Digamos que quieres jubilarse temprano, a los 55 años. ¿Son suficientes 5 millones de dólares para lograr su objetivo? Mientras que la costo de vida varía de un lugar a otro, un ahorro de este tamaño probablemente daría dinero más que suficiente para décadas de vida cómoda. Incluso si vive otros 50 años, $5 millones en ahorros le permitirían vivir con $100,000 por año. Aquí hay cuatro cosas que debe tener en cuenta al planificar una inversión de $5 millones de jubilación a los 55 años.
Un asesor financiero puede ayudarlo a administrar sus activos y planificar su jubilación. Encuentre un asesor hoy.
¿Son $5 millones suficientes para jubilarse anticipadamente?
Cuando se trata de la planificación de la jubilación, la pregunta más importante es "¿cuánto?" ¿Cuánto dinero necesitará al año para vivir cómodamente? ¿Cuánto puede planear que crezca su fondo de jubilación durante sus años dorados? ¿Cuánto, en total, es suficiente?
Si bien las respuestas a estas preguntas probablemente dependerán de su estilo de vida y nivel de vida, una regla general es que debe intentar tener ocho veces sus ingresos anuales en ahorros para cuando se jubile. Así que si haces el nacional ingreso medio de $70,700 por año, debe planear tener alrededor de $570,000 en ahorros para la jubilación antes de dejar de trabajar.
Ahora, la regla empírica de ocho veces se basa en una edad de jubilación de 65 años. Sin embargo, de cualquier manera, esto haría que $ 5 millones fueran un ahorro de jubilación muy cómodo para la mayoría de los hogares. Incluso si se jubila a los 55 años y no genera retornos sobre su dinero en el futuro, aún podría retirar $100,000 por año durante décadas.
Trate De Generar Ingresos
inversión de ingresos puede ser una estrategia efectiva para la jubilación porque le permite retirar el interés que genera una cartera de inversiones sin siquiera tocar su principal principal. Por otro lado, se puede necesitar mucho dinero para generar ingresos significativos. Afortunadamente, $5 millones es realmente mucho dinero.
A principios de 2023, una nota del Tesoro a cinco años pagó una tasa anual de 3.5% tasa de cupón. Incluso si invirtiera todo su dinero en estos activos seguros y conservadores, aún generaría $175,000 por año en ingresos activos. Eso es suficiente para que la mayoría de la gente viva sin tener que considerar siquiera un velocidad de combustión en su fondo de retiro.
Con una cuenta de jubilación significativa, considere invertir en activos de ingresos como bonos y acciones de dividendos. Esta es una manera de estirar potencialmente sus ahorros para la jubilación tanto como sea posible.
Plan para los costos de atención médica
El Seguro Social será un buen bono para sus ahorros para la jubilación, aunque lo más probable es que con $5 millones en el banco no dependa de él. Medicare, por otro lado, puede desempeñar un papel importante en su plan de jubilación.
A medida que envejeces costos de salud será una parte cada vez más importante de su presupuesto. Después de cumplir 65 años, se vuelve elegible para Medicare, que cubrirá muchos de estos costos. Hasta entonces, asegúrese de presupuestar el seguro de salud y los costos asociados. Desafortunadamente, la atención médica será una parte importante y creciente de su vida. No olvide planificarlo, especialmente si desea jubilarse anticipadamente.
¿Tiene dependientes o costos fijos?
Recuerda que tus necesidades de ingresos para la jubilación dependerán mucho de tus gastos. Por ejemplo, alguien que ha pagado el hipoteca en su casa probablemente necesitará menos ahorros que alguien que paga el alquiler. Esto significa que es importante asegurarse de tener en cuenta cualquier gasto importante. Por ejemplo, ¿tiene algún dependiente que cuidar? ¿Tiene costos fijos o grandes inversiones y propiedades? Si es dueño de una casa, ¿tendrá suficiente dinero para hacer reparaciones importantes cuando surjan?
Finalmente, considere su plan patrimonial. Si desea dejar dinero a su familia o herederos, es posible que necesite más dinero o más tiempo para ganarlo.
Lo más importante es...
Con $ 5 millones, puede planear jubilarse temprano en casi cualquier lugar. Si bien debe tener más cuidado con su dinero en áreas de costos extremadamente altos, los ahorros de este tamaño pueden generar más de $ 100,000 por año de ingresos. Eso debería ser más que suficiente para vivir cómodamente a partir de los 55 años.
Consejos para la planificación de la jubilación
¿Cuánto necesita ahorrar para financiar su eventual estilo de vida de jubilación? Si se está rascando la cabeza con la pregunta, considere usar SmartAsset's calculadora de jubilación. Nuestra herramienta le dirá aproximadamente cuánto dinero necesitará para jubilarse y cuánto deberá ahorrar cada mes para llegar allí.
Considere trabajar con un asesor financiero para desarrollar un plan financiero integral que aborde sus necesidades de ingresos durante la jubilación, el plan patrimonial y más. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, empieza ahora.
Crédito de la foto: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/AscentXmedia
El puesto ¿Son $5 millones suficientes para jubilarse a los 55 años? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/retire-55-5-million-140009535.html