaraciones de impuestos deben estar a tiempo y los impuestos adeudados deben pagarse puntualmente. Recuerde, el IRS puede auditar un fideicomiso, por lo que depende del fideicomisario asegurarse de que el fideicomiso cumpla con las leyes fiscales.
Desembolsos a Beneficiarios
Los fideicomisarios reciben solicitudes monetarias de los beneficiarios, lo que significa que deciden cuánto dinero reciben los beneficiarios y cuándo. Estas decisiones implican sopesar las necesidades del presente frente a las circunstancias futuras. Debido a que los fideicomisarios tienen la autoridad para retener dinero de los beneficiarios, su sentido de justicia y practicidad es crucial.
Por ejemplo, digamos que un fideicomiso tiene dos hermanas como beneficiarias. La hermana mayor quiere que el administrador venda algunas acciones dentro del fideicomiso para financiar su ambición de financiar su puesta en marcha. Mientras tanto, la hermana menor recientemente tuvo un hijo y quiere asegurarse de que la confianza se mantenga. financiar su educación en el futuro. El fideicomisario debe tomar decisiones en situaciones desafiantes, teniendo en cuenta los deseos originales del fideicomitente y la dinámica de vida de los beneficiarios.
Inversiones
Los fideicomisarios deben tomar decisiones de inversión a la luz de las necesidades y la esperanza de vida de los beneficiarios. Por lo tanto, los fideicomisarios asignan inversiones en función de cuándo los beneficiarios retirarán dinero en el futuro, los montos que solicitan y retienen la mayor cantidad posible del principal para crear futuras inversiones. Además, los fideicomisarios suelen diversificar las carteras de inversión para reducir el riesgo.
Por qué es importante nombrar al administrador adecuado
Nombrar al fideicomisario correcto es vital por las siguientes razones:
Requiere un conocimiento profundo de las inversiones, las finanzas personales y la ley.
El síndico administrará sus bienes en su lugar. Como resultado, debe confiar en la toma de decisiones de su fideicomisario tanto como en la suya propia.
Sus beneficiarios confiarán en su fideicomisario para crecer las inversiones del fideicomiso y desembolsar los fondos de manera justa.
Beneficios de nombrar a un banco como fideicomisario
La designación de un banco como fiduciario trae numerosas ventajas para los fideicomitentes y beneficiarios:
Atención y Experiencia
Aunque puede parecer conveniente nombrar a un miembro de la familia como fideicomisario, es posible que no tenga el tiempo o las habilidades para administrar el fideicomiso adecuadamente. Por otro lado, los bancos se enfocan en estrategias de inversión, administración de impuestos y contabilidad, que es lo que necesita un fideicomiso en cantidades grandes y constantes para funcionar bien. Si bien los bancos cobran por sus servicios profesionales, es raro encontrar un fideicomisario capaz y dispuesto que trabaje de forma gratuita.
Longevidad
Los fideicomisos mantienen la riqueza para las generaciones actuales y futuras. Como resultado, es ventajoso tener un fideicomisario que pueda atenderlos a todos. Mientras que un miembro de la familia como fideicomisario tendrá una vida útil limitada, un banco continuará en el futuro como institución. Por ejemplo, si el fideicomiso durara setenta y cinco años, el banco tendría registros meticulosos de sus empleados anteriores con respecto al fideicomiso. Si uno de los administradores del fideicomiso en el banco fallece, la organización tiene los recursos, el personal y la familiaridad con el fideicomiso para continuar administrándolo de manera efectiva.
Imparcialidad
Incluso si tiene una familia muy unida, las emociones pueden nublar el juicio del miembro de la familia que actúa como fideicomisario. Además, navegar por los deseos que compiten entre la familia mientras se permanece neutral es un desafío. Un banco actuará en el mejor interés de los beneficiarios sin dar prioridad indebida a la tensión emocional oa las opiniones divergentes en la familia.
