La deuda promedio de las tarjetas de crédito en los EE. UU. está aumentando. ¿Cómo se compara la suya?

Puntos clave

• Durante el año pasado, la deuda de las tarjetas de crédito aumentó por primera vez desde el comienzo de la pandemia.
• La deuda de las tarjetas de crédito se atribuye a la finalización de los programas de asistencia pandémica, al aumento vertiginoso de la inflación y al aumento de las tasas de interés.
• El hecho de que tenga una deuda de tarjeta de crédito no significa necesariamente que no pueda invertir para su futuro. Depende de las circunstancias personales.

Después de una breve disminución, la deuda de las tarjetas de crédito estadounidenses está aumentando nuevamente. Si usted es uno de los muchos estadounidenses que tienen deudas de tarjetas de crédito y se pregunta qué hacer al respecto, este artículo cubrirá cómo se compara con los promedios. También exploraremos las circunstancias sociales que conducen a esta experiencia masiva compartida y cómo podría pensar en salir de la deuda en el futuro.

¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito tiene el estadounidense promedio?

A partir del tercer trimestre de 2022, los estadounidenses tienen $ 925 mil millones en deuda de tarjetas de crédito, lo que representa un aumento de $ 38 mil millones desde el segundo trimestre de 2. La Reserva Federal de Nueva York dice que este es un aumento interanual del 2022 %: el salto más grande hemos visto en más de 15 años.

Si observamos los datos del tercer trimestre del año pasado de Experian, podemos ver que el saldo promedio de la tarjeta de crédito fue de $ 3 en 5,221. Si agregamos un aumento del 2021% a ese número, vemos que el saldo promedio de la tarjeta de crédito para los estadounidenses en el tercer trimestre de 15 es en algún lugar alrededor de $ 3.

¿Cómo han cambiado los saldos de las tarjetas de crédito desde la pandemia?

Al comienzo de la pandemia, los estadounidenses demostraron que cuando recibían dinero de estímulo, ya sea a través de cheques directos, créditos fiscales o beneficios de SNAP para compensar el cierre de los programas de alimentación escolar, tomaban ese dinero extra y lo usaban para mejorar su situación. salud financiera.

Entre el cuarto trimestre de 4 y el primer trimestre de 2019, la deuda de las tarjetas de crédito disminuyó desde un punto inicial de alrededor de $1 mil millones hasta $2021 mil millones. Este fue también el período de tiempo en que los programas de asistencia pandémica estaban en su apogeo, brindando más asistencia financiera a muchos hogares estadounidenses.

El gasto estadounidense se redujo, ya que muchos estadounidenses tuvieron cuidado con las grandes multitudes, los viajes y otras actividades que podrían poner en riesgo la exposición al COVID-19.

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A pesar de que la pandemia en realidad no terminó, la primera vez que la administración de Biden ya no recomendó el uso de máscaras fue en el segundo trimestre de 2. En este punto, más estadounidenses comenzaron a hacer (y gastar) más fuera del hogar.

Durante el resto del año, la administración Biden, la Corte Suprema y el Congreso eliminaron la gran mayoría de los programas de apoyo financiero que estaban ayudando a muchos estadounidenses a mejorar sus finanzas.

También ocultó muchos de los programas que protegían a muchos estadounidenses de las altísimas facturas médicas del coronavirus, que mató a 460,513 2021 estadounidenses en XNUMX. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor predice que cuando tengamos los datos, la carga de la deuda médica promedio de los estadounidenses mostrará los impactos negativos de COVID y las políticas de atención médica relacionadas.

Este fue también el período de tiempo en el que la inflación se disparó, lo que significa que incluso las necesidades básicas cuestan mucho más que en 2020 cuando los estadounidenses estaban pagando la deuda.

El segundo trimestre de 2 es cuando comenzamos a ver que los saldos de las tarjetas de crédito vuelven a aumentar. Entre este momento y el tercer trimestre de 2021, pasaron de $ 3 mil millones en todo el país a cerca de su pico previo a la pandemia de $ 2022 mil millones.

El último pico cuando se revelaron las cifras del tercer trimestre de 3 mostró que no solo volvimos a los niveles previos a la pandemia, sino que los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron al ritmo más rápido en más de dos décadas entre el tercer trimestre de 2022 y el tercer trimestre de 3.

¿Qué significan las tasas de interés más altas para las deudas de tarjetas de crédito?

La Reserva Federal ha estado aumentando las tasas de interés desde marzo de 2022. Han subido 375 puntos básicos en solo 11 meses, lo que significa que los préstamos se han vuelto mucho más caros rápidamente.

De hecho, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es la más alta desde que la Reserva Federal comenzó a monitorearla en 1994. En el tercer trimestre de 3, la APR promedio de todas las tarjetas de crédito fue del 2022 %, frente al 16.27 % en el cuarto trimestre de 14.51 antes de que la Reserva Federal comenzara a subir las tasas. . Aquellos que llevan un saldo y realmente pagan ese interés ven una APR promedio de 4%.

Una parte del aumento de la deuda de la tarjeta de crédito podría deberse a estos cargos por intereses más altos. La deuda de las tarjetas de crédito comenzó a subir incluso antes de las subidas de tipos de la Fed, pero el aumento de los tipos de interés ciertamente no ha ayudado.

¿Cuántos estadounidenses están ahora en mora con sus deudas de tarjetas de crédito?

Si está atrasado en el pago de su tarjeta de crédito, significa que tiene al menos 30 días de retraso en su pago. El porcentaje de morosidad tuvo una tendencia general a la baja desde el primer trimestre de 1 hasta el tercer trimestre de 2020, pasando del 3 % al 2021 %.

Sin embargo, al igual que los saldos de las tarjetas de crédito, este número se ha invertido y ha tenido una tendencia al alza durante el último año. En el último trimestre informado (Q2 2022), el porcentaje de cuentas de tarjetas de crédito morosas había vuelto progresivamente al 1.81%.

Cuando su cuenta está morosa, ha incurrido en al menos algunos cargos por intereses. También puede estar lidiando con recargos por pagos atrasados ​​y elementos negativos en su informe de crédito, lo que hace que sea más difícil pedir prestado más dinero en el futuro.

¿Cómo aliviar la deuda de tarjetas de crédito?

No hay escasez de formas en que uno podría esforzarse por reducir o eliminar su deuda de tarjeta de crédito. Por supuesto, arrojar todo el dinero que puedas a la deuda lo más rápido posible es lo ideal.

Pero para aquellos que luchan por pagar la factura de su tarjeta de crédito, hay tarjetas de crédito con una oferta de transferencia de saldo de 0% APR. Con este tipo de oferta, pagas 0% de interés sobre la deuda que transfieres por un período determinado (generalmente 12 o 18 meses) siempre y cuando realices los pagos mínimos a tiempo. Eliminar los intereses puede tener un impacto masivo en la deuda total de su tarjeta de crédito.

También podría consolidar la deuda de su tarjeta de crédito en un préstamo personal que tenga una tasa de interés más baja. Tenga en cuenta que ambas estrategias requieren una puntuación relativamente saludable.

Si su puntaje de crédito no es saludable, podría ser el momento de llamar a la compañía de tarjetas de crédito para tratar de negociar una tasa más baja. Si las cosas son lo suficientemente malas, es posible que se cancele su tarjeta, lo que deja una cicatriz muy negativa en su informe de crédito, pero puede aliviar la carga de su deuda.

Si ya está en este punto, es posible que pueda negociar las tasas de interés con el emisor de la tarjeta de crédito. A veces incluso puedes bajarlo al 0%. En este punto, también puede intentar negociar el monto total adeudado.

¿Debo invertir o pagar la deuda de mi tarjeta de crédito?

No faltan opiniones sobre si aún debe invertir mientras paga la deuda de la tarjeta de crédito.

Por un lado, es probable que la deuda de su tarjeta de crédito incurra en más intereses de los que ganarán sus inversiones. Si está invirtiendo en un horizonte de tiempo prolongado de varias décadas, es probable que esté estimando su rendimiento entre el 4 % y el 8 %, según cómo ejecute los cálculos y qué tan conservador quiera ser con sus suposiciones.

Si eres promedio, tu deuda te está costando 16.27% APR en el aquí y ahora. Esa diferencia en las tasas lleva a algunos a concluir que no debe invertir hasta que la deuda de la tarjeta de crédito desaparezca.

Pero hay un contraargumento. Si no invierte ahora, no tendrá el dinero esperándolo cuando se jubile. Para obtener los mejores rendimientos, necesita tanto tiempo de su parte como sea posible para que el interés compuesto haga su magia. Esto significa que el dinero que invierte hoy es más valioso a largo plazo que el dinero que invierte mañana. Si bien cualquier persona con una deuda de tarjeta de crédito debería absolutamente elaborar una estrategia para pagarla en su totalidad, este argumento diría que también debe asignar dinero en su presupuesto para invertir.

Sí, quiere manejar su deuda hoy, pero también quiere tener dinero en la jubilación.

Muchos problemas de finanzas personales son conductuales y exclusivos de las circunstancias de cada individuo. Invertir o no mientras paga la deuda es uno de ellos. Si elige invertir, considere usar un kit de inversión, como Bóveda de valor de Q.ai. Q.ai elimina las conjeturas a la hora de invertir. Nuestra inteligencia artificial recorre los mercados en busca de las mejores inversiones para todo tipo de tolerancias al riesgo y situaciones económicas.

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