¿Puedo jubilarme a los 55 con $3 millones?

Si planea tener $ 3 millones en ahorros para cuando cumpla 55 años y se pregunta si puede jubilarse con esa cantidad, entonces hay algunas cosas que debe considerar. Desde comprender cuáles serán sus costos durante la jubilación hasta determinar cómo invertir sus fondos antes y después de la jubilación, hay mucho que hacer bien para asegurarse de que pueda alcanzar sus metas financieras.

Si no está seguro de cómo empezar, considere trabajar con un asesor financiero.

Por qué jubilarse a los 55 cuesta más

Mientras que $3 millones es un centavo bonito, la gente a menudo calcula su Seguro Social cheques y Medicare gratis en sus planes de jubilación. No puede hacer esto si desea jubilarse a los 55 años, ya que Medicare no se activará hasta que tengas 65 y no calificará para los pagos completos del Seguro Social hasta que tenga 66 o 67 años, dependiendo de su año de nacimiento.

Si bien Medicare no se puede apresurar sin una seria discapacidad, puede optar por comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social cuando cumpla 62 años, pero eso aún le dejará siete años de jubilación cuando pagará su seguro y gastos médicos de su bolsillo.

Y, por supuesto, jubilarse temprano generalmente significa una vida más larga de jubilación. Si se jubila a los 55 años en lugar de a los 66, tiene 11 años adicionales de gastos y 11 años menos de ingresos que sus ahorros deberán cubrir. La buena noticia: siempre que planifique cuidadosamente, $ 3 millones debería ser una cantidad cómoda para jubilarse a los 55 años.

Cómo planificar su jubilación

Para planificar su jubilación con $ 3 millones, deberá enfrentar su mortalidad. Digamos que espera vivir una vida promedio de 79 años. Eso significa que sus $ 3 millones deberán durarle 24 años. No es tan simple como tomar $ 3 millones y dividirlos entre 24. En primer lugar, está su estilo de vida actual y el estilo de vida que desea. vivir en retiro. Si actualmente lleva un estilo de vida frugal y no tiene ningún plan para cambiar eso después de dejar la fuerza laboral, es probable que $ 3 millones sea más que suficiente. Pero si espera mantener su casa grande y sus buenos autos y viajar mucho, $ 3 millones podrían no ser suficientes.

La historia continúa

También es necesario tener en cuenta los impuestos. Según FINRA, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, hay cinco áreas fiscales principales que afectan a los jubilados:

• Impuestos del Seguro Social: Sí, es posible que deba impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social. Depende de sus ingresos generales de jubilación y su estado fiscal, ya sea que presente declaraciones conjuntas o separadas. Puedes usar esta hoja de trabajo del IRS para averiguar si sus beneficios del Seguro Social tendrán un impuesto.

• Impuestos de pensiones: Si tiene la suerte de tener una pensión, deberá pagar impuestos sobre la renta el año en que retire el dinero.

• Impuestos de la cuenta de retiro: Si bien las cuentas de jubilación individual (IRA) se gravan por adelantado, deberá impuestos sobre las ganancias el año en que las retire. Digamos que depositó $ 20,000 pero con las ganancias, ahora tiene $ 30,000 en su IRA. Si bien los impuestos sobre los $20,000 ya están pagados, deberá pagar impuestos sobre los $10,000 adicionales cuando retire los fondos. Por otro lado, los planes 401(k), 403(b) y 457 son instrumentos antes de impuestos, por lo que deberá pagar impuestos sobre la renta sobre los montos que retire de ellos cada año.

• Planificación patrimonial: Enfrentarse a la jubilación incluye la tarea de enfrentar su mortalidad y es posible que comience a pensar en qué dinero u otros bienes espera dejar a sus seres queridos.

• Otras cuentas imponibles: Si también tiene fondos indexados, cuentas administradas, cuentas cotizadas u otros ahorros, el deuda proyecto de ley sólo se vuelve más complicado.

Cómo jubilarse con $ 3 millones

Para jubilarse a los 55 años con $3 millones con confianza, necesitará tener una buena plan financiero. Estos son algunos pasos que debe seguir para asegurarse de poder jubilarse con los ahorros que ha acumulado:

• Reduzca su costo de vida: Si le preocupa ganar $3 millones, puede reducir significativamente sus costos reduciendo el tamaño de su casa, mudándose a un área con un costo de vida más bajo y pagando sus deudas antes de jubilarse.

• Diversifique sus inversiones: $3 millones puede parecer mucho dinero, pero no le servirá de mucho quedarse sentado en su cuenta de cheques. Utilice cuentas de jubilación como una IRA o una 401(k) para obtener los beneficios de impuestos más bajos y aportes equivalentes del empleador. Inversiones como fondos indexados también son una excelente opción para el retiro ya que tienen un bajo costo y generan rendimientos constantes. Bonos, CD y rentas vitalicias son otras inversiones que puedes considerar que pueden generar ingresos estables.

• Obtenga asesoramiento de expertos: Un asesor financiero será esencial para crear una estrategia de inversión si desea jubilarse anticipadamente.

Lo más importante es...

Jubilarse temprano es una meta valiosa, pero incluso con millones de dólares en cuentas de ahorros, puede ser un desafío. Es importante planificar cuidadosamente con anticipación y contratar a un experto si es necesario para que pueda disfrutar de una jubilación prolongada y pacífica sin sorpresas financieras desagradables. Comprender cuáles serán sus gastos en la jubilación es el primer paso para calcular si tiene suficiente dinero o no.

Consejos para planificar la jubilación

• Cuando esté planificando sus finanzas para la jubilación, puede ser tan importante considerar los gastos durante la jubilación como cuánto dinero necesita ahorrar hasta entonces. Un asesor financiero puede ayudarlo con ambos y maximizar su potencial para alcanzar sus objetivos de jubilación. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, Empezar ahora.

• Si no está seguro de cuánto necesita haber ahorrado para sus años dorados, considere usar el programa gratuito de SmartAsset. calculadora de jubilación.

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