¿Puedo cambiar mi beneficio del Seguro Social a un beneficio conyugal?

Los beneficios del Seguro Social pueden brindarle un flujo de ingresos de jubilación confiable. Decidir cuándo recibir los beneficios es una cuestión importante, especialmente si está casado y espera calificar para los beneficios conyugales. Si ya está recibiendo el Seguro Social, es posible que se pregunte si es posible cambiar a un beneficio conyugal más adelante. La respuesta depende de si su cónyuge ya recibe beneficios del Seguro Social.

A asesor financiero puede ayudarlo a determinar para qué califica y cuándo es el mejor momento para comenzar a recibir beneficios como parte de su plan de jubilación completo.

¿Cómo funcionan los beneficios conyugales del Seguro Social?

Cálculo de los beneficios del Seguro Social como una pareja casada es un poco diferente que hacerlo como una persona soltera. Cuando alguien solicita los beneficios del Seguro Social, su cónyuge puede reclamar un beneficio conyugal. El beneficio se basa en las contribuciones de su cónyuge al Seguro Social y tiene un tope del 50 % del monto de su beneficio a la plena edad de jubilación. Por ejemplo, si recibieran $2,200 por mes a la plena edad de jubilación, su beneficio conyugal alcanzaría un máximo de $1,100 por mes.

Para recibir los beneficios del Seguro Social conyugal, usted debe:

• Tener al menos 62 años, la edad más temprana a la que puede recibir beneficios del Seguro Social O

• Ser el cuidador de un niño menor de 16 años o un niño que está recibiendo Beneficios por discapacidad del Seguro Social

• Estar casado durante al menos un año con alguien que haya solicitado sus beneficios de jubilación

Cuando solicita beneficios conyugales, la Administración del Seguro Social también calcula sus beneficios en función de su propio registro de trabajo e ingresos. Si es elegible para recibir su beneficio de jubilación además de los beneficios conyugales, entonces obtendrá el mayor de los dos.

Si su cónyuge aún no ha solicitado la jubilación, entonces no puede obtener beneficios conyugales. Sin embargo, puede solicitar sus propios beneficios de jubilación si tiene al menos 62 años.

Cobrar el Seguro Social a los 62 años reducirá la cantidad de su beneficio, por debajo de la cantidad a la que tendría derecho si hubiera esperado hasta alcanzar la plena edad de jubilación. Retrasar los beneficios hasta los 70 años, por otro lado, aumenta el monto de su beneficio.

La historia continúa

Si reclama beneficios conyugales y los presenta antes de su edad de jubilación, entonces el monto de su beneficio sería aproximadamente del 30 % en lugar del 50 %. La única excepción es si está reclamando beneficios conyugales y es el cuidador de un niño menor de 16 años o un niño con discapacidades.

¿Puedo cambiar mi beneficio del Seguro Social a un beneficio conyugal?

Cambiar de su beneficio de jubilación regular a un beneficio conyugal es algo que le podría interesar si espera maximizar los beneficios del Seguro Social. La posibilidad de realizar este cambio depende de si su cónyuge ya recibe beneficios.

Si su cónyuge aún no recibe ningún beneficio de jubilación, técnicamente podría recibir su beneficio regular del Seguro Social a partir de los 62 años. Cuando su cónyuge solicite su beneficio más adelante, podría cambiar a los beneficios conyugales. Eso podría aumentar potencialmente la cantidad total de beneficios que recibe como pareja si esperan hasta los 70 años para comenzar a recibir beneficios.

¿Qué sucede si su cónyuge ya está recibiendo sus beneficios del Seguro Social? En esa situación, se aplica la regla de presentación considerada. Esa regla dicta que cuando alguien solicita su beneficio de jubilación regular, también está aprobado para beneficios conyugales si tiene derecho a recibirlos. Entonces, nuevamente, obtendría la cantidad más alta de los dos.

