La regla general para los honorarios de los asesores financieros es de alrededor del 1%. Más concretamente, según un Estudio de 2019 de RIA in a Box, la tarifa promedio de la firma de asesores financieros es igual al 1.17 % de los activos bajo administración (AUM), en comparación con un promedio del 0.95 % en 2018. Por ejemplo, una cuenta de $1 millón tendría que pagar inversión extranjera honorarios de administración de aproximadamente $11,700 por año por los servicios prestados, y los honorarios probablemente se pagarían trimestralmente. Hay muchos otros factores y variaciones cuando se trata de costos relacionados con la inversión.
Si bien la información más precisa en lo que respecta a su situación personal provendría de buscar y posiblemente consultar con un asesor financiero profesional, ayuda a conocer las tuercas y tornillos.
¿Qué pagan las tarifas de gestión de inversiones?
La gestión de inversiones implica la evaluación y gestión profesional de los activos. Los activos pueden pertenecer a varios tipos o clases, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y tipos alternativos de inversiones, como bienes raíces, productos básicos, etc.
Es probable que parte de sus tarifas de administración de inversiones se destine al apoyo de este análisis. Los asesores financieros y sus equipos son responsables de investigar mercados y tendencias y crear estrategias para llevar su dinero a su máximo potencial. Algunas filosofías y estrategias de inversión que se usan comúnmente incluyen:
Las empresas también consideran factores como la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal, las necesidades de liquidez e ingresos y cualquier objetivo financiero o de inversión específico que pueda tener al elaborar estas estrategias.
Tipos de tarifas y listas de tarifas
Muchas veces, los asesores tienen la oportunidad de ganar comisiones por las ventas de seguros, que es un servicio que probablemente quedaría fuera del alcance de los servicios de gestión de inversiones promedio. Si esto se aplica a una empresa, haría que la empresa basado en honorarios, ya que recibe ingresos tanto de las tarifas de los clientes como de fuentes externas. Esto es diferente de un de pago firma, que evitan este tipo de conflicto de intereses al obtener únicamente una compensación de los honorarios que pagan los clientes.
Programas de tarifas envolventes son otro tipo de estructura de tarifas que emplean las empresas y que también agrupan más servicios que los habituales en un solo paquete. Las tarifas de envoltura incluyen tarifas comerciales, tarifas de comisión, costos administrativos y otros gastos de inversión en un solo cargo.
Además, las tarifas también pueden ser fijas, en lugar de basarse en AUM. A veces, ciertos servicios se brindan por una tarifa fija o por hora. Muy a menudo, los servicios prestados por estas tarifas no abarcan los servicios de gestión de inversiones promedio, sino más bien servicios únicos, como la planificación o la consulta financiera a corto plazo.
Para obtener información más específica, un recurso que está disponible para los posibles inversionistas y clientes de una firma asesora es la información de la firma. Formulario ADV, que una empresa presenta ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) bajo requisitos específicos. Debe leer el Formulario ADV detenidamente (hay mucha letra pequeña) para comprender los tipos de tarifas y los programas de tarifas. Tener un asesor financiero con quien hablar podría permitir que un experto lo guíe a través de todos esos pequeños detalles.
Otras tarifas a tener en cuenta
Ya sea que invierta con la ayuda de una firma de asesores o por su cuenta, es importante comprender a qué se destinan sus tarifas y qué otras tarifas podrían ser necesarias. Otras tarifas que los clientes pueden tener que cubrir incluyen ciertos costos de transacción y tarifas de corretaje. Como se mencionó anteriormente, se pueden aplicar ciertas comisiones, así como honorarios basados en el rendimiento. Investigar más para cada empresa que considere lo ayudará a comprender si alguno de estos gastos ya está incluido en los costos promedio.
Tarifas de Robo-Advisor
Para aquellos que son relativamente nuevos o tienen saldos de cuenta más pequeños para comenzar, podría ser útil considerar trabajar con un robo-asesor. En general, los asesores robóticos cobran tarifas más bajas que los asesores tradicionales, con algunas tarifas tan bajas como 0.25% a 0.89% de AUM. Diferentes plataformas ofrecerá diferentes niveles de servicio, planificación y acceso a los recursos.
Resumen Final
La tarifa promedio de administración de inversiones es superior al 1% por $ 1 millón en activos bajo administración. Es importante saber qué tipos de tarifas pueden cobrar las empresas y cómo las estructuran. Si no está listo para trabajar con una firma de asesoría que trabaja con montos de AUM más altos y le cobrará más, es posible que desee considerar la posibilidad de utilizar un asesor robótico. Sin embargo, es posible que no puedan manejar situaciones financieras más complejas con la experiencia que podría tener un asesor profesional tradicional.
Consejos para inversores
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El puesto ¿Cuál es la comisión media de gestión de inversiones? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html