Según el Costo estimado de atención médica para jubilados de Fidelity.
Ese número se vuelve aún más desalentador en comparación con la mediana de los boomers de ahorro para la jubilación. haber dejado de lado. Según las cifras del Transamerica Center for Retirement Studies, la persona promedio de 65 años tiene ahorrados $202,000 113,000, lo que equivale a un déficit de $80 XNUMX a los XNUMX años, y muchos jubilados vivirán mucho más.
Entre las personas que hoy tienen 65 años, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, alrededor del 22 % de los hombres vivirán hasta los 90 años y el 9.5 % llegarán a los 100, mientras que alrededor del 34 % de las mujeres vivirán hasta los 90 y El 14.9% celebrará su cumpleaños número 100.
Usar la regla del 4% de los retiros de jubilación, los boomers necesitarían un ahorro de $393,750 para cubrir solo los $15,700 estimados en costos anuales de atención médica.
Agregue la inflación, que podría aumentar el costo del cargo médico actual de $ 100 a $ 164 en 20 años, y los boomers querrán considerar cómo pueden ahorrar más para manejar no solo sus costos de atención médica sino también todos sus otros gastos de jubilación.
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Concéntrese en los costos anuales
En lugar de mirar el número grande, considere sus costos anuales para el seguro médico, recetas y otros gastos que ocurren regularmente.
Por ejemplo, la prima estándar de 2022 para la Parte B de Medicare, que cubre servicios médicos, servicios hospitalarios para pacientes ambulatorios, algunos servicios de salud en el hogar y equipo médico, es de $170.10, con un deducible anual de $233.
El deducible de la Parte A para los primeros 60 días de atención hospitalaria es de $1,556. Y no hay prima para la cobertura de medicamentos de la Parte D hasta que sus ingresos superen los $91,000 ($182,000 para una pareja), cuando el pago mensual es de $12.40.
En total, eso suma menos de $4,000 al año, lo que parece mucho más manejable.
Separe los costos de atención catastrófica y a largo plazo
Dado que la mayoría de las personas encontrarán que sus costos de atención médica aumentan a medida que envejecen, es posible que algunos deseen considerar una anualidad para cubrir los gastos principales más adelante en la jubilación, incluidas las anualidades con beneficios de atención a largo plazo.
Otras opciones incluyen un Hipoteca opuesta en su hogar, o póliza de seguro de vida para pagar facturas médicas, cubrir el cuidado de un cónyuge sobreviviente o como un activo para pedir prestado.
El seguro de discapacidad o de atención a largo plazo es costoso, pero puede ser una mejor opción que pagar más de $100,000 al año por un centro de atención. De acuerdo con la Asociación Estadounidense de Seguro de Cuidado a Largo Plazo, en 2022 una pareja de 55 años pagaría $5,025 por año por $165,000 en beneficios inmediatos y $400,500 a los 85 años, con beneficios que aumentan 3% por año.
Considere una cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Las HSA ofrecen una deducción de impuestos sobre las contribuciones y los retiros para gastos de atención médica que califican están libres de impuestos.
Si está trabajando y su empleador ofrece un plan de salud calificado con deducible alto, puedes ahorrar $3,650 para una sola persona o $7,300 para una familia, más otros $1,000 por persona si tiene más de 50 años.
Para calificar, su plan debe exigir un deducible mínimo de $1,400 para una persona soltera ($2,800 para una familia) y montos de desembolso máximos de $7,050 para solteros ($2,800 para familias).
Si tienes ingresos, también puedes seguir contribuyendo a una tradicional Cuenta de Retiro Individual o Roth IRA.
Mantente saludable y ocupado
Prestar atención al ejercicio, la nutrición y hacerse chequeos regulares para el cuidado preventivo puede mantener manejables los problemas de salud típicos relacionados con la edad, en lugar de permitir que se conviertan en costosas crisis de salud en toda regla más adelante.
Trabajar más tiempo también es una excelente estrategia para reducir sus costos de atención médica. permanecer en el trabajo significa retener los beneficios de salud de su empleador, lo que permite que sus ahorros para la jubilación continúen creciendo en lugar de pagar las primas médicas.
Un enfoque es ofrecer la transición de un trabajo de tiempo completo a uno de medio tiempo con su empleador durante los primeros años de su jubilación. Además, trabajar más tiempo significa que puede retraso en reclamar la Seguridad Social, lo que puede aumentar el monto de su beneficio mensual para cuando reclame sus beneficios más adelante.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/enough-cash-cover-own-health-100000848.html