Mientras que la “Gran Resignación” y “tranquilo dejando de fumar” podría estar barriendo oficinas para estadounidenses más jóvenes, los estadounidenses mayores pueden tener una idea similar, aunque más permanente en mente en estos días. Con las vacaciones detrás de ellos, algunos pueden preguntarse si pueden jubilarse. Como ahora mismo.
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Eso no quiere decir que la jubilación anticipada sea una nueva tendencia en absoluto, ya que la pandemia casi obligó a muchos estadounidenses. A partir de 2021, alrededor del 50.3% de los adultos estadounidenses mayores de 55 años estaban fuera de la fuerza laboral y jubilados, según un estudio de Pew Research. Eso es un salto significativo del 48.1% en 2019.
Pero aquí está el problema. Mientras aumenta la jubilación, también lo son los precios. A partir de 2021, la Oficina del Censo de EE. UU. dice que el ingreso promedio de jubilación para los estadounidenses de 65 años o más fue de $73,288. Si vive otros 30 años, eso significa que necesitará $2,198,640, y eso sin inflación.
Antes de que entre en pánico, veamos tres consejos que puede usar para guiar su decisión de jubilación.
La regla del 4%
Cuando decida jubilarse, muchos asesores financieros podrían darle la regla general para saca el 4% de tus ahorros cada año. Esta es la cantidad que puede retirar sin importar nada y, hipotéticamente, esos ahorros para la jubilación durarán otros 30 años.
La pregunta principal aquí es si esto le ofrecería suficientes ingresos, cuando se combina con la Seguridad Social, la pensión y todo lo demás. Si tiene $ 500,000, eso sería solo $ 20,000 por año. Sin embargo, si tiene $ 2 millones, serían $ 80,000.
También es importante considerar en qué querrá gastar ese dinero ahora y en las próximas décadas. Si bien viajar puede ser importante cuando se jubila anticipadamente, no olvide que probablemente necesitará dinero en efectivo disponible para el cuidado de la salud costos a medida que envejece.
la regla de 55
La siguiente regla general trata sobre las implicaciones fiscales de jubilarse anticipadamente. Si bien algunos jubilados potenciales tendrán muchos ahorros, no será beneficioso jubilarse anticipadamente si termina pagando un impuesto sobre la renta normal. Este es el caso de los que se jubilan después de los 55 años.
Por lo general, enfrentaría una multa por retiro de impuestos del 10 % por realizar un retiro de un plan de jubilación calificado para impuestos como un 401(k). Pero para los trabajadores que tienen un plan 401(k) patrocinado por el empleador, el IRS permite que cualquier persona mayor de 55 años que decida dejar la fuerza laboral comience a recibir distribuciones sin multas de ese plan.
Sin embargo, tenga en cuenta que todavía estará un poco lejos de reclamar el Seguro Social. Puede averiguar su plena edad de jubilación para aprovechar al máximo el Seguro Social visitando el Sitio web de la Administración del Seguro Social. Allí puede averiguar qué edad debe tener para recibir el 100% de su Seguro Social y cuánto le costaría jubilarse antes.
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Necesita $ 1 millón (o más) en el banco
Una encuesta reciente de Northwestern Mutual encontró que los estadounidenses creen que necesita $ 1.25 millones para jubilarse cómodamente hoy y seguir recibiendo ingresos durante los próximos 20 años. Sin duda, es una gran idea crear una meta, con base en los consejos de su asesor financiero y un presupuesto.
Sin embargo, si está buscando jubilarse hoy, debe hacer que ese objetivo sea flexible. Si tiene la edad suficiente para pensar en jubilarse, entonces no tenemos que decirle que la vida sucede. necesitas tener suficiente guardado en caso de emergencia, y sin duda lo suficiente para pagar su atención en caso de que enfrente algún problema de salud. Esto suele ocurrir alrededor de los 80 años para la mayoría de los estadounidenses, pero podría ocurrir antes.
También es importante tener en cuenta que el estudio encontró que la cantidad que los estadounidenses creen que necesitan para la jubilación aumentó un 20 % entre 2021 y 2022. Entonces, ¿quién sabe qué podría traer el 2023? Tener un objetivo flexible le permitirá pivotar cuando cambien las situaciones.
En pocas palabras
Si bien estas son reglas generales sólidas para comenzar, la mejor regla de todas es buscar el asesoramiento de un experto. Especialmente si se cuenta entre uno de cada cuatro estadounidenses que le dijeron a Northwestern Mutual que sienten que no tienen suficiente dinero ahorrado para la jubilación.
Sería comprensible si no te sientes preparado. Es un tiempo volátil con una recesión en camino potencialmente, y el país está aun hacer frente a los efectos de la pandemia de COVID-19.
Puede que haya terminado con el trabajo, pero siente que la jubilación es años si no décadas de distancia. Sin embargo, muchas personas se sorprenden gratamente después de reunirse con sus asesores sobre lo factible que es realmente.
Y de cualquier manera, el conocimiento es poder. Saber cuál es tu posición es el primer paso para llegar a donde quieres estar. Con suerte, con un poco de orientación de estas reglas y de su asesor, se pondrá en marcha en poco tiempo.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html