Haz estas 15 cosas en 2023 y serás significativamente más rico

Escribí mucho sobre ahorrar dinero en 2022, y eso significa que vi muchas formas en que las personas sugieren que ahorres dinero. La mayoría de ellos, francamente, estaban cansados ​​(sí, todos sabemos que deberíamos hacer café en casa en lugar de comprar un café con leche con especias de calabaza) y/o no le ahorraron una tonelada de dinero en relación con el tiempo que tardaron (seguro , podría analizar la circular de la tienda de comestibles durante una hora para ahorrar $ 3, pero mi tiempo vale más que eso). Entonces, si está en el campamento para reajustar sus objetivos financieros y, en última instancia, ahorrar más en 2023, aquí hay 15 formas en que los administradores de patrimonio y los asesores financieros recomiendan acumular dinero adicional:

1. Cambie a una cuenta de ahorros de alto rendimiento: muchos están pagando más de lo que han pagado desde 2009

Los profesionales dicen que necesita un fondo de emergencia de entre 3 y 12 meses de gastos esenciales. Buenas noticias en ese frente: muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea están pagando más de lo que han pagado en más de una década. Este interés, que puede alcanzar hasta el 4.5 % y, a veces, más, es básicamente dinero gratis que se agrega a su cuenta.

Por el contrario, las cuentas de ahorro tradicionales pagan un abismal 0.19%. En una cuenta de ahorro con $50,000 que paga 4%, el interés ganado es de alrededor de $2,000, versus $95 en una cuenta tradicional con una tasa de 0.19%. Vea las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.

2. Puede contribuir más a su 401(k) este año, hágalo. 

Las personas pueden contribuir $22,500 a sus planes 401(k) en 2023, frente a $20,500 en 2022, y las contribuciones anuales de IRA aumentan a $6,500. Si puede maximizarlos, hágalo, dicen los profesionales.

Incluso si no puede alcanzar el máximo, al menos obtenga el partido. “Asegúrese de que está contribuyendo lo suficiente al plan de jubilación calificado de su empleador para recibir la contribución equivalente máxima. Las contribuciones paralelas son literalmente dinero gratis”, dice Bradley Nelson, planificador financiero certificado de Point Loma Advisors.

3. Considere los bonos I. 

“Si tiene ahorros adicionales más allá de su fondo de emergencia, puede valer la pena considerar los I-Bonds. Estos están pagando más del doble de las tasas de interés bancarias más altas, 6.89 % en comparación con las tasas bancarias competitivas actuales del 3 %”, dice Autumn Campbell, planificadora financiera certificada de Facet Wealth. Si bien colocar efectivo en un fondo de emergencia es la máxima prioridad, si está totalmente financiado allí, los I-Bonds pueden ser una forma inteligente de ahorrar más dinero.

4. El valor acumulado de la vivienda alcanzó máximos históricos. Deshazte del seguro hipotecario privado (PMI) si puedes.

“Si está pagando el PMI de su casa porque tiene menos del 20 % de pago inicial, considere hacer una tasación de su casa para ver si el valor se ha apreciado lo suficiente como para que su capital esté por encima del 20 %. Eliminar su pago de PMI liberará una buena cantidad de ahorros”, dice Alexis Woodward de Blend Wealth.

Esto se debe a que el valor acumulado de la vivienda se encuentra en un nivel récord en este momento, lo que significa que es probable que muchos propietarios puedan deshacerse del PMI. Freddie Mac estima que la mayoría de los prestatarios pagan entre $30 y $70 al mes en primas del PMI por cada $100,000 XNUMX prestados.

5. Optar por una transferencia de saldo.

Varias tarjetas de crédito ahora ofrecen 0% de interés por entre 18 y 21 meses. “Si tiene una deuda de tarjeta de crédito recurrente, puede valer la pena considerar una transferencia de saldo. Ignore las ventajas de los puntos si está enfocado en el pago de la deuda. Reducir su interés podría tener un impacto sustancial en su línea de tiempo de pago”, dice Campbell. Incluso si no quiere hacer eso, "llamar a su administrador de tarjeta de crédito actual y pedirle una tasa más baja podría incluso reducir su tasa de interés actual en una cantidad significativa", dice Campbell.

