¿Puedo jubilarme a los 50 con $2 millones?

Dos millones de dólares pueden parecer dinero más que suficiente para la jubilación, pero incluso esa cantidad puede esfumarse rápidamente ante la gastos médicos, inflación e impuestos. Si espera jubilarse a los 50 años con $ 2 millones, es imprescindible una planificación cuidadosa. Estos son los factores a considerar y cómo calcular sus gastos versus los ingresos que genera $2 millones. nido de huevos puede generar. A asesor financiero puede ayudarlo a crear flujos de ingresos para la jubilación.

¿Puede jubilarse a los 50 con $ 2 millones?

Jubilarse a los 50 con $2 millones significa hacer algunos números. Ese proceso comienza con la estimación de sus gastos de jubilación. Según la Oficina de Estadísticas Laborales 2021 Consumer Expenditures Surveys, un jubilado típico de 65 años gasta un promedio de $52,000 por año. Por supuesto, su estilo de vida y el lugar donde vive pueden requerir más que este promedio, por lo que es mejor considerar estos tres factores que se analizan a continuación para comprender cuántos ingresos necesitarás para jubilarte a los 50:

1. Calcule sus costos en la jubilación

La asequibilidad de la jubilación depende de sus gastos mensuales. Por lo tanto, cómo espera vivir influirá en su capacidad para jubilarse a los 50 años. Por ejemplo, si planea viajar con frecuencia durante la jubilación, su presupuesto anual podría ser $10,000 o $20,000 más alto de lo que sería de otra manera. Por otro lado, mantener sus gastos mensuales al mínimo, tales como vivir en una casa pagada, puede significar pasar años sin recurrir a su cuenta de jubilación.

Además, deberá considerar cuánto tiempo estará jubilado. Por ejemplo, si espera vivir hasta los 85 años, sus $2 millones deben durar 35 años. Este factor también es significativo porque los costos de atención médica tienden a alcanzar su punto máximo entre los 65 y los 74 años y luego descienden ligeramente, según Fidelity. Por lo tanto, se recomienda destinar al menos el 15% de sus ingresos para gastos médicos.

Los impuestos también son un elemento crítico a considerar. Recuerde, si paga su hipoteca, aún debe pagar impuestos sobre la propiedad. Además, sus flujos de ingresos tendrán diversas implicaciones fiscales. Por ejemplo, no deberá ningún impuesto sobre la renta sobre Roth IRA retiros, pero tendrá que pagar impuestos sobre los tradicionales 401 (k) ingreso. Otro dato a tener en cuenta es que los intereses tributan como ingresos ordinarios, mientras que los ingresos por inversiones tributan como ingresos ordinarios. ganancias de capital. Además, los retiros de cuentas de jubilación antes de los 59.5 años generalmente resultan en una multa del 10%. Por lo tanto, es aconsejable identificar los ingresos que incurrirán en impuestos e influirán en su categoría impositiva.

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Finalmente, inflación es más que un tema de actualidad. Incluso en circunstancias típicas, el costo de vida aumenta anualmente. Por lo tanto, debe tener en cuenta la inflación en su presupuesto. Una buena regla general es aumentar sus gastos en una tasa de inflación del 3% cada año.

2. Identifique los flujos de ingresos de jubilación

Después de estimar sus gastos de jubilación, puede calcular sus ingresos de jubilación. Afortunadamente, puede retirar ingresos de múltiples fuentes, incluidas las siguientes:

• Cuentas de jubilación: tú IRAs, 401(k) y las cuentas de corretaje probablemente contribuirán con una parte significativa de sus ingresos. Por ejemplo, si su portafolio tiene un rendimiento promedio del 5%, sus $2 millones podrían generar $100,000 en ingresos para financiar su estilo de vida, lo que significa que no tendría que recurrir a su capital. Por supuesto, tocar sus cuentas de jubilación antes de los 59.5 años activará la multa por retiro anticipado, lo que significa que su cartera puede no durar tanto.

• Seguro Social: Su historial laboral y su edad de jubilación afectan sus ingresos del Seguro Social. Por ejemplo, lo máximo que puede cobrar en el Seguro Social es $2,572 por mes en 2023 si reclama sus beneficios a los 62 años. Sin embargo, cuanto más se demore en recibir sus beneficios, más aumentarán. Los beneficios dejan de aumentar en valor cuando cumple 70 años. Conociendo tu potencial Seguridad Social El pago lo ayudará a coordinar los pagos de sus otras fuentes de ingresos.

• Anualidades: Una anualidad es un contrato que usted compra que distribuye un pago global o una serie de pagos. Debido a que las anualidades vienen en tipos fijos y variables, es crucial identificar cuánto puede confiar de su póliza. Por ejemplo, una anualidad variable podría tener un rendimiento inferior y proporcionar menos ingresos en un mercado a la baja.

