Retirarse cuando tenga 60 años o menos es el objetivo de todo trabajador. Pero, ¿puede jubilarse cómodamente a la edad de 65 años con $1 millón? Para algunas personas, sí. Pero la verdadera respuesta es que no hay una sola respuesta a esta pregunta. Las circunstancias de vida de cada uno son diferentes. Discutiremos ejemplos para ver cómo puede administrar su jubilación y sus objetivos de ahorro, todo lo cual puede ayudarlo a guiarlo a medida que toma sus propias decisiones.
Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan financiero para sus gastos durante la jubilación.
¿Puedo jubilarme a los 65 con $1 millones?
Sí, es posible retirarse con $1 millón. Jubilarse a la edad de 65 años con $1 millón puede parecer mucho dinero para muchos jubilados. Pero la verdad es que esa cantidad depende completamente de tu hogar, tus finanzas y tus necesidades.
Por ejemplo, cuán grande o pequeña es su familia y las responsabilidades que pueda tener como sostén de la familia pueden determinar significativamente cuánto $ 1 millón puede soportar sus finanzas durante la duración de su jubilación.
Otro factor a considerar es cuántos flujos de ingresos tiene para ayudar a mantener $1 millón durante el transcurso de su jubilación. Tienes que recordar que cuando te jubiles, estás buscando permanecer así por el resto de tu vida.
Por lo tanto, estirar $ 1 millón durante los próximos 25 a 30 años al menos puede no ser suficiente para algunas personas. Aquí hay tareas que todo jubilado debe tener en cuenta.
Si está listo para ponerse en contacto con asesores locales que puedan ayudarlo a lograr sus metas financieras, Empezar ahora.
Seguridad Social y Medicare
Cuando hablamos de jubilación, primero debemos analizar el Seguro Social y Medicare. Si se jubila a los 65 años, estará en o cerca de la elegibilidad para ambos programas, lo cual es algo muy bueno.
En el caso de Medicare, esto significa que no tendrá que planificar gastos adicionales de atención médica. Ahora, para que quede muy claro, esto no quiere decir que no tenga que planificar la atención médica. Medicare no cubre todo y no es gratis. Sin embargo, no tendrá que pagar un seguro de salud básico, lo cual es excelente.
El Seguro Social, por otro lado, es un poco más complicado.
Para todas las personas nacidas en 1960 y después, la plena edad de jubilación no comienza hasta los 67 años. Si toma el Seguro Social antes de esta edad, obtendrá beneficios mensuales reducidos durante toda la jubilación. Obtiene beneficios completos si comienza a cobrar a los 67 años. Obtiene beneficios mejorados si comienza a cobrar después de los 67, hasta los 70 años cuando recibe los pagos mensuales máximos.
Por ejemplo, estos son los beneficios mensuales máximos del Seguro Social para alguien que comienza a cobrar el Seguro Social en 2023:
A los 62 años: hasta $ 2,572 por mes
A los 67 años: hasta $ 3,808 por mes
A los 70 años: hasta $ 4,555 por mes
Esta es una gran diferencia. Solo esperar de los 67 a los 70 años puede generar casi $9,000 por año en ingresos adicionales para el resto de su jubilación, sujeto a los aumentos anuales del costo de vida de la Administración del Seguro Social (SSA).
Los Beneficios
Hay dos resultados en todo esto. Primero, si se jubila a los 65 años, está cerca de cumplir la plena edad de jubilación según la Administración del Seguro Social. Esto significa que no tiene que anticipar llenar el vacío por mucho tiempo.
Pero si desea cobrar todos los beneficios, debe prepararse para al menos dos años sin ingresos del Seguro Social. Y si desea cobrar los máximos beneficios, debe prepararse para cinco años sin este dinero. Eso significa asegurarse de que su cuenta de jubilación pueda manejar más retiros desde el principio para compensar la diferencia.
Ingreso Total
Si bien la jubilación tiene muchas piezas móviles, en última instancia, nuestra pregunta es esta: ¿Pueden su cuenta de jubilación más sus ingresos del Seguro Social compensar sus gastos? Si la respuesta es sosteniblemente sí, entonces tienes suficiente dinero. Si no, entonces no. En el caso de $1 millón a los 65 años, el lado del “dinero que ingresa” de esa fórmula generalmente será fuerte.
Una forma de ver esto es con la regla general estándar de la industria. La regla clásica es que debe planear retirar alrededor del 4% de su cuenta de jubilación cada año. Contabilizando los ingresos, las devoluciones y la reducción del capital, esto debería brindarle varias décadas de ahorro.
