Si está buscando una opción de inversión que sea menos volátil que el mercado de valores, sus opciones no se limitan a las cuentas de ahorro. Tanto los TIPS como los bonos de ahorro de la Serie I son inversiones que lo ayudan a proteger su capital mientras gana durante un período de tiempo. Ambas son inversiones más seguras que no tienen el potencial de recompensa de las inversiones más riesgosas. A continuación, analizamos cómo funciona cada uno y cubrimos cuál podría ser la opción adecuada para usted. Tenga en cuenta que invertir puede ser una actividad muy personalizada que requiere asesoramiento específico para su posición financiera única. Esta es la razón por la que es posible que desee primero hablar con un asesor financiero antes de decidir invertir en cualquiera de ellos.
¿Qué son los Bonos de Ahorro Serie I?
Ahorro Serie I Bonos son un producto de ahorro de bajo riesgo que puede comprar directamente de TreasuryDirect. Este sitio web permite a los inversores comprar valores del Tesoro directamente del gobierno de los EE. UU. Bonos de ahorro serie I ganan intereses a lo largo de su vida y están protegidos de la inflación.
Así es como funcionan los enlaces para cada uno de los componentes principales:
Ganancias: Los bonos I tienen una anualidad tasa de interés que tiene dos partes. Una parte proviene de una tasa fija y la otra parte proviene de una tasa de inflación semestral. Estos bonos ganan intereses mensualmente, aunque no se les paga a los inversionistas hasta que se canjea el bono. Los bonos de ahorro Serie I devengan intereses hasta por 30 años.
Redención: No puede canjear bonos I hasta que los haya tenido durante al menos un año. Sin embargo, si los canjea después de menos de cinco años, renuncia a los tres meses anteriores de interés. Después de cinco años, no existe tal pena para la redención.
Impuestos: Los bonos de la Serie I no pagan sus ganancias a los inversionistas hasta que se canjean. Esto significa que los inversores no pagan impuestos sobre las ganancias hasta el momento del rescate. Por lo tanto, los bonos I pueden mantenerse en un cuenta imponible sin preocuparse por las consecuencias fiscales, al menos hasta el año de la redención. Al redimirse, los bonos de la Serie I están sujetos a impuestos federales, pero no el impuesto sobre la renta estatal o local.
Límites de compra: Las compras de bonos I están limitadas a $10,000 por año calendario, por número de Seguro Social. Hay un límite adicional de $5,000 de bonos en papel si usa su reembolso de impuestos para comprarlos.
¿Qué son los CONSEJOS?
Los Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS, por sus siglas en inglés) son títulos del Tesoro diseñados para proporcionar inflación proteccion. Con TIPS, el capital o valor nominal fluctúa de acuerdo con la inflación (o deflación), medida por el índice de precios al consumidor (IPC). Luego, cuando los TIPS vencen, se le paga el capital original o ajustado, el que sea mayor. Los TIPS se compran en subasta a través de TreasuryDirect ya través de bancos, corredores y distribuidores.
Así es como cada uno de los componentes principales de Pronósticos obras:
Ganancias: TIPS recibe pagos de intereses dos veces al año; los pagos de TIPS se basan en la tasa de interés establecida en la subasta. El monto del capital se ajustará de acuerdo con la inflación, que a su vez determina el pago de intereses.
Redención: A diferencia de los bonos I, los TIPS son valores negociables, lo que significa que pueden venderse en el mercado secundario, por ejemplo, a través de un corredor. Debido a esto, las restricciones sobre el canje después de un cierto número de años no son tan importantes para TIPS. Sin embargo, sí tienen plazos de 5, 10 y 30 años.
Impuestos: El ajuste por inflación y los pagos de intereses sobre TIPS están sujetos a impuestos todos los años, incluso si aún no los ha vendido y recibido sus ingresos del valor. Esto se puede mitigar sosteniendo TIPS en un impuestos diferidos cuenta, pero esas cuentas también pueden tener límites anuales. Por lo tanto, el tratamiento fiscal de los bonos I es generalmente preferible al de los TIPS.
Límites de compra: Hay subastas competitivas y no competitivas para TIPS. Las subastas no competitivas tienen un límite de compra de $5 millones por subasta. Las subastas competitivas tienen un límite del 35% del monto de la oferta. Vale la pena señalar que los bonos I solo pueden ser comprados por individuos, mientras que tanto los individuos como las instituciones, como los fondos mutuos, pueden comprar TIPS. Esto puede ayudar a explicar la gran diferencia en los límites de compra.
¿Debe comprar bonos I o TIPS?
No hay una respuesta simple a si debe comprar bonos I o TIPS. Tanto los bonos I como los TIPS tienen sus fortalezas y debilidades. En particular, los bonos I tienen un tratamiento fiscal favorable, mientras que los TIPS tienen límites de compra mucho más altos. Echemos un vistazo más de cerca a qué opción podría ser una buena opción para usted.
Debería considerar comprar Bonos I durante los períodos de inflación porque ofrece uno de los rendimientos ajustados por inflación más seguros y más altos disponibles. Tampoco estará obligado a pagar ningún impuesto hasta que venda el bono porque el producto no paga intereses regularmente. Sin embargo, si tiene mucho capital para implementar, esta podría no ser la mejor opción porque está limitado a comprar $ 10,000 por año, o $ 15,000 si los últimos $ 5,000 provienen de reembolsos de impuestos.
Los TIPS también ofrecen una capa de protección contra la inflación, pero los valores principales, y no sus tasas de interés, se ajustan para incorporar la inflación. Prácticamente no hay restricciones de compra con TIPS, lo que le brinda la posibilidad de invertir bastante si lo desea. TIPS también es una mejor opción si busca que la inversión sea más líquida de lo que permite un Bono Serie I.
Aunque siempre puedes comprar ambos, el que debes priorizar depende de tu situación y objetivos. Siempre es una buena idea reunirse con un asesor financiero antes de tomar una decisión final.
Lo más importante es...
I Bonds y TIPS son dos seguridades del Tesoro puede comprar directamente a través de TreasuryDirect. Los TIPS, sin embargo, también se pueden comprar en el mercado abierto, como a través de un corredor. Tanto los bonos I como los TIPS brindan protección contra la inflación para las personas, o para las instituciones, en el caso de los TIPS. Ambos tienen ventajas para los inversores y pueden fortalecer una cartera, independientemente de las condiciones económicas.
Consejos para invertir
Un asesor financiero puede guiarlo a través de decisiones financieras importantes, como determinar su estrategia de inversión. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
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El puesto Bonos de Ahorro Serie I vs TIPS apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/series-savings-bonds-tips-richer-130042027.html