Además, nombrar a un banco como fideicomisario puede evitar dinámicas familiares incómodas con respecto al fideicomiso. Por ejemplo, si su padre y el banco son cofideicomisarios, no tendrá que pedirle a su padre dinero del fideicomiso. En cambio, las solicitudes pueden ir al banco, que tomará una decisión objetiva que no dañará las relaciones familiares.
Mayor responsabilidad
Un banco está sujeto a las leyes de la industria y tiene el dinero para pagarle a una familia en caso de mala conducta con respecto a su fideicomiso. Por otro lado, un fideicomisario individual puede ocultar su actividad e incluso robar del fideicomiso. Si no tienen el dinero para pagarle a la familia, puede ser imposible que el fideicomiso vuelva a estar completo.
Inconvenientes de nombrar a un banco como fideicomisario
Nombrar a un banco como fideicomisario puede traer varios escollos. Por ejemplo, es posible que tenga dificultades para ponerse en contacto con un profesional del banco que pueda responder preguntas sobre el fideicomiso. Además, el banco puede tener un requisito de patrimonio mínimo para los fideicomisos que administra, lo que significa que su fideicomiso podría no ser elegible si no vale lo suficiente.
Por último, y lo más destacado, nombrar a un banco como fideicomisario coloca el control del fideicomiso fuera de su familia. El banco podría invertir o distribuir dinero de formas que no les gustan a los beneficiarios. Sin embargo, el fideicomiso puede contrarrestar esta posibilidad al contener una cláusula que establezca que los beneficiarios pueden nombrar un nuevo fideicomisario si encuentran que el actual no es satisfactorio.
¿Debe nombrar a un banco como fideicomisario de su fideicomiso?
Al igual que con cualquier decisión financiera trascendental, es vital sopesar sus circunstancias y necesidades. Nombrar a un banco como fideicomisario podría ser adecuado para usted si se cumplen las siguientes condiciones:
Encuentras un banco que comunica sus servicios y honorarios del fideicomisario
Su fideicomisario actual carece de las habilidades para administrar el fideicomiso.
Su familia necesita una voz objetiva sobre distribuciones e inversiones.
Le preocupa el bienestar de los futuros beneficiarios.
Ha consultado a un abogado sobre el fideicomiso.
Por otro lado, nombrar a un banco como fideicomisario podría no encajar en su situación. Por ejemplo, tú y tu hermano podrían ser los beneficiarios del patrimonio que dejaron tus padres. Su hermano es el fideicomisario. Las inversiones del fideicomiso están funcionando bien y su hermano paga anualmente a un profesional para que presente la declaración de impuestos del fideicomiso. No hay fricción entre usted y su hermano, y ambos reciben distribuciones iguales todos los años. En ese caso, no es necesario nombrar a un banco como fideicomisario.
Lo más importante es...
Nombrar a un banco como fideicomisario puede beneficiar a los fideicomisarios al eliminar las decisiones emocionales, brindar experiencia financiera y brindar un servicio excelente durante la vida útil del fideicomiso. Sin embargo, comprender las tarifas del banco es crucial y es útil si los beneficiarios tienen derecho a nombrar un nuevo fideicomisario en caso de que el banco haga un mal trabajo. Dicho esto, un banco como fideicomisario puede aliviar el estrés de los miembros de la familia que actúan como fideicomisarios y proporcionar la objetividad necesaria para las funciones financieras del fideicomiso.
Consejos para nombrar a un banco como fideicomisario
Un asesor financiero puede ayudar con cualquier problema relacionado con los fideicomisos. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. SmartAsset herramienta libre lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Los fideicomisos no son una solución única para transferir riqueza a los beneficiarios. Sus circunstancias son únicas y su confianza debe reflejar esto. Utilizar esta guía a diferentes tipos de fideicomisos para entender cuál te conviene más.
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El puesto ¿Debe nombrar a un banco como fideicomisario de su fideicomiso? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html