Una cuenta de jubilación de $1 millón le brinda alrededor de $40,000 por año durante los primeros años de su jubilación. Una vez que el Seguro Social entre en vigencia, esto le dará en promedio entre $65,000 y $95,000 por año, dependiendo de sus ganancias de por vida y cuándo comenzó a recibir beneficios.
Sin embargo, la regla general del 4% ha sido objeto de críticas. Lo que es más importante, cada vez más no refleja el mercado de los últimos 40 o 50 años. Por ejemplo, en promedio, el mercado de bonos corporativos solo paga una tasa de interés del 4% anual en promedio.
Tu Portafolio
Una cartera de $ 1 millón con nada más que bonos corporativos de grado de inversión podría generar aproximadamente $ 40,000 por año, indefinidamente, a partir de pagos de intereses, solo teniendo que negociar activos cuando vencen sus bonos subyacentes.
En el otro extremo del espectro de riesgo, el S&P 500 tiene una tasa de rendimiento general promedio del 10 % al 11 %. Esto significa que una cartera de $ 1 millón que contiene solo fondos de índice S&P 500 podría generar un promedio de $ 100,000 en rendimientos puros.
Finalmente, una anualidad de $1 millón a veces puede generar un pago muy generoso. Según Schwab, incluso si invirtió en su anualidad el día de su jubilación, con $ 1 millón, potencialmente puede cobrar $ 6,000 por mes o más por el resto de su vida.
Todo lo cual quiere decir que con $ 1 millón, sin duda puede cobrar una cantidad cómoda de dinero en su jubilación. En las estimaciones más conservadoras, es posible que tenga que presupuestar con mucho cuidado durante los dos primeros años para estirar su dinero hasta que entre en vigor el Seguro Social, pero por lo demás, todo esto es muy factible.
Gastos y necesidades
Según nuestros números anteriores, puede esperar entre $ 80,000 y $ 180,000 por año en su jubilación, según cómo decida construir su cartera y qué ingresos del Seguro Social puede esperar.
Sin embargo, ¿será suficiente dinero para cubrir sus necesidades? Esa es un área que se vuelve más difícil ya que se vuelve inherentemente más personal.
Una buena regla general cuando pronostica sus necesidades de jubilación es la proporción del 80%. Como regla general, al jubilarse, lo más probable es que necesite alrededor del 80 % de sus ingresos actuales para mantener su nivel de vida actual. El cambio se debe a que sus finanzas cambian en la jubilación.
Por ejemplo, no tiene que hacer aportes continuos a su cuenta de jubilación, sus impuestos tienden a bajar y generalmente tiene menos gastos diarios. Tanto en formas grandes como pequeñas, tiendes a necesitar menos dinero.
Entonces, por ejemplo, suponga que gana $ 100,000 por año en este momento. Debe presupuestar alrededor de $ 80,000 por año en la jubilación. Si desea ver cuáles serán sus propias necesidades, le recomendamos que utilice una buena calculadora de jubilación.
Más allá de lo general, busca en tu propia vida gastos mayores que debas contabilizar. Los problemas comunes incluyen:
Vivienda Urbana
Si vives en una gran ciudad, probablemente alquiles y probablemente sea caro. Asegúrese de que su presupuesto pueda crecer a medida que aumenta el alquiler en los próximos años.
Necesidades medicas
Si tiene alguna necesidad médica especial, asegúrese de tener en cuenta ese gasto desde el principio. Más allá de eso, no olvide presupuestar asuntos como el seguro complementario.
Dependientes
Lo más probable es que no tenga dependientes. Pero si lo hace, asegúrese de tener en cuenta sus necesidades tanto en su jubilación como en la planificación de su patrimonio.
Fondos de emergencia
Asegúrese de tener una sólida reserva de efectivo para cubrir gastos inesperados, desde un techo roto hasta un neumático pinchado. Puede ser más difícil obtener crédito durante la jubilación, por lo que querrá tener efectivo disponible.
Fondos de Emergencia del Mercado
El riesgo de secuencia es la posibilidad de que tenga que vender activos de su cartera durante un mercado a la baja. Si puede reservar una cantidad sólida de efectivo, puede evitar este riesgo aprovechando sus ahorros cuando los activos están bajos y reponiendo ese fondo cuando se recuperan.
Resumen Final
Sí, es posible jubilarse con $1 millón a la edad de 65 años. Pero si esa cantidad es suficiente para su propia jubilación dependerá de factores que incluyen sus beneficios de Seguro Social, su estrategia de inversión y sus gastos personales.
Consejos sobre la planificación de la jubilación
Crédito de la foto: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
The post ¿Puedo jubilarme a los 65 con $1 millón? apareció primero en SmartAsset Blog.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html