Un número alarmante de nuevos propietarios están descubriendo que deben más en su hipoteca de lo que vale su casa, ya que las crecientes tasas de interés hacen que los precios de la vivienda caigan vertiginosamente.
Alrededor de 250,000 estadounidenses que solicitaron una hipoteca este año para comprar una casa ahora están bajo el agua, lo que significa que la casa vale menos que el préstamo que obtuvieron, según nuevos datos de Black Knight. Otro millón tiene menos del 1% de capital.
Eso se debe a que las tasas hipotecarias más altas en décadas, combinadas con los precios de las viviendas ya elevados, han hecho que sea uno de los peores momentos en una generación para que los consumidores compren una casa nueva.
“Aunque la corrección del precio de la vivienda se ha desacelerado, aún ha expuesto una bolsa significativa de riesgo de acciones”, dijo Ben Graboske, presidente de analistas y datos de Black Knight. “No se equivoquen: las tasas negativas de acciones siguen estando muy por debajo de los promedios históricos, pero ha surgido una clara bifurcación del riesgo entre las viviendas hipotecadas compradas hace relativamente poco tiempo y las compradas a principios o antes de la pandemia”.
Durante la pandemia de COVID-19, los precios de las viviendas se dispararon a un ritmo no visto desde la década de 1970 con tasas hipotecarias cerca de un mínimo histórico. Los compradores de viviendas, llenos de efectivo de estímulo y ansiosos por más espacio durante la pandemia, acudieron en masa a los suburbios; la demanda era tan fuerte y el inventario tan bajo, en el apogeo del mercado, que algunos compradores renunciaron a las inspecciones y tasaciones de la vivienda, o pagaron cientos de miles por encima del precio de venta.
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Pero la inflación dolorosamente alta y el aumento de los costos de los préstamos han demostrado ser una combinación letal para el mercado de la vivienda, minando la demanda de los consumidores