• Seguro de vida entera: Una póliza de seguro de vida entera es como una cuenta de ahorros con un beneficio por fallecimiento. Las pólizas de vida entera generalmente tienen valores en efectivo que aumentan con el tiempo y se pueden utilizar mientras aún está vivo. Como resultado, su póliza de vida entera puede generar ingresos para usted durante la jubilación, pero los retiros reducirán su eventual beneficio por fallecimiento.

• Cuentas bancarias: Específicamente, cuentas de ahorro de alto rendimiento proporcionar ventajas a los jubilados anticipados. En primer lugar, las cuentas de ahorro no tienen multas por retiro anticipado como las cuentas de jubilación. En segundo lugar, una cuenta de ahorros de alto interés puede ganar un 3 % de interés o más a partir de principios de 2023, lo que la convierte en una inversión viable de bajo riesgo.

3. Ejecuta los números

Ahora que conoce los números esenciales a tener en cuenta, puede juntarlos en su plan de jubilación. Sin embargo, la estimación conservadora es clave. Por ejemplo, supongamos que recibirá $70,000 3.25 el primer año de jubilación de sus ahorros: un retiro del 2 % de $62 millones. También planea cobrar el Seguro Social a los 2,000 por $50 mensuales. Entonces, su ingreso mensual a los 5,833 años será de $3 por mes. Aumentar sus retiros en un 8,074.19 % cada año para tener en cuenta la inflación significa que retirará $ 61 cada mes cuando tenga 62 años. Luego, una vez que cumpla 10,316.41, sus ingresos aumentarán a $ XNUMX debido al Seguro Social.

Como resultado, jubilarse a los 50 con $2 millones significa vivir inicialmente con $5,833 cada mes y luego ajustarse a la inflación cada año. Por supuesto, puede retirar una cantidad mayor antes de los 62 años, pero puede retirar su capital si su cartera tiene un rendimiento inferior. Asignar una mayor parte de sus inversiones a acciones y activos de mayor rendimiento puede aumentar sus ingresos, pero hacerlo pone su dinero en mayor riesgo.

Cómo aumentar sus ingresos de jubilación

Si jubilarse a los 50 con $2 millones no es factible dentro de su presupuesto, puede llenar el vacío con las siguientes tácticas:

• Retrasar los beneficios del Seguro Social: Puede comenzar a recibir el Seguro Social a los 62 años. Sin embargo, aumentará el monto de su beneficio en aproximadamente un 8 % cada año que espere para recibirlo, llegando al máximo a los 70 años. Por ejemplo, si su beneficio mensual del Seguro Social es de $2,000 a los 62 años , esperar hasta los 70 puede aumentar su ingreso mensual en más de $1,500.

• Encuentre una mejor tasa de interés: Las tasas de interés han aumentado con la inflación, lo que significa que puede recibir excelentes rendimientos a través de inversiones de bajo riesgo. Por ejemplo, puede encontrar cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD) con tasas del 4% o más, a principios de 2023.

• Use los ingresos libres de impuestos estratégicamente: Los retiros de una Roth IRA o Roth 401(k) son excelentes para aumentar sus ingresos sin aumentar su carga fiscal. Los ingresos libres de impuestos son un complemento adecuado para los ingresos sujetos a impuestos porque lo mantienen en su nivel impositivo actual. Por lo tanto, usarlo en un momento ideal, como cuando no quiere incurrir en más impuestos a través de los ingresos de una cuenta de ahorros, puede darle más por su dinero.

Lo más importante es...

Jubilarse a los 50 con $2 millones requiere una planificación meticulosa y múltiples fuentes de ingresos. Dado que los retiros de cuentas de jubilación antes de los 59.5 años incurren en una multa del 10%, el seguro de diversificación es esencial. Además, calcular sus gastos de subsistencia e impuestos lo ayudará a identificar los ingresos mensuales que necesitará antes de que entre en vigencia el Seguro Social. Como resultado, debe invertir deliberadamente y crear un plan detallado para jubilarse antes de la edad típica.

Consejos para jubilarse a los 50 con $2 millones

• Retirarse a los 50 implica muchas partes móviles, especialmente porque necesitará múltiples fuentes de ingresos. Además, es imprescindible ajustar sus circunstancias financieras para los impuestos. Si está perdido, puede obtener ayuda de un asesor financiero.  Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, Empezar ahora.

• Tener un plan de gastos es esencial para jubilarse temprano. Su ingreso mensual dictará su estilo de vida. Con ese fin, aquí está como hacer un presupuesto para la jubilacion.

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