Bien, un millón de dólares ya no es lo que solía ser.
Esa es la preocupación entre un sorprendente número de millonarios estadounidenses. Eso, al menos, informa el gigante de gestión de dinero Natixis, propietario de la tienda de bonos Loomis Sayles, entre otras empresas. Natixis encuestó a alrededor de 1,600 personas con al menos $ 1 millón en "activos de inversión".
Y poco más de un tercio, o el 35 %, dijo que pensaba que “se necesitará un milagro para lograr una jubilación segura”. la firma informa.
Un milagro, nada menos. Y esto en una era secular.
La persona promedio en la encuesta tenía $2 millones en activos invertibles.
Puede que no sea especialmente sorprendente. Todo el mundo está sujeto a un torrente de pesimismo y derrotismo financiero, todo lo cual hace que las cosas parezcan mucho más difíciles y peores de lo que realmente son.
Mientras tanto, existe un desconocimiento generalizado sobre cuánto necesitamos realmente para jubilarnos.
No ayuda que la industria de administración de dinero se base en reglas generales que, en general, tienen muy poco sentido. Como las "tasas de reemplazo", que argumentan que para una jubilación cómoda deberá reemplazar un cierto porcentaje de sus ingresos previos a la jubilación. La cifra habitual utilizada es del 85%.
El resultado lógico de ese concepto es que si obtienes un aumento en el trabajo financiando tu jubilación se vuelve más difícil, no más fácil, porque ahora “necesitarás” generar el 85% de un mayor nivel de ingresos.
¿Eso tiene sentido para ti?
Naturalmente, hay algunas personas que están realmente en peligro, incluso con $ 1 millón o $ 2 millones o más. Eso incluye, por ejemplo, a muchos que tienen condiciones médicas serias y crónicas que son desatendidas por el seguro médico.
¿Pero para todos los demás? Hagamos los números.
Las tasas de anualidad han subido este año. Muy, muy arriba. Puede agradecer a la Reserva Federal, la crisis de inflación y el colapso del mercado de bonos. Esos han conspirado para hacer que las tasas de interés de los bonos corporativos se disparen. Como las compañías de seguros tienen que usar esos bonos para financiar las rentas vitalicias, eso significa que las tasas de pago de las rentas vitalicias han subido.
Hace un año, un hombre de 65 años con $100,000 que convirtió ese dinero en una renta vitalicia habría asegurado un ingreso no superior a $6,000 al año. Hoy la misma cantidad le comprará un ingreso 30% más alto, o $7,900.
Entonces, aquellos con $ 1 millón para invertir pueden garantizarse un ingreso anual de alrededor de $ 79,000 al año. (Para una mujer, la cifra sería de $76,000, porque las mujeres tienden a vivir más).
Luego está el Seguro Social, que para una persona con mayores ingresos alcanzaría un máximo de otros $ 40,000 al año, suponiendo que se retrase para tomarlo hasta los 67 años. $70 al año.
Si tiene $ 1 millón en activos invertibles, probablemente haya pagado su hipoteca cuando se jubile, lo que generalmente es una buena idea. En ese caso, vivirá casi sin pagar alquiler con $ 120,000 al año (naturalmente, todavía tendrá que pagar cosas como mantenimiento, tarifas de condominio, impuestos, etc.).
Si no ha pagado su hipoteca, probablemente aprovechó la crisis económica causada por los bloqueos de COVID hace dos años y refinanció al 2.5% anual. Entonces estás pagando un poco más por los costos de vida, pero apenas la Tierra.
Ah, y si tiene $ 2 millones en activos invertibles, está viviendo sin pagar alquiler, o con un alquiler barato, con alrededor de $ 200,000 al año.
No todos quieren poner todos sus ahorros en una renta vitalicia cuando se jubilan, sobre todo por la amenaza de la inflación, actualmente funcionando al 8% anual.
La estrategia habitual para ellos es la llamada regla del 4%, lo que significa que inviertes tu dinero en una cartera conservadora, retiras el 4% el primer año y luego aumentas tu retiro cada año de acuerdo con la inflación.
Leer: ¿Cree que puede confiar en la regla del 4% en la jubilación? Piensa otra vez.
Para alguien con $ 1 millón, eso le da un ingreso de cartera de $ 40,000 en el primer año, que aumenta después. Así que están recibiendo mucho menos de lo que recibirían con una anualidad, pero tienen protección contra la inflación a largo plazo.
La muy buena noticia para aquellos que quieren seguir esta estrategia es que la turbulencia financiera de este año nos ha brindado muchas más oportunidades para las carteras de jubilación que las que existían hace un año. Las acciones y los bonos de primer orden han bajado. (Los bonos del Tesoro protegidos contra la inflación, con riesgo cero, pagarán inflación más 1.2% anual. Hace un año pagaban menos que la inflación).
Si alguien todavía está luchando por una jubilación segura con estos números, aún tiene acceso a las tres técnicas milagrosas para obtener una mejor jubilación con su dinero: trabajar más tiempo, mudarse a un lugar más barato y gastar menos dinero.
Llámalo un milagro de Navidad.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
¿Todavía puede jubilarse con $ 1 millón? Eso es lo que los millonarios de hoy quieren saber.
Bien, un millón de dólares ya no es lo que solía ser.
Esa es la preocupación entre un sorprendente número de millonarios estadounidenses. Eso, al menos, informa el gigante de gestión de dinero Natixis, propietario de la tienda de bonos Loomis Sayles, entre otras empresas. Natixis encuestó a alrededor de 1,600 personas con al menos $ 1 millón en "activos de inversión".
Y poco más de un tercio, o el 35 %, dijo que pensaba que “se necesitará un milagro para lograr una jubilación segura”. la firma informa.
Un milagro, nada menos. Y esto en una era secular.
La persona promedio en la encuesta tenía $2 millones en activos invertibles.
Puede que no sea especialmente sorprendente. Todo el mundo está sujeto a un torrente de pesimismo y derrotismo financiero, todo lo cual hace que las cosas parezcan mucho más difíciles y peores de lo que realmente son.
Mientras tanto, existe un desconocimiento generalizado sobre cuánto necesitamos realmente para jubilarnos.
No ayuda que la industria de administración de dinero se base en reglas generales que, en general, tienen muy poco sentido. Como las "tasas de reemplazo", que argumentan que para una jubilación cómoda deberá reemplazar un cierto porcentaje de sus ingresos previos a la jubilación. La cifra habitual utilizada es del 85%.
El resultado lógico de ese concepto es que si obtienes un aumento en el trabajo financiando tu jubilación se vuelve más difícil, no más fácil, porque ahora “necesitarás” generar el 85% de un mayor nivel de ingresos.
¿Eso tiene sentido para ti?
Naturalmente, hay algunas personas que están realmente en peligro, incluso con $ 1 millón o $ 2 millones o más. Eso incluye, por ejemplo, a muchos que tienen condiciones médicas serias y crónicas que son desatendidas por el seguro médico.
¿Pero para todos los demás? Hagamos los números.
Las tasas de anualidad han subido este año. Muy, muy arriba. Puede agradecer a la Reserva Federal, la crisis de inflación y el colapso del mercado de bonos. Esos han conspirado para hacer que las tasas de interés de los bonos corporativos se disparen. Como las compañías de seguros tienen que usar esos bonos para financiar las rentas vitalicias, eso significa que las tasas de pago de las rentas vitalicias han subido.
Hace un año, un hombre de 65 años con $100,000 que convirtió ese dinero en una renta vitalicia habría asegurado un ingreso no superior a $6,000 al año. Hoy la misma cantidad le comprará un ingreso 30% más alto, o $7,900.
Entonces, aquellos con $ 1 millón para invertir pueden garantizarse un ingreso anual de alrededor de $ 79,000 al año. (Para una mujer, la cifra sería de $76,000, porque las mujeres tienden a vivir más).
Luego está el Seguro Social, que para una persona con mayores ingresos alcanzaría un máximo de otros $ 40,000 al año, suponiendo que se retrase para tomarlo hasta los 67 años. $70 al año.
Si tiene $ 1 millón en activos invertibles, probablemente haya pagado su hipoteca cuando se jubile, lo que generalmente es una buena idea. En ese caso, vivirá casi sin pagar alquiler con $ 120,000 al año (naturalmente, todavía tendrá que pagar cosas como mantenimiento, tarifas de condominio, impuestos, etc.).
Si no ha pagado su hipoteca, probablemente aprovechó la crisis económica causada por los bloqueos de COVID hace dos años y refinanció al 2.5% anual. Entonces estás pagando un poco más por los costos de vida, pero apenas la Tierra.
Ah, y si tiene $ 2 millones en activos invertibles, está viviendo sin pagar alquiler, o con un alquiler barato, con alrededor de $ 200,000 al año.
No todos quieren poner todos sus ahorros en una renta vitalicia cuando se jubilan, sobre todo por la amenaza de la inflación, actualmente funcionando al 8% anual.
La estrategia habitual para ellos es la llamada regla del 4%, lo que significa que inviertes tu dinero en una cartera conservadora, retiras el 4% el primer año y luego aumentas tu retiro cada año de acuerdo con la inflación.
Leer: ¿Cree que puede confiar en la regla del 4% en la jubilación? Piensa otra vez.
Para alguien con $ 1 millón, eso le da un ingreso de cartera de $ 40,000 en el primer año, que aumenta después. Así que están recibiendo mucho menos de lo que recibirían con una anualidad, pero tienen protección contra la inflación a largo plazo.
La muy buena noticia para aquellos que quieren seguir esta estrategia es que la turbulencia financiera de este año nos ha brindado muchas más oportunidades para las carteras de jubilación que las que existían hace un año. Las acciones y los bonos de primer orden han bajado. (Los bonos del Tesoro protegidos contra la inflación, con riesgo cero, pagarán inflación más 1.2% anual. Hace un año pagaban menos que la inflación).
Si alguien todavía está luchando por una jubilación segura con estos números, aún tiene acceso a las tres técnicas milagrosas para obtener una mejor jubilación con su dinero: trabajar más tiempo, mudarse a un lugar más barato y gastar menos dinero.
Llámalo un milagro de Navidad.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo