China pagará a las víctimas de estafas bancarias después de que las protestas se tornaron violentas

(Bloomberg) -- Las autoridades chinas comenzarán a pagar a la mayoría de las víctimas de la mayor estafa bancaria del país después de que cientos de clientes enojados salieran a las calles nuevamente durante el fin de semana para aumentar la presión sobre el gobierno.

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Los clientes de los cuatro bancos rurales en la provincia central de Henan y uno en Anhui serán reembolsados "por adelantado" a partir del viernes, según declaraciones de las sucursales locales de la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de China. Las personas con depósitos de hasta 50,000 yuanes ($ 7,400) serán reembolsados primero, y los arreglos para el resto están sujetos a un nuevo aviso.

Cientos de clientes bancarios protestaron el domingo después de que estallaron manifestaciones similares en mayo y nuevamente a fines de junio en Zhengzhou, una ciudad de unos 10 millones de habitantes, pidiendo a las autoridades que devuelvan decenas de miles de millones de yuanes de depósitos en una supuesta estafa. Eso ha llevado al regulador bancario a acelerar la redacción de un plan para resolver los riesgos incluso cuando la investigación policial aún está en curso.

“El último movimiento muestra que el gobierno local está tratando de mantener la estabilidad social adelantando una pequeña cantidad de pagos de sus bolsillos”, dijo Liao Zhiming, analista bancario jefe de China Merchant Securities Co. Él esperaba futuros pagos de grandes sumas a algunos los clientes no se pagarán en su totalidad porque los fondos no se consideran depósitos y no estarán protegidos por el esquema de seguro de depósitos de la nación.

Una investigación oficial del caso descubrió que Henan Xincaifu Group Investment Holding Co., una firma de inversión privada con participaciones en los cinco prestamistas, se confabuló con los empleados del banco para tomar depósitos y comercializar productos financieros a través de plataformas en línea y luego transfirió el dinero mediante la fabricación de préstamos. acuerdos. Las cuentas fueron congeladas como parte de la investigación y los depositantes han estado protestando desde mayo porque no han podido acceder a sus ahorros.

Los videos que circulaban en línea mostraban a los manifestantes el domingo en una sucursal del Banco Popular de China en Zhengzhou, la capital provincial de Henan, atacados por una columna de personas que parecían ser oficiales vestidos de civil. Los manifestantes arrojaron botellas de agua, estallaron peleas y al menos una persona recibió patadas y tacleadas. Otro clip mostraba a los manifestantes sosteniendo carteles y gritando: “Devuélvanme mi dinero”.

La gran manifestación fue inusual para China, pero la situación no parece estar fuera del control de las autoridades por ahora. Más tarde, la policía dijo que detuvo a más sospechosos y confiscó y congeló los fondos y activos involucrados en el caso.

Aún así, no está claro si la última propuesta sofocará la protesta. Algunos clientes con depósitos superiores a 50,000 yuanes todavía están preocupados de que no puedan recibir los pagos completos.

El regulador bancario dijo que no realizará reembolsos por cuentas sospechosas de haber estado involucradas en actividades ilegales o que hayan recibido un alto interés de otros canales, según los avisos. La mayoría de los clientes recibieron una tasa de interés anual de alrededor del 4% de sus depósitos o inversiones en este caso, lo que está en línea con los rendimientos de los productos de gestión de patrimonio ofrecidos por otros bancos chinos.

El gobierno chino ha comenzado a reducir el respaldo gubernamental implícito para los bancos a fin de reducir el comportamiento riesgoso y mantener la estabilidad a largo plazo del sistema financiero. Pero los funcionarios enfrentan un acto de equilibrio difícil: si el público pierde la confianza en la capacidad de los bancos para sobrevivir por sí mismos o con el apoyo del estado en caso de estrés de liquidez, podría precipitar exactamente el tipo de crisis que las autoridades están tratando de prevenir.

Derrame improbable

Los bancos más pequeños, que enfrentan un aumento de los préstamos en mora después de años de crecimiento explosivo y controles internos deficientes, se consideran particularmente vulnerables. China tiene casi 4,000 prestamistas pequeños y medianos que controlan colectivamente casi $14 billones en activos. Pero la confianza en estos bancos ha disminuido desde 2019, cuando el gobierno embargó a un prestamista por primera vez desde 1998 e impuso pérdidas a algunos acreedores.

En los últimos años, las autoridades se han deshecho de deudas incobrables por valor de 2.6 billones de yuanes en bancos más pequeños, dijo el CBIRC en mayo. Beijing también está recaudando varios cientos de miles de millones de yuanes para un fondo de estabilidad para rescatar a las empresas financieras en problemas.

Si bien es poco probable que el caso tenga un efecto indirecto en el sector bancario chino en general porque los bancos rurales representan menos del 1% de los activos totales de la industria, "el manejo inadecuado del problema podría generar malestar social y amenazar la estabilidad", dijo Betty Wang, un economista senior de Australia & New Zealand Banking Group Ltd., escribió en una nota el martes.

“Esto puede ser particularmente delicado después de los cierres locales y antes del 20º Congreso del Partido”, escribió.

(Actualizaciones con comentarios de analistas en los dos últimos párrafos).