Ese auto que alquiló hace tres años probablemente se haya convertido en una fuente de ingresos. Pero decidir qué hacer con esa equidad, y qué impulsar a continuación, se ha vuelto confuso.
Antes de que la pandemia, la escasez de microchips y las interrupciones en la cadena de suministro pusieran patas arriba el mercado de automóviles, la mayoría de las personas simplemente entregaban sus automóviles alquilados. Pero ahora que la mayoría de los vehículos arrendados valen miles de dólares más que el precio predeterminado en el contrato de arrendamiento, un consumidor inteligente podría querer aprovechar esa bonificación.
Y ahí es donde las cosas se ponen difíciles.
“Obtener el capital al final del arrendamiento es más difícil que simplemente devolverlo”, dice Scot Hall, vicepresidente ejecutivo de operaciones de Swapalease, que conecta a los arrendatarios con los compradores de automóviles que buscan hacerse cargo del arrendamiento.
Hay una nueva arruga
Los prestamistas automotrices "cautivos", los brazos financieros de los fabricantes que generalmente manejan arrendamientos, quieren que esos autos alquilados de primera, generalmente bien mantenidos y con pocas millas, se devuelvan a sus propios concesionarios para venderlos como autos usados certificados, dice Hall.
Para alentar esto, muchos prestamistas no honrarán el valor residual en el contrato para nadie más que para el propietario. Eso significa que alguien quiere vender su auto en línea a Carvana
cvna,
o CarMax
KMX,
o usarlo como intercambio por otra marca de vehículo tiene que pasar por varios aros, y luego comprar un paseo para reemplazar el anterior.
Eso también es difícil. Los lotes de los concesionarios a menudo están casi vacíos, los precios de todos los vehículos se han disparado y los incentivos como el financiamiento a tasa reducida, el tipo que hizo que el arrendamiento fuera atractivo en primer lugar, se han desvanecido.
“Los consumidores se encuentran en una situación desconcertante”, dice Ivan Drury, gerente sénior de conocimientos de Edmunds.com, un recurso en línea para el inventario de automóviles y reseñas de concesionarios. Señala que la popularidad del arrendamiento se ha visto afectada, cayendo del 29% de todas las transacciones en febrero de 2021 a solo el 21% en febrero de 2022.
¿Entonces que significa esto para usted? Bueno, deberá proceder con cuidado si desea capturar el capital acumulado en su automóvil arrendado.
¿Cuánto capital tienes?
Primero, encuentre el precio de compra iniciando sesión en su cuenta en línea o llamando a su prestamista, o use un calculadora de compra de arrendamiento para estimar. Por lo general, es su valor residual más los pagos restantes.
Luego, deberá encontrar el valor de mercado actual de su automóvil. Puede estimar utilizando muchas guías de precios en línea, como Edmunds.com o Kelley Blue Book. Hall recomienda buscar el precio de intercambio ya que esta es la cantidad que la mayoría de los distribuidores le darán. O bien, puede obtener ofertas en efectivo para vender su automóvil en línea.
Luego, reste el precio de compra del valor u oferta de intercambio actual y, listo, este es su capital.
Edmunds.com estima que la equidad ronda los $7,000, en promedio, para vehículos modelo 2019 alquilados.
¿Cuáles son tus opciones?
“Decida qué quiere hacer a continuación y luego trabaje hacia atrás”, aconseja Hall.
Estas son sus opciones a medida que se acerca el final de su contrato de arrendamiento:
- Devuelva el automóvil a la compañía de arrendamiento por otro vehículo del mismo fabricante.
- Entregue su automóvil a la compañía de arrendamiento y luego arrienda o compre una marca diferente de vehículo.
- Devuelva su automóvil alquilado, pague las tarifas y váyase.
- Extienda su contrato de arrendamiento mes a mes.
- Compra tu coche y sigue conduciéndolo.
- Compra tu coche y véndelo de forma privada o a un concesionario.
Un factor clave en su decisión pueden ser los impuestos sobre las ventas. Si compra su automóvil, incluso si planea revenderlo de inmediato, deberá los impuestos sobre las ventas correspondientes a su ciudad, condado y estado. Y cuando cambia su automóvil, muchos estados le cobrarán impuestos solo por la diferencia entre su valor y el valor del automóvil nuevo.
Esos factores pueden hacer mella o consumir su capital. La oferta de un concesionario por su automóvil puede ser más baja de lo que podría obtener en otro lugar, pero los impuestos pueden hacer que sea la opción más inteligente desde el punto de vista financiero.
Todas estas opciones tienen beneficios, pero las dos primeras pueden ser un poco más complejas.
Entrega tu auto por otro de la misma marca
Terminar su arrendamiento actual y luego arrendar o comprar la misma marca de vehículo puede ayudarlo de varias maneras:
- Cambiar el vehículo en lugar de simplemente entregarlo puede eliminar las tarifas de disposición de arrendamiento y las multas por conducir más de las millas permitidas y el desgaste excesivo.
- El intercambio de su automóvil alquilado también suele reducir los impuestos sobre las ventas del automóvil nuevo.
- Su capital puede servir como pago inicial de un automóvil nuevo o usado o cubrir los costos de salida de un nuevo contrato de arrendamiento.
Entrega tu auto, luego compra o alquila una marca diferente
Extraer equidad es más difícil cuando quieres un auto nuevo de una marca diferente.
Si su prestamista actual no permite que un tercero compre el contrato de arrendamiento, tendrá que hacerlo usted mismo. Eso significa encontrar un préstamo de compra de arrendamiento, pagando los impuestos y tarifas de venta, luego registrando y titulando el automóvil a su propio nombre. Después, puede intercambiar o vender el automóvil como desee.
Una posible solución es encontrar un grupo de distribuidores que venda tanto la marca que posee como la marca que desea, sugiere Hall. Un brazo del grupo de concesionarios podría comprar el auto y el otro brazo podría conseguirle un auto nuevo. No tendría que pagar impuestos sobre las ventas en la compra, porque el concesionario compraría el automóvil, no usted.
¿Deberías actuar o quedarte quieto?
Si bien la "equidad" puede sonar como dinero gratis para tomar, no lo es. La única forma de capturar toda esa ganancia es comprar el arrendamiento, vender el vehículo y no comprar otro.
Aprovechar la equidad en otro automóvil podría ser un lavado financiero.
Claro, está obteniendo dinero que no esperaba de su vehículo anterior, pero los precios de etiqueta más altos, los impuestos sobre las ventas y los extras exigidos por el concesionario pueden absorberlo fácilmente. Muchos de los incentivos de arrendamiento que ayudaron a reducir sus pagos mensuales ya no existen, dice Drury.
“Reevalúe antes de saltar directamente a otro contrato de arrendamiento”, aconseja Drury.
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Si le gusta su automóvil alquilado actual, el camino más inteligente puede ser comprarlo, a un precio que ahora es una ganga, y conducirlo el mayor tiempo posible.
Si necesita un automóvil nuevo, el capital de su contrato de arrendamiento puede ser un amortiguador contra el impacto de la etiqueta.
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Philip Reed escribe para NerdWallet. Correo electrónico: [email protected]. Gorjeo: @AutoReed.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/dealers-are-desperate-to-get-their-hands-on-your-leased-carhow-you-might-make-that-pay-off-11647026665? siteid=yhoof2&yptr=yahoo