Hay mucho orgullo asociado con poseer una propiedad, ya sea una casa principal o un bungalow de vacaciones. Es especialmente gratificante cuando los bienes inmuebles se compensan adecuadamente. Pero si bien un precio de venta alto puede ser emocionante en el momento, generalmente tiene un inconveniente potencial. Como activo de capital, cualquier ganancia que obtenga por la venta de sus bienes inmuebles está sujeta a impuestos. Es importante entender cómo ganancias de capital aplicar a un hogar y cómo puede reducir su aguijón. Un asesor financiero puede ayudarlo si está vendiendo una propiedad, así que considere usar Herramienta gratuita de coincidencia de asesores de SmartAsset .
¿Qué son los impuestos sobre las ganancias de capital?
Desde artículos personales hasta productos de inversión, casi todas sus posesiones son bienes de capital. Eso incluye propiedades como automóviles o bienes raíces e inversiones como acciones o bonos. Supongamos que decide vender uno de estos activos, como su casa. La ganancia que obtiene de la venta puede incurrir potencialmente en un impuesto llamado impuesto a las ganancias de capital.
Plusvalías a largo plazo ocurren cuando vende un activo que ha tenido durante más de un año calendario. Las ganancias de capital a corto plazo ocurren con la venta de un activo que se ha mantenido por menos de un año. Si bien las tasas impositivas varían, las ganancias de capital a largo plazo generalmente se gravan menos que las ganancias de capital a corto plazo.
¿Cuándo hay que pagar impuestos sobre las ganancias de capital?
Es importante tener en cuenta que los impuestos sobre las ganancias de capital solo se aplican a las ganancias realizadas. Eso significa que se aplica una vez que vende el activo por más de su base. Si una ganancia no se realiza, lo que significa que aún posee el artículo, entonces este impuesto específico no entra en juego.
La tasa de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo varía entre 0%, 15% y 20%. Hay algunas tarifas más altas para artículos particulares, pero no se aplican a la venta de una casa. A diferencia de, ganancias de capital a corto plazo se gravan como ingresos normales, que pueden ser una tasa mucho más alta. Las tasas del impuesto sobre la renta varían entre el 12% y el 37%.
¿Tiene que pagar el impuesto a las ganancias de capital sobre bienes inmuebles?
Los impuestos entran en juego casi cada vez que ganas dinero. Entonces, si obtienes una ganancia la venta de su propiedad, probablemente se encontrará con el impuesto a las ganancias de capital. Por ejemplo, si compró una propiedad hace seis años por $200,000 300,000 y la vendió hoy por $100,000 XNUMX, su ganancia sería de $XNUMX XNUMX. Tendría que informar esa venta y posiblemente pagar un impuesto a las ganancias de capital sobre la ganancia resultante. La cantidad exacta de impuestos dependería entonces de su ingreso bruto ajustado (AGI), estado civil para efectos de la declaración y duración de la propiedad.
Pero antes de que pueda calcular los impuestos que debe, debe determinar su base imponible. La base es la cantidad de dinero que ha puesto en la propiedad, también conocida como su inversión de capital. Para la venta de una casa, la base imponible depende de las circunstancias en las que llegó a ser propietario de su casa. Hay tres escenarios:
Si compraste tu casa: Base de costo comienza con el precio de compra e incluye costos de cierre específicos. Los gastos de remodelación y construcción que aumentan el valor de la propiedad o la longevidad también contribuyen a la base de costos. Por último, si pagó impuestos destinados al vendedor, también se suman.
Si heredó su casa: La base del costo comienza con el valor de la vivienda en el momento del fallecimiento del propietario anterior. Esto es lo que se conoce como un paso adelante en la base. Esto se debe a que no tiene que dar cuenta de los impuestos sobre las ganancias que se remontan a la compra de la propiedad.
Si tu casa fuera un regalo: La base de costos para una casa dotada se mantiene constante. Por lo tanto, la base de costos para el propietario anterior sigue siendo la base para el nuevo propietario. Sin embargo, puede haber algunas excepciones. También existen posibles consecuencias en el impuesto sobre donaciones, ya que debe informar cualquier donación superior a $ 16,000 (a partir de 2022) al IRS. Este es el monto anual de exclusión del impuesto sobre donaciones, que se aplica al límite de exclusión de impuestos sobre donaciones y sucesiones de por vida. A partir de 2022, eso es $12.06 millones para individuos y $24.12 millones para parejas.
Sin embargo, una advertencia es que el IRS ofrece una exclusión de impuestos si la propiedad es su residencia principal. Sin embargo, debe demostrar que fue propietario y vivió en la casa durante al menos dos años. Este último no necesita ser consecutivo.
Cómo evitar los impuestos sobre las ganancias de capital al vender una casa
Si desea obtener ganancias de la venta de su casa, deberá impuestos sobre las ganancias de capital. Sin embargo, existen algunos métodos legales para minimizar esos impuestos, como:
La regla de 2 de 5 años: No tienes que vivir en la casa durante años consecutivos, sino acumulativos. Eso lo ayuda a cumplir con las pruebas de uso y propiedad. Como resultado, puede calificar para una exclusión de hasta $250,000 como individuo o $500,000 como contribuyente conjunto.
Calificar para una exclusión parcial: De acuerdo con la Publicación 523 del IRS, ciertas situaciones pueden hacerlo elegible para una exclusión de ganancia. Siempre que haya vendido la casa debido al trabajo, su salud o un “evento imprevisible”, puede excluir algunas de sus ganancias sujetas a impuestos.
Guarde los recibos de mejoras para el hogar: La base de costo de su propiedad implica más que su precio de compra. También incluye cualquier mejora que haya realizado. Cuanto mayor sea su base de costos, menor será su exposición potencial al impuesto a las ganancias de capital.
Resumen Final
Todos quieren obtener ganancias cuando venden su casa. Sin embargo, hay gastos a tener en cuenta, incluido el impuesto a las ganancias de capital. Sin embargo, es probable que un impuesto a las ganancias a corto plazo resulte en una tasa impositiva más alta. Por lo tanto, puede valer la pena retener una propiedad el tiempo suficiente para calificar para el impuesto a las ganancias a largo plazo. Pero tenga en cuenta que las reglas varían. Los diferentes tipos de propiedades también pueden generar cambios en sus posibles impuestos, así que asegúrese de haber investigado antes de tomar una decisión.
Consejos para invertir
Navegar por los entresijos de los impuestos a las ganancias de capital puede ser un desafío. Si desea comprender su responsabilidad fiscal al vender su casa, busque orientación profesional. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
En un momento u otro, enfrentará impuestos sobre las ganancias de capital. Pero eso no significa que no pueda encontrar otras áreas en su vida para reducir costos. Si es un inversionista que busca minimizar los gastos, considere revisar corretaje en línea. A menudo ofrecen tarifas de inversión bajas, lo que lo ayuda a maximizar sus ganancias.
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El puesto Cómo evitar el impuesto a las ganancias de capital al vender una casa apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/avoid-capital-gains-tax-selling-185133839.html