Retirarse a los 40 con $2 millones es una meta ambiciosa, pero eso no significa que sea imposible. Si bien necesitará un salario decente u otras fuentes de ingresos o riqueza, ahorrar $2 millones no está fuera de su alcance. Si planea jubilarse a los 40 años con $2 millones en ahorros, esta guía puede ayudarlo a priorizar las finanzas y maximizar las inversiones para una jubilación cómoda.
A asesor financiero puede ayudarlo a administrar sus ahorros para la jubilación y planificar para el futuro.
¿Es posible jubilarse a los 40 con $2 millones?
Jubilarse a los 40 años con $2 millones es posible, aunque es una meta elevada, especialmente si no tiene una gran herencia o alguna otra ganancia inesperada. Pero se puede hacer si sus ingresos son lo suficientemente altos y si es agresivo con su estrategia de ahorro.
También vale la pena señalar que los números que se muestran aquí no tienen en cuenta otras posibles fuentes de ingresos, como Seguro Social, Medicarey rentas vitalicias. Y eso es porque, por ejemplo, no será elegible para el Seguro Social a la edad de 40 años.
Tendría que esperar hasta que tenga 62 años para obtener el Seguro Social. O puede esperar hasta su plena edad de jubilación a los 66 o 67 años, según su año de nacimiento, para recibir todos los beneficios del Seguro Social.
En cuanto a su Medicare, no será elegible para Medicare a la edad de 40 años. Tiene que esperar hasta que tenga 65 años. Sin embargo, con las anualidades, puede retirar las anualidades. Pero si lo hace antes de la edad de 59 1/2, se enfrentará a una multa por retiro del 10%.
Cómo jubilarse a los 40 con $2 millones
Ahora que hemos manejado nuestras expectativas en torno a saliente a los 40 con $2 millones, veamos cómo hacerlo realidad. Además de las inversiones, también consideraremos el estilo de vida, la diversificación y otras fuentes de ingresos.
¿Tiene dependientes o costos fijos?
A medida que ingresa a la jubilación a los 40 años, puede haber muchas actividades en las que usted y su familia deseen participar, ya sea irse de vacaciones o ahorrar para la universidad. Si está en camino de pagar su hipoteca, ayudará a crear más espacio para que su hijo o hijos asistan a la universidad sin préstamos estudiantiles.
Si está alquilando un apartamento asequible que no es caro en comparación con sus ingresos, eso también puede generar ahorros adicionales a largo plazo. Asegurarse de dejar suficiente espacio para gastos importantes como reparaciones de automóviles y reparaciones del hogar puede ser de gran ayuda.
Y dejar dinero de lado para crear un plan patrimonial ayudará a mantener las oportunidades de riqueza generacional para sus hijos y nietos.
Planificación de los costos de atención médica
Los accidentes ocurren y los costos de atención médica, incluso con un plan de atención médica, pueden ser costosos. Y a medida que envejece, sus costos de atención médica serán más caros, lo que lo convierte en una parte crítica de sus gastos por defecto. Cuando cumpla 65 años, será elegible para Medicare, que puede ayudarlo a cubrir muchos de los costos.
Pero aunque es probable que tenga suficiente dinero para cubrir sus gastos de atención médica tal como están, desea asegurarse de gastar en atención médica de manera inteligente. Continúe buscando planes de atención médica que lo ayuden a reducir costos anualmente para tener una jubilación relajada.
Considere los impuestos de la cuenta de jubilación
Jubilarse anticipadamente no significa que deba olvidarse de los impuestos si decide retirarse de su 401(k) antes de los 59 años y medio, por ejemplo. Deberá impuestos cada año que decida retirar dinero de él. Por lo tanto, es mejor confiar en otras fuentes de ingresos antes de seguir ese camino.
Y a pesar de que está jubilado con mucho dinero, aún debe estar atento a los impuestos del Seguro Social cuando sea elegible para recibir pagos a la edad de 62 años. Muchos de sus impuestos del Seguro Social dependerán de su estado de ingresos. así como si decide presentar la declaración por separado o en conjunto con su cónyuge.
Calcule sus ahorros para la jubilación
El primer paso es estimar su ahorros para la jubilación. Si su objetivo es $ 2 millones para los 40 años, tendrá que comenzar a ahorrar dinero de manera agresiva. En esta tabla, asumimos que comienza sin dinero, comienza a invertir a los 22 años e invierte durante 18 años hasta los 40 años cuando se jubilará.
Si solo dependerá de las inversiones para los ingresos de jubilación (aunque eso es poco probable), a continuación se presentan algunos escenarios posibles. No empiezas a llegar a $2 millones hasta el final de la tabla.
Rendimientos medios (en porcentajes) Contribución Mensual 6% 7% 8% 9% 10% $2,500 $927,169 $1,112,603 $1,123,507 $1,239,040 $1,367,975 $3,000 $1,112,603 $1,223,965 $1,348,208 $1,486,848 $1,641,570 $3,250 $1,205,320 $1,325,962 $1,460,559 $1,610,752 $1,778,367 $3,500 $1,298,037 $1,427,959 $1,572,910 $1,734,656 $1,915,165 $4,000 $1,483,471 $1,631,953 $1,797,611 $1,982,464 $2,188,760 $4,500 $1,668,905 $1,835,947 $2,022,313 $2,230,272 $2,462,355
Tenga en cuenta que este es un ejemplo muy simplificado. Supone que no recibirá ninguna ayuda de cosas como una pensión, Seguro Social, un coincidencia del empleador 401(k), etc. Cualquiera o todas estas cosas podrían darle un impulso, lo que significa que es posible que no necesite tanto dinero para jubilarse cómodamente.
Priorizar los ahorros para la jubilación
Si su objetivo es jubilarse a los 40 años con $ 2 millones, es imprescindible priorizar los ahorros para la jubilación. Si recibe una gran herencia, esa marca es un poco más fácil de alcanzar, pero probablemente seguirá siendo un desafío.
De hecho, ahorrar $2 millones a los 40 años puede requerir algunos pasos que bordean el extremo, especialmente si no comienza siendo rico. No obstante, tienes dos opciones básicas si quieres alcanzar tu objetivo:
Aumenta tus ingresos. Existen muchas maneras de hacer más dinero, pero probablemente lo más fácil sea empezar pidiendo un ascenso en el trabajo. Si esa no es una opción, puede elegir un trabajo secundario o dejar su trabajo actual por uno con un salario más alto.
Reduce tus gastos. Hay muchas opciones para reduce tu presupuesto. Por ejemplo, muévase a un área más barata, venda autos caros y reemplácelos por otros más baratos, o cambie a planes de seguro más baratos.
Diversifique su cartera
Por último, es una buena idea diversificar su cartera, para que no dependa completamente de las acciones. Esto es especialmente cierto a medida que envejece y hace la transición a la jubilación. Las acciones tienen algunos de los mejores potenciales de crecimiento, pero también pueden ser volátiles.
Si el mercado de valores cae en picada y usted no está diversificado, es posible que su jubilación esté en peligro. Algunos activos más seguros que puede agregar a su cartera incluyen bonos, efectivo, anualidades y certificados de deposito (CD).
Resumen Final
Retirarse a los 40 con $2 millones es una meta ambiciosa, especialmente si no tiene una ventaja inicial. Se puede hacer, pero tendrá que aumentar drásticamente sus ingresos, reducir sus gastos, o ambas cosas. Entonces, tendrás que ahorrar tanto como sea posible. La tarea será más fácil si tiene Seguro Social, una pensión, un aporte del empleador, etc. Sin embargo, jubilarse a los 40 con $2 millones es un listón alto que probablemente no será fácil de alcanzar.
Consejos para la jubilación
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El puesto Cómo jubilarse a los 40 con $2 millones apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/retire-40-2-million-140007867.html