Los propietarios de automóviles se tensan a medida que más pagos de préstamos se elevan a $ 1,000

(Bloomberg) — El porcentaje de consumidores de EE. UU. que pagan al menos $1,000 al mes por sus automóviles se disparó a un récord, lo que se suma a las preocupaciones de que los prestatarios pueden estar excediéndose.

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Casi el 16% de los consumidores que financiaron un automóvil nuevo en el cuarto trimestre tienen pagos mensuales que alcanzan ese nivel, frente al 10.5% del año anterior, según datos recopilados por Edmunds.com Inc., un proveedor de datos sobre la industria automotriz. La proporción de propietarios de automóviles que pagaron esa cantidad fue solo del 6.7% en el cuarto trimestre de 2020.

Los precios de los autos usados se han debilitado en los últimos meses, y los bancos advierten sobre los problemas que se avecinan en los préstamos para automóviles, una posible ola de pagos de préstamos atrasados, seguidos de embargos, en caso de que los consumidores deban más de lo que valen sus autos. Mientras tanto, la deuda de automóviles continúa aumentando y el precio promedio de un automóvil nuevo se ha disparado a un récord de casi $50,000.

Wall Street está conteniendo la respiración a medida que se avecina la amenaza de una recesión, que tiene el potencial de perjudicar tanto a los prestatarios como a los prestamistas. Los préstamos para automóviles pendientes en EE. UU. aumentaron a $ 1.52 billones en el tercer trimestre de 2022, frente a los $ 1.44 billones del año anterior, aunque se mantuvieron ligeramente por debajo de la deuda de préstamos estudiantiles y muy por debajo de la deuda hipotecaria, que totalizó casi $ 11.7 billones, según el Banco de la Reserva Federal. de Nueva York

La pandemia fue un momento de auge para la venta de autos usados y nuevos, “pero a medida que cambiamos hacia un entorno con valores de autos usados disminuidos y tasas de interés en aumento en los últimos meses, los consumidores se han vuelto menos aislados de esas decisiones de préstamo más riesgosas. , y solo estamos viendo la punta del iceberg de la equidad negativa”, dijo Ivan Drury, director de conocimientos de Edmunds, en un comunicado.

La tasa de porcentaje anual promedio para vehículos nuevos aumentó a 6.5% en el cuarto trimestre desde 5.7% en los tres meses anteriores y 4.1% un año antes, según Edmunds. Eso está impulsando a algunos compradores a tener dudas sobre los vehículos pedidos por adelantado y aumentando la cantidad de vehículos que se encuentran en las salas de exhibición.

“Por primera vez en un año y medio o dos años, los clientes se están retirando de algunos vehículos prevendidos y hay autos que llegan al lote que no están prevendidos”, dijo David Christ, director de Toyota Motor Corp. las ventas de la marca en EE. UU., dijo en una entrevista, citando mayores costos de endeudamiento. “Las tasas de interés para los autos nuevos han subido significativamente”.

Los compradores de automóviles son más vulnerables que muchos otros prestatarios a ser víctimas de prácticas crediticias abusivas. El miércoles, la fiscal general de Nueva York, Letitia James, y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. demandaron a Credit Acceptance Corp., acusando al prestamista de automóviles de alto riesgo de atraer a miles de personas de bajos ingresos a préstamos para automóviles de alto interés inasequibles. La compañía dijo en un comunicado que “la denuncia no tiene fundamento” y que “nos defenderemos enérgicamente en este asunto”.

Mark Cohen, un profesor de la Universidad de Vanderbilt que ha estudiado el sesgo en la industria de préstamos para automóviles, dijo que está menos preocupado por los pagos de préstamos para automóviles de $ 1,000 y más preocupado por el tipo de prestatario que se endeuda con tales obligaciones.

“El pago de $1,000 al mes no es necesariamente un problema en sí mismo”, dijo en un correo electrónico. “Lo que importa es quién está pagando esa cantidad. Para el hogar promedio que actualmente gana alrededor de $ 70,000 al año, eso sería aproximadamente el 17% de sus ingresos mensuales”, mientras que la “proporción típica de pago a ingresos está más cerca del rango de 4% a 6% para la mayoría de los compradores de automóviles”.