¿Se puede contribuir a una cuenta IRA después de la jubilación?

Una IRA (y su corolario, la IRA Roth) es una forma de cuenta de jubilación con ventajas impositivas que le permite ahorrar dinero durante sus años de trabajo para que pueda retirarlo durante la jubilación. No hay límite de edad para contribuir a una IRA, lo que significa que puede hacerlo en cualquier momento de la vida. Sin embargo, solo puede aportar ingresos ganados a esta cuenta, no ingresos de inversiones. Entonces, incluso si está técnicamente jubilado, debe estar trabajando de alguna forma para hacer contribuciones adicionales a la cuenta IRA. Un asesor financiero puede ayudarlo a descubrir cómo administrar su IRA. La herramienta gratuita de coincidencia de asesores de SmartAsset puede ayudarlo a encontrar asesores que atiendan su área.

¿Qué es una cuenta IRA?

Una IRA, o cuenta de jubilación individual, es una forma de cuenta de jubilación con ventajas impositivas. Su estructura refleja la de un 401(k), sin embargo, puede hacer contribuciones a una IRA directamente en lugar de a través de la relación de empleador que requiere un 401(k). Cualquier dinero que contribuya a una cuenta IRA no cuenta como ingreso sujeto a impuestos a los fines de los impuestos federales sobre la renta.

Cuando retira este dinero más adelante en la vida, paga impuestos sobre las ganancias que obtuvo la cuenta. Dado que las personas generalmente contribuyen a las cuentas IRA a lo largo de sus vidas e invierten al mismo tiempo, los saldos de las cuentas IRA pueden ser bastante altos cuando alcanza la edad de jubilación.

Como se señaló, la estructura de un 401(k) refleja la de una IRA. Cuando deja un trabajo a través del cual tenía un 401 (k), esa cuenta a menudo se transfiere a una IRA. Esta es una práctica estándar y le permite continuar acumulando dinero de las cuentas 401(k) que ha tenido en diferentes trabajos a lo largo de los años.

¿Qué es una cuenta IRA Roth?

Una cuenta IRA Roth se parece a la estructura de una cuenta IRA. Esto también es una forma de cuenta de jubilación con ventajas impositivas. Sin embargo, con una cuenta IRA Roth contribuyes con ingresos después de impuestos. Cuando retire el dinero de su cuenta IRA Roth más adelante en la vida, puede hacerlo libre de impuestos sobre el crecimiento de la cuenta. Esto hace que una cuenta IRA Roth sea, por mucho, el mejor vehículo de ahorro para muchos. Los impuestos que ahorre con una cuenta IRA Roth serán considerablemente más altos que los impuestos que pague sobre ese ingreso original.

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Con ambas cuentas puede comenzar a hacer retiros a los 59 1/2 años. A menos que cumpla con una de las exenciones del IRS, el IRS le cobrará impuestos y multas si retira dinero de estas cuentas antes de los 59 1/2. En algunos casos, esto puede valer la pena. Sin embargo, es poco probable que tenga sentido retirarse de su IRA antes de tiempo.

Contribuir a una cuenta IRA después de la jubilación

Si bien puede parecer contradictorio, hay muchos beneficios potenciales al hacer contribuciones a la cuenta IRA después de jubilarse. La jubilación promedio dura alrededor de 20 años (más cerca de los 18 para algunas personas). Si continúa haciendo contribuciones a la IRA a los 67 años, puede crear una cartera sólida para los 80.

Sin embargo, solo puede contribuir a una IRA o una IRA Roth con lo que se conoce como "ingresos del trabajo". El IRS define el ingreso del trabajo como “todos los ingresos gravables y los salarios que obtiene al trabajar para otra persona, usted mismo o en un negocio o granja de su propiedad”. El ingreso del trabajo específicamente no incluye dinero como ganancias de capital, intereses y dividendos, venta de activos como una casa o un automóvil y pagos del Seguro Social. Los ahorros tampoco cuentan para el requisito de ingreso del trabajo, incluso si este dinero se ganó en años fiscales anteriores.

Resumen Final

Absolutamente puede hacer contribuciones IRA y Roth IRA mientras está jubilado. Puedes hacerlo en cualquier momento de tu vida. Sin embargo, debe estar trabajando mientras esté jubilado; solo puedes hacer aportes a la IRA con los ingresos que obtuviste de este trabajo; y no puede contribuir más a su IRA o Roth IRA de lo que ganó en ese año fiscal. Por ejemplo, supongamos que tiene un trabajo de medio tiempo en la biblioteca local. Te paga $ 4,000 por año. Aunque su límite de contribución anual puede ser de $7,000, no puede contribuir más a su IRA que los $4,000 que ganó este año.

Consejos para la jubilación

• La jubilación puede ser una parte difícil de transitar en la vida, y un asesor financiero puede ayudar. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo empareja con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.

• ¿Es una IRA el plan de jubilación adecuado para usted? ¿Qué tan tarde en la vida debería considerar uno, y cómo debería usarlo? Para comenzar a comprender estas preguntas, eche un vistazo a nuestro artículo que explora qué son las cuentas IRA y cómo funcionan.

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