Presentación estimada y beneficios conyugales

La Administración del Seguro Social implementó la regla de presentación estimada para evitar la doble inmersión. Antes de la regla, si los beneficios conyugales eran más altos que un beneficio individual, la persona podía recibir una combinación de beneficios igual al beneficio más alto. La presentación considerada evita que los cónyuges reciban un tipo de beneficio de jubilación y también se benefician de retrasar otro tipo de beneficio.

Hay algunas excepciones a esta regla, que aún le permitirían solicitar beneficios conyugales independiente de su propio beneficio de jubilación. Puede ser elegible para una excepción si:

• Nacieron antes del 2 de enero de 1954

• Están cuidando a un niño menor de 16 años o un niño con discapacidades

• Son elegibles para los beneficios por discapacidad del Seguro Social

Si ya tomó sus beneficios de jubilación y su cónyuge está recibiendo un beneficio conyugal, puede optar por cambiar a su beneficio de jubilación si nació antes del 2 de enero de 1954. En esa situación, podría solicitar un beneficio adicional. beneficio conyugal además de su beneficio regular una vez que sus beneficios entren en vigor.

¿Cuándo debe reclamar los beneficios conyugales?

El momento es importante a la hora de decidir cuándo reclamar los beneficios conyugales. Otra vez, recibir beneficios antes de la plena edad de jubilación puede reducir la cantidad de beneficios para los que es elegible. Sin embargo, retrasar los beneficios conyugales más allá de la plena edad de jubilación no aumentará el monto del beneficio, como lo haría con los beneficios regulares de jubilación.

Al decidir cómo programar los beneficios conyugales o de jubilación beneficios, es útil mirar el panorama general y considerar:

• Expectativas de vida y cuánto tiempo usted y su cónyuge anticipan depender de los beneficios del Seguro Social

• Salud y la posibilidad de que uno o ambos necesiten atención a largo plazo en algún momento

• Otras fuentes de ingresos, incluidas las inversiones, una 401 (k) or IRA o dinero ganado con trabajo a tiempo parcial o trabajos secundarios

• Presupuesto de jubilación y gastos estimados

Vivir más tiempo, por ejemplo, podría hacer que retrasar los beneficios del Seguro Social sea más atractivo. Por otro lado, si no tienes suficientes ahorros y inversiones entonces es posible que necesite los ingresos adicionales que el Seguro Social puede proporcionar más temprano que tarde.

Si está confundido acerca de cuándo tomar beneficios conyugales o si puede cambiar su beneficio de jubilación a beneficios conyugales, hablar con un asesor financiero poder ayudar. Un asesor bien versado en la planificación del Seguro Social puede ayudarlo a decidir el momento adecuado para reclamar esos beneficios.

Lo más importante es...

Es posible cambiar su beneficio de jubilación del Seguro Social a beneficios conyugales si su cónyuge aún no ha presentado la solicitud. Si tiene sentido hacerlo puede depender de sus edades actuales y las edades en las que cada uno de ustedes solicitó beneficios.

Como regla general, cuanto más tiempo pueda retrasar la presentación de la solicitud del Seguro Social, mejor, ya que puede resultar en una mayor cantidad de beneficio.

Consejos para la planificación de la jubilación

• Considere hablar con su asesor financiero acerca de cambiar su beneficio de jubilación a beneficios conyugales si su cónyuge tiene planes de reclamar sus propios beneficios. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. Con Herramienta gratuita de SmartAsset, lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, Empezar ahora.

• Hablar con su asesor también puede ayudarlo a idear una estrategia para coordinar el Seguro Social junto con otras fuentes de ingresos, como un plan de pensión, anualidad, 401(k) o beneficios de jubilación del gobierno. Decidir cuándo aprovechar cada flujo de ingresos puede afectar su situación fiscal, por lo que es importante comprender el mejor orden para retirar los activos. Un asesor también puede ofrecer consejos sobre Cómo reclamar los beneficios del Seguro Social como excónyuge si ahora estás divorciado.

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El puesto Reglas para cambiar los beneficios del Seguro Social apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.