FA 100 de CNBC reconoce a los asesores que ayudan a las personas a hacer movimientos de dinero inteligentes

En tiempos de incertidumbre (mercados turbulentos, alta inflación, agitación geopolítica), a menudo escribimos sobre lo que los asesores financieros recomiendan a los clientes.

Este consejo a menudo se reduce a "mantener la calma" y "no permitir que las noticias a corto plazo conduzcan a movimientos impulsivos que tengan consecuencias a largo plazo". Muchos asesores también ofrecen un recordatorio de que los clientes que ya tienen un plan establecido deben confiar en él y mantener el rumbo.

Lo que lleva a la siguiente consideración para algunos lectores. ¿Ningún plan? Puede que sea el momento de hacer uno.

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Ayudar a los consumidores a tomar decisiones financieras inteligentes es una parte clave de lo que hace el equipo de finanzas personales en CNBC, y eso incluye determinar cuándo solicitar ayuda y de quién.

Esa misión ha sido un gran impulsor detrás de la Lista CNBC FA 100, ahora en su cuarto año. La lista se basa en una metodología patentada desarrollada por CNBC en asociación con el proveedor de datos AccuPoint Solutions. El proceso comienza con datos extraídos de las presentaciones de la SEC para una lista de 39,818 firmas de asesoría de inversiones registradas, que se reduce a las 100 finales. (Ver la metodología completa aquí.)

Los asesores mejor calificados en la lista de CNBC tienen un promedio de 30 años en el negocio y, en conjunto, tienen más de $ 300 mil millones en activos bajo administración.

Pero ese no es el único, ni siquiera el principal, factor detrás de por qué están en la lista.

La CNBC FA 100 reconoce a aquellas firmas de asesoría que mejor ayuda a la gente navegar por sus vidas financieras. Consideramos los servicios que ofrecen las firmas y sus especialidades, entre otros factores. Y por primera vez este año, tuvimos en cuenta la cantidad de planificadores financieros certificados que emplea una empresa, reconociendo la experiencia que la designación otorga a las ofertas de planificación.

La pandemia despertó el interés del consumidor en trabajar con un asesor financiero. De acuerdo con el Estudio de progreso y planificación de Northwestern Mutual 2022.

De los 2,381 encuestados, el 35 % trabaja con un asesor.

Los encuestados que cuentan con un asesor financiero informaron una mayor confianza general en su capacidad para manejar los problemas financieros, incluida la gestión de la deuda, el plan para la jubilación y el logro de la seguridad financiera a largo plazo. También tenían más probabilidades que aquellos sin un asesor de haber acumulado ahorros durante la pandemia.

Sin embargo, los informes indican que muchos consumidores no están pensando en un asesor como su primera opción para obtener ayuda financiera. A encuesta reciente de la plataforma de tecnología asesora intelliflo descubrió que el 59 % de los encuestados quiere asesoramiento financiero, pero no está seguro de dónde conseguirlo. Esas cifras saltan al 71 % para los Gen Zers encuestados y al 72 % para los millennials. (La empresa encuestó a 2,067 adultos).

Muchos de esos consumidores finalmente recurren a familiares, amigos o recursos digitales en busca de respuestas. Alrededor de un tercio, el 32%, utiliza un asesor de inversiones registrado.

Más allá de la concientización, las preocupaciones sobre los costos juegan un papel importante. Hasta ese momento, el 35% de los encuestados por intelliflo dijeron que no creen que tengan suficiente dinero para contratar a un asesor financiero.

No crea ese mito: el asesoramiento financiero no es solo para los ricos. Además, las firmas de asesoría no son de talla única, y muchas no requieren que los clientes ingresen con grandes activos invertibles.

Cómo y cuánto paga por el asesoramiento financiero también puede variar ampliamente según el asesor y el alcance de los servicios. Puede pagar una tarifa de administración basada en los activos que le pide a un asesor que administre, por ejemplo, o una tarifa fija mensual, anual o basada en proyectos. Otros ofrecen tarifas por hora.

Si está buscando asistencia financiera, esperamos que FA 100 de CNBC pueda ser un recurso en su búsqueda. El ranking está destinado a ser utilizado como punto de partida para los inversores que buscan un asesor. Esperamos que esta lista le ayude a acotar su búsqueda. Si está buscando un asesor con una especialidad o experiencia en particular, busque en sitios como Red de planificación XY y Planificador FPABuscar.

Espere entrevistar a varios asesores mientras busca a alguien en quien pueda confiar, que se sienta adecuado para su vida y sus necesidades financieras.

La Junta de la CFP recomienda haciendo estas 10 preguntas de posibles asesores:

1. ¿Cuáles son sus calificaciones y credenciales?
2. ¿Qué servicios ofrece?
3. Lo harás tener un deber fiduciario ¿a mi?
4. ¿Cuál es su enfoque de la planificación financiera?
5. ¿Con qué tipo de clientes trabaja habitualmente?
6. ¿Serás el único asesor que trabaja conmigo?
7. Cómo voy a paga por tus servicios?
8. ¿Cuánto cobra normalmente?
9. ¿Otros se beneficiarán de los consejos financieros que me brinde?
10. Alguna vez has estado disciplinado públicamente por alguna acción ilegal o poco ética en su carrera?

No confíe en su palabra sobre la última pregunta. Puede buscar el registro de un asesor en BrokerCheck y con la SECy verificar la certificación CFP con la Junta de la PPC.

También puede ser inteligente preguntar si el asesor puede proporcionar referencias de clientes.

Sintoniza el programa de CNBC “Informe de medio tiempo″ a las 12:100 ET de hoy para ver a George Farra de Woodley Farra Manion, que obtuvo el primer lugar en la lista CNBC FA XNUMX por primera vez este año.