El comediante Dax Shepard dice que deberías 'limpiar' esta parte de tus finanzas. Los profesionales dicen que es una manera fácil de ahorrar miles

El actor y comediante Dax Shepard tiene una larga lista de elogios que incluyen programas de televisión, películas y su exitoso podcast Armchair Expert. Eso lo ayudó a acumular un patrimonio neto estimado de $ 40 millones, según a Valor neto de la celebridad. Pero incluso con todo ese dinero, Shepard no ha olvidado cómo ahorrar dinero, algo que se ha vuelto aún más lucrativo en los últimos meses, ya que algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento ahora pagan más de lo que han pagado en una década (vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí).

“Antes que nada, las personas deben ser realmente conscientes de dónde gastan su dinero. Es fácil concentrarse demasiado en cosas que realmente no mueven la aguja”, dijo Shepard en una entrevista con Dinero revista. “Esto es algo que Kristen [Bell, su esposa] haría. Se volvería loca por un artículo en la tienda de comestibles, y yo le señalaría lo que está gastando en algún otro artículo caro en el que ni siquiera piensa regularmente. Si limpias ese aspecto, entonces nunca podrás volver a pensar en cuánto es el almuerzo”.

Los expertos están de acuerdo en que reducir un artículo importante en lugar de muchos gastos pequeños no solo es más fácil, sino que también suele ser más efectivo. “Descubrimos que comenzar con cambios consecuentes que den como resultado ventajas financieras claras y significativas suele ser más poderoso y práctico. Hacer un gran cambio puede dar miedo, pero ese gran esfuerzo psicológico ocurre una vez”, dice el planificador financiero certificado Jim Hemphill de TGS Financial Advisors.

Es precisamente por eso que el planificador financiero certificado Akeiva Ellis recomienda el método simple y efectivo para reducir los gastos más significativos. “Elimina la fatiga de decisión. Hacer una buena elección una vez puede ser mucho más efectivo que tener que hacer elecciones regularmente”, dice Ellis. (Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí.)

Hace algunos años, Ellis se mudó de un moderno apartamento tipo estudio que pagaba $1,600 al mes a un apartamento más antiguo de una habitación y tomó un compañero de cuarto. “Mi parte de la renta fue de $712.50, un ahorro de $887.50 por mes o $10,650 al año. Hice esto para tener espacio en mi presupuesto para priorizar el ahorro para objetivos de vida futuros como mi boda, y fue la mejor decisión que pude haber tomado”, dice Ellis.

Cómo hacer que un presupuesto funcione para usted

Dicho esto, para algunos de ustedes, las pequeñas cosas pueden sumar demasiado, y si sienten que están en ese campamento, el seguimiento de los gastos es clave. “Sugeriría que todos deberían hacer una lista de sus gastos y realizar un seguimiento. Descubrí que cuando la mayoría de las parejas casadas anotan todos sus gastos, por lo general gastan al menos $1,000 más al mes de lo que pensaban que estaban gastando. Es difícil encontrar despilfarro en su presupuesto sin entender a dónde va realmente el dinero”, dice el planificador financiero certificado Joe Favorito de Landmark Wealth Management.

El primer paso que los expertos dicen que hay que dar para poner en orden las prioridades de gasto comienza con la evaluación de los gastos recurrentes y su reducción. “Hacen la mayor diferencia, así que quédese con 1 o 2 servicios de transmisión en lugar de 4 y descubra si hay sustituciones más baratas en la tienda de comestibles”, dice el planificador financiero certificado Robert Persichitte de Delagify Financial. 

Esencialmente, se trata de conciencia. “No puedes arreglar lo que no conoces. Estamos en un mundo tan automatizado que todo sucede a nuestro alrededor y ni siquiera lo sabemos. Le recomendaría que se siente con sus finanzas, revise todos los cargos de crédito y se pregunte si esas cosas lo están ayudando a alcanzar sus metas”, dice la planificadora financiera certificada Marianela Collado de Tobias Financial Advisors. (Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí.)

Si realiza un presupuesto adecuado, no debería sentirse restrictivo, dice el planificador financiero certificado Amir Noor de United Financial Planning Group. “En todo caso, te permite gastar el dinero de la manera que quieras y elimina la culpa porque planeaste gastar dinero en esas categorías específicas”, dice Noor.

Los planes de gastos pueden ser útiles para cualquier persona que no tenga suficiente patrimonio personal para comprar todo lo que pueda desear. “Aquí es donde entran las opciones. Si puede adoptar la mentalidad de priorizar sus gastos y alinear sus decisiones financieras diarias con sus prioridades, puede tener más éxito al tomar decisiones que lo ayuden a tener una vida equilibrada hoy y en el futuro”. dice el planificador financiero certificado Derieck Hodges en Anchor Pointe Wealth. Tener objetivos financieros y un plan vinculado a esos objetivos fomenta el uso de planes de gastos para que pueda asignar dinero a sus necesidades de vida ahora y al mismo tiempo contribuir a sus objetivos a largo plazo. (Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí.)

Dicho esto, presupuestar requiere esfuerzo para mantener. “En lugar de presupuestos mensuales, solo busco presupuestos anuales. La forma más sencilla de hacer esto es sumar todas las transacciones de un comerciante y ver cuánto gasta por tienda. Los totales pueden sorprenderte”, dice Persichitte.

Tener un presupuesto enseña autodisciplina y puede traer una sensación de paz y felicidad que viene con saber que tienes suficiente. “La necesidad de querer más y gastar es insaciable y ninguna cantidad de dinero puede satisfacer ese deseo”, dice el planificador financiero certificado Neal Hansen de Net Worth Advisory Group.

Si bien el presupuesto es útil para muchos, no es imperativo para todos. “Si tiene mucho exceso de flujo de efectivo todos los meses, no necesita vivir con un presupuesto, pero todos deben estar al tanto de sus gastos y al menos realizar un seguimiento para eliminar el desperdicio y la redundancia. Algunas personas que no tienen la disciplina de gastar definitivamente necesitan hacer un presupuesto para contenerse”, dice Favorito.