¿Puedo comprar una casa con una LLC?

Si está comprando una propiedad de inversión, puede tener sentido comprarla utilizando un sociedad de responsabilidad limitada (LLC). Si bien hay ciertos obstáculos que deberá superar, comprar una casa con una LLC puede tener muchos beneficios legales y financieros. Aquí le mostramos cómo comprar una casa con una LLC, así como lo que debe saber antes de hacerlo.

Puede trabajar directamente con un asesor financiero para ayudarlo a elegir la mejor ruta fiscal para su negocio que tendrá un impacto positivo en sus impuestos personales. 

Los fundamentos de comprar una casa con una LLC

Las LLC se utilizan para bienes raíces porque protegen al propietario de una demanda. Por ejemplo, si forma una LLC para ser dueño de sus propiedades de alquiler, si hay un problema y un inquilino lo demanda, no lo demandarán. Estarán demandando a la LLC, dejando su nombre fuera. También hay algunos beneficios fiscales a poseer una propiedad con una LLC, según el tipo de LLC.

Para comenzar a comprar una casa con una LLC, necesita una LLC. Si no tiene uno, puede investigar cómo configurar uno en su estado o contratar un servicio para configurar uno para usted. Las LLC se rigen por estados, por lo que cada estado tendrá diferentes requisitos y tarifas para establecer una.

Una vez que haya establecido una LLC, deberá financiar la compra. Desafortunadamente, muchos prestamistas hipotecarios no otorgue hipotecas a las LLC. Las LLC no son elegibles para muchos tipos de hipotecas residenciales, como FHA y préstamos convencionales. Aún así, hay financiamiento específico disponible para las LLC. Simplemente puede venir con más costos asociados.

Otra ruta que puede tomar es comprar la casa personalmente y transferirla a la LLC. Podría haber tarifas e impuestos adicionales que vienen con esto. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar un impuesto de transmisiones patrimoniales.  Además, antes de considerar esta opción, hable con su prestamista hipotecario. Si la hipoteca tiene una cláusula de vencimiento a la venta que se desencadenaría por la transferencia, tendría que pagar la hipoteca restante en su totalidad.

Los beneficios y desventajas de usar una LLC para comprar bienes raíces

Beneficios

• Privacidad: Si posee un negocio de inversión en bienes raíces, tener una LLC es beneficioso para usted porque le permite separar su vida personal de su negocio. En lugar de su nombre e información en el papeleo, son las LLC.

• Beneficios fiscales: Las LLC eliminan la posibilidad de doble imposición. Esto también se conoce como una estructura fiscal de traspaso. Esto significa que la LLC pagará los impuestos sobre las ganancias y usted solo pagará impuestos sobre su parte asignada.

• Facilite la asociación con otros inversores: Las LLC facilitan que las personas se asocien para realizar inversiones. Esto podría ser con un solo socio, o la LLC puede estructurarse para vender acciones para distribuir las ganancias.

• De responsabilidad limitada: Esta es la gran razón para formar una LLC. Como propietario de la S.A (LLC), usted no es personalmente responsable. La LLC puede endeudarse o ser demandada sin que tengas que temer que te afecte personalmente.

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Inconvenientes

• Costo: Crear y mantener una LLC cuesta dinero. Las tarifas para establecer y mantener una LLC varían según el estado, pero puede esperar pagar unos cientos de dólares por adelantado. Además de eso, deberá pagar los costos de presentación anuales en el vecindario de $ 50 a $ 100.

• Es posible que no pueda obtener una hipoteca: Muchos prestamistas hipotecarios no preste a las LLC debido a los riesgos involucrados. Si la LLC no paga la hipoteca, el prestamista podría salir perdiendo. Además de eso, Préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac, así como los préstamos patrocinados por el gobierno, como los préstamos de la FHA, no están disponibles para las LLC.

• Pierde la exención del impuesto sobre las ganancias de capital: Los propietarios de viviendas que obtienen ganancias de la venta de su residencia principal no tienen que pagar ganancias de capital sobre los primeros $250,000 de ganancias (o $500,000 si están casados). Si la LLC compra la casa, no puede ser su residencia y renuncia a esta exención de impuestos.

Las implicaciones legales y financieras de comprar una casa con una LLC

Si compras una casa con un S.A (LLC), hay varias implicaciones legales y financieras que debe tener en cuenta. Primero, no puede vivir en la casa que compró con la LLC. Esto es lo que se conoce como "levantar el velo corporativo", y si hay una demanda, puede hacer que los tribunales ignoren a la LLC. La casa debe permanecer separada de su uso personal.

En segundo lugar, comprar una casa con una LLC será costoso. Tiene tarifas de LLC, pero también tiene que financiar la compra. Si no puede obtener un hipoteca, es posible que deba financiar de otras maneras, que podrían tener tasas de interés más altas y períodos de pago más cortos.

Maximizar los beneficios fiscales al comprar una casa con una LLC

Si optimiza sus impuestos con una LLC, puede haber grandes ahorros. Las propiedades no pagan impuestos directamente a las LLC. Solo pagará impuestos sobre su parte de las ganancias. Además, todas las LLC pueden usar deducciones de depreciación para reducir aún más su factura de impuestos.

Para obtener una comprensión completa de cómo maximizar sus beneficios fiscales al comprar una casa con una LLC, hable con un contador. Varias estructuras de LLC tienen diferentes beneficios y costos asociados con ellas.

Resumen Final

Ahora que conoce los conceptos básicos de cómo comprar una casa con una LLC, verá que no es para todos. Hay muchos costos asociados con esto, desde configurar el S.A (LLC) a la financiación de la compra. Sin embargo, hay varios beneficios, como mantener su privacidad y protegerse de demandas. Puede perder algunos beneficios fiscales, pero dependiendo de la estructura de la LLC, también puede obtener algunos. Antes de intentar comprar una casa con una LLC por su cuenta, consulte a un contador o asesor financiero.

Consejos para comprar una casa

• A asesor financiero puede guiarlo a través de importantes decisiones financieras, como la compra de una casa. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

• Obtener una hipoteca puede ser un proceso estresante y confuso. Para empezar, debe averiguar qué término es mejor para usted, si desea una tasa de interés fija o variable y dónde obtener la mejores tasas hipotecarias.

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