Tenga cuidado al cambiar su plan de inversión para ajustarlo a la inflación

Si un término financiero es el tema candente para 2022, es la "inflación". Las preocupaciones sobre la inflación están apareciendo en todo, desde noticias políticas que preguntan cómo la inflación afectará el panorama político hasta programas diurnos que dan ideas sobre cómo llegar a fin de mes en un entorno de precios al alza. Ahora la Reserva Federal ha declarado que es consciente del entorno inflacionario y tiene la intención de tomar medidas para frenar la tasa de inflación.

Si bien esto significa algo para todos nuestros presupuestos en 2022, ¿qué significa para usted como inversor a largo plazo? ¿Debería realizar cambios importantes en su cartera a largo plazo teniendo en cuenta la inflación? La clave para tener un estrés mínimo en su cartera de inversiones es saber que construyó su cartera en función de algunos factores clave. Estos factores incluyen la naturaleza de su objetivo financiero y su comodidad con el riesgo: la posibilidad de que pueda perder valor en su inversión.

Cuando algo como la inflación domina los titulares, es fácil encontrar artículos que apuntan a estrategias para compensar la inflación, pero ¿el objetivo final de su cartera es compensar la inflación? En este caso, verá sugerencias sobre cómo aumentar la exposición a materias primas, valores protegidos contra la inflación o acciones. En teoría, implementar estas sugerencias puede ayudar a compensar la inflación, pero si implementa algo nuevo en su cartera de inversiones, es hora de reevaluar todo su plan de inversión.

En el caso de un objetivo de jubilación que está a un par de años de distancia, debe administrar varios problemas a la vez con su cartera de jubilación. Es posible que necesite tener fondos listos para su distribución tan pronto como se jubile. Es probable que también necesite tener inversiones de 15 a 20 años después de su jubilación. Debe equilibrar estas necesidades con su comodidad con el riesgo de inversión y sí, el riesgo de inflación. Sus inversiones ya deberían tener los medios para abordar estos objetivos y equilibrar estos riesgos antes de que la inflación se convierta en el próximo tema candente.

 Al momento de escribir esta publicación de blog, el Nasdaq ha tenido su peor mes en una década. ¿Qué impacto de noticias a corto plazo debería reajustar por ahora? ¿Qué es más importante, una corrección del mercado o la inflación? ¿Cuánto durará cualquiera de estas cosas? El hecho es que su plan de inversión ya debería estar construido para compensar la inflación y tener en cuenta que el mercado puede caer en cualquier momento.

Dedique tiempo a poner en orden su plan de inversión

Quizás se esté preguntando cómo puede ajustar su plan de inversión si no tiene uno. Comienza con establecer sus objetivos y luego comprender su propia tolerancia al riesgo. Esto le dirá si debe poseer más o menos de cualquier activo. A principios de este año, publicamos algunos pasos para realizar su propio análisis de inversión.

Si decide agregar nuevas clases de activos a su cartera, como valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), asegúrese de comprender cómo funcionan. Los valores protegidos contra la inflación existen desde hace más de una década, pero muchas carteras diversificadas no los han mantenido debido a su rendimiento. Es difícil justificar la tenencia de bonos con rendimientos negativos.

Luego considere si este entorno inflacionario es transitorio. La Fed puede pivotar y reajustarse si la inflación cae. Si está realizando grandes cambios debido a la inflación hoy, ¿podrá pivotar en el futuro sin dañar su cartera?

El oro y otras materias primas son otra área en la que no debe sumergirse sin investigar mucho o confiar en un profesional de inversiones. Si ya ha tenido activos reales, es probable que se haya beneficiado de poseerlos ya que la inflación ha aumentado. Ahora debe preguntarse si comprar activos reales a sus precios actuales le ofrece muchas ventajas a menos que la inflación siga aumentando. Si los compra ahora y la inflación se enfría, esta parte de su cartera también puede enfriarse.

En última instancia, la cantidad de tácticas de inversión que puede emplear son casi infinitas. Cuando las cosas cambien, no faltarán ideas para compensar ese cambio. Sin embargo, es su responsabilidad asegurarse de que las tácticas que sigue se alineen con lo que quiere y lo que entiende.