Ahorrar para la jubilación es una de las tareas financieras más importantes, pero el viaje desde un saldo cero hasta un ahorro cómodo con el que puede vivir en sus últimos años no siempre es lineal. De acuerdo con la últimos datos de Fidelity, el saldo promedio de 401(k) cayó por tercer trimestre consecutivo y ahora ha bajado casi un 23 % con respecto al año anterior a $97,200. ¿Algunos de los principales culpables? Una tasa de inflación creciente y cambios masivos en el mercado de valores.
“Muchos saldos de cuentas 401(k) están disminuyendo porque las clases de activos más grandes (acciones y bonos) han bajado dos dígitos este año”, dice Herman (Tommy) Thompson, Jr., planificador financiero certificado de Innovative Financial Group. “Además, las dificultades económicas, incluido el aumento de la inflación y los recortes de empleos, han obligado a algunos participantes a tomar préstamos y distribuciones en el peor momento posible:cuando los mercados están abajo."
Qué hacer y qué no hacer al invertir en un mercado volátil
Entonces, ¿cómo debe manejar las oscilaciones que podrían afectar su saldo de ahorros para la jubilación? Esto es lo que sugieren los expertos:
Manténgase firme y continúe ahorrando. Sí, incluso cuando las cosas estén difíciles, debe continuar ahorrando para la jubilación, y la mayoría de los ahorradores están tomando nota. Según Fidelity, la tasa de contribución promedio 401(k), incluidas las contribuciones del empleador y del empleado, se mantuvo firme en 13.9%. De hecho, la mayoría de los trabajadores (86%) mantuvo sin cambios sus aportes a la caja de ahorro y un 7.8% aumentó su tasa de aporte.
Inversiones en su 401(k) es una forma de Promedio de costo en dólares, que es una estrategia de inversión que requiere que inviertas la misma cantidad a intervalos establecidos, pase lo que pase. Uno de los principales beneficios: este enfoque elimina la emoción de invertir y garantiza que no realice movimientos repentinos que podrían terminar costándole aún más en el futuro. “Es mejor no entrar en pánico ante la debilidad a corto plazo: le brinda al inversionista a largo plazo la oportunidad de invertir contribuciones futuras a precios más bajos”, dice Karl Farmer, CFA, vicepresidente y gerente de cartera de Rockland Trust. Otra ventaja de mantener el rumbo: las contribuciones del empleador. Al continuar invirtiendo de manera constante a lo largo del tiempo, puede estar seguro de que se beneficiará de las contribuciones del empleador y aumentará su saldo.
No pida prestado dinero de su 401(k). Si puede evitarlo, debe tratar de evitar pedir prestado de su 401(k). Si bien solo el 2.4% de los ahorradores iniciaron un nuevo préstamo en el tercer trimestre, los cambios importantes en su saldo o cambios en su situación financiera en un clima económico difícil podrían hacer que considere aprovechar sus fondos 3 (k). La mayoría de los expertos estarían de acuerdo en que este no es el plan a largo plazo más inteligente. Tomar prestado de su yo futuro viene con su propio conjunto de riesgos, como impuestos, multas, tasas de interés elevadas y perder el potencial. crecimiento lo habrías visto si hubieras dejado tu dinero en paz.
Evite hacer cambios impulsivos en su combinación de activos. Es posible que desee abstenerse de realizar cambios importantes en la combinación de activos en los que está invirtiendo. “Los ahorros del plan de jubilación, como las cuentas 401(k), deben administrarse pensando en el largo plazo”, dice Thompson. “Reducir el riesgo después de que su cartera ya haya sufrido una caída de dos dígitos, por lo general resulta en no tener suficiente riesgo en la cartera cuando los mercados se recuperan”.
La comida para llevar
Si sus inversiones lo están inquietando, tómese un descanso. Fijarse en las oscilaciones del mercado a corto plazo y del día a día podría llevarlo a actuar impulsivamente y hacer un movimiento del que luego se arrepentirá. Continúe ahorrando para la jubilación y controle su cartera periódicamente para controlar su progreso.
“Al menos cada año o en mercados volátiles, los inversores deben examinar sus asignaciones para asegurarse de que siguen en línea con sus objetivos”, dice Farmer. “Por ejemplo, muchos inversores en la primavera de 2020 tuvieron la oportunidad de recortar la exposición de los fondos de bonos y volver a agregar asignaciones de acciones debilitadas. El reequilibrio debe hacerse al menos una vez al año”.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html