6. La inflación es galopante. No compre un automóvil ni haga ese viaje, si puede evitarlo.

La inflación ha disparado el costo de ciertas cosas, en particular los automóviles, los viajes y la comida. Si bien tiene que comer, es posible que no tenga que viajar o comprar ese automóvil. En general, las tarifas aéreas aumentaron un 42.9% desde septiembre de 2021 hasta septiembre de 2022, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS). Car and Driver informa que el precio promedio de un automóvil superó los $ 47,000 en diciembre del año pasado, frente a los $ 40,000 de la primavera anterior.

“Si está pensando en comprar un automóvil más nuevo, compare el costo de eso con mantener su vehículo actual por uno o dos años más. Compare los costos de propiedad de los modelos de lujo, rendimiento y SUV con alternativas más económicas. Tal vez le gustaría agregar regularmente más a sus inversiones que conducir un vehículo de alto costo”, dice Nelson.

Y “con pasajes aéreos, hoteles, comidas y gasolina que cuestan más que en años anteriores, las vacaciones son más caras. Considere viajar con amigos y otras familias y dividir el costo de las cabañas o las cabañas de Airbnb”, dice la planificadora financiera certificada Alexis Woodward de Blend Wealth.

7. Cambiar de proveedor de seguros.

Claro que es molesto negociar todo, desde el seguro de su automóvil hasta el seguro de su casa, pero puede ahorrarle cientos de dólares cada año. También puede consultar con su aseguradora actual sobre descuentos ofrecido si tiene un historial de manejo limpio, está interesado en agrupar sus pólizas de automóvil, hogar o alquiler, tiene varios automóviles o es miembro de ciertos grupos como maestros, militares, ex alumnos y organizaciones locales.

Mientras lo hace, considere esto: “Pase a pagar las primas cada 6 a 12 meses para reducir el costo, pero tiene que planificar el costo mayor. Digamos que su seguro de automóvil es de $100 al mes, pero podría cambiar un pago anual por un costo de $900. Lo que debes hacer es ahorrar $900 divididos por 12, lo que equivale a $75 en una cuenta para cubrirlo anualmente. Un pequeño paso puede generar un flujo de efectivo de unos pocos cientos de dólares”, dice Woodward.

8. Obtén el control de los gastos recurrentes.

Como informó MarketWatch Picks recientemente, en lo que respecta a los costos mensuales de teléfonos celulares, Internet, aplicaciones de transmisión de películas y más, los estadounidenses gastaron $213 dólares cada mes en 2022, según un informe de C+R Research. Así que es hora de hacer un inventario de esos gastos (vamos, solo mire su cuenta bancaria o los informes de su tarjeta de crédito del último año y vea qué pasa) y corte lo que no usa lo suficiente.

Y si tiene cable y un montón de opciones de transmisión, considere esto: "¿Realmente necesita todos esos canales?", dice Nelson. “Tal vez podría eliminar por completo la televisión por cable y satisfacer sus necesidades de entretenimiento a través de servicios de transmisión de Internet seleccionados. En algunos casos, esto podría liberar $100 por mes o más para ahorrar o invertir”. O Struthers dice: "Use la versión publicitaria de los servicios de transmisión".

9. Pruebe el "relleno de efectivo".

Cree un presupuesto de efectivo y apéguese a él. Selecciones de Marketwatch Recientemente destacó la tendencia de TikTok conocida como relleno de efectivo, que es esencialmente una forma de presupuestar gastando solo el efectivo que asigna a diferentes gastos.

“La mayoría de las personas que tienen presupuestos de efectivo cada mes tienden a mantenerse dentro de ellos. Esto no significa un presupuesto minimalista, sino uno realista que satisfaga sus necesidades. Hay un efecto psicológico al ver caer tu cuenta bancaria, en comparación con una tarjeta de crédito que sube, lo que crea un poco más de dolor cuando deslizas tu tarjeta de débito o te salen efectivo de la mano”, dice Sandra.

Y ya que estás en ello, las "ofertas" suelen ser falsas. Deja de escuchar ese idioma; haz tu tarea primero. Que sea barato no significa que lo necesites. “No compre algo solo porque es una gran oferta. Una vez escuché 'conseguir un elefante por diez centavos es un gran negocio', a menos que no tenga ni un centavo o no necesite un elefante”, dice el planificador financiero certificado Steve Weiss en Buckingham Strategic Wealth.

En otras palabras, realmente considere el costo de algo. “Algo a un buen precio puede no ser una buena idea si reduce demasiado su presupuesto”, dice Weiss. Amazon, por ejemplo, cambia mucho los precios de las cosas. Puede verificar qué tan bueno es el trato en CamelCamelCamel. Google Shopping también permite a los consumidores realizar un seguimiento de los precios al activar el interruptor de seguimiento de precios en su pestaña de compras.

10. Considere una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). 

“Si es dueño de una casa que se ha apreciado al tener más del 20% del valor, puede beneficiarse al abrir una HELOC. Esto podría usarse para sacar parte del capital de la vivienda y pagar otras deudas con tasas de interés más altas. No es que esto no sea una sugerencia para asumir más deuda, sino más bien para reorganizar la deuda al costo que tiene en general”, dice Campbell. 

Actualmente, las tasas de los HELOC a 20 años son de alrededor del 7.78 %, que es inferior a la de muchos préstamos personales, algunos de los cuales tienen tasas de hasta el 36 %. Pero es importante tener en cuenta que debido a que está poniendo su casa como garantía cuando saca un HELOC, si no puede pagar el préstamo, corre el riesgo de perder su casa. Durante 10 años, un HELOC de $50,000 7.78 al 15 %, en comparación con un préstamo personal al 36,000 %, le ahorraría al prestatario unos $XNUMX XNUMX. Vea las tarifas HELOC más bajas que puede obtener aquí.

11. Los ingresos son importantes para esta ecuación, así que considérelo.

Es más fácil ahorrar más cuando haces más. “Negocie un nuevo salario o un nuevo trabajo”, dice Struthers, eso es si puede. Y considere conciertos secundarios.

O piensa así: Vende artículos sin usar. “Si tiene artículos en la casa que aún se pueden usar, como ropa, electrodomésticos, artículos para niños que ya no le quedan, herramientas u obras de arte que no usa, puede valer la pena incluirlos en uno de los muchos sitios de segunda mano o plataformas de redes sociales para recuperar algo de dinero. del costo y reutilice esos fondos para otra cosa que le brinde más alegría”, dice Campbell. Sitios como TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy y más ofrecen una variedad de plataformas donde puede vender artículos usados.

12. Construye una escalera de bonos. 

"Construyendo un escalera de bonos para el flujo de efectivo puede ser un muy estrategia efectiva”, dice el planificador financiero certificado Mark Struthers de Sona Wealth Advisors. Para construir una escala de bonos del Tesoro a 10 años, por ejemplo, compre 10 ETF de bonos, uno para cada año de vencimiento durante la próxima década. 

13. Trate su bono de la manera que merece ser tratado.

“Cuando reciba una bonificación en el trabajo, destine inmediatamente un porcentaje a una IRA [u otra cuenta de jubilación]. Es un bono, trátalo como tal. Los bonos no deben ser parte de sus gastos mensuales”, dice Josh Chamberlain, planificador financiero certificado de Chamberlain Financial Advisors. 

14. Conozca su tarifa por hora.

“Al considerar una compra no esencial, traduzca el costo de la compra en cuántas horas necesitaría trabajar para pagarla”, dice R. Michael Parry, planificador financiero certificado de Liberty Wealth Advisors.

15. Usa estrategias más seguras. 

El fraude cuesta dinero y tiempo. Utilice tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de débito y utilice la autenticación de dos factores cuando realice compras en línea para protegerse del costo y la molestia de tener que lidiar con el fraude en Internet. “Nunca permita que su teléfono o computadora guarde automáticamente sus contraseñas en cuentas bancarias o sitios de tarjetas de crédito en línea”, dice Parry.

El costo individual del fraude de identidad tradicional tuvo una pérdida promedio por víctima de $1,551 en 2021 y Experian revela que las pérdidas financieras por fraude aumentaron un 77% de 2021 a 2022, lo que equivale a más de $ 6.1 mil millones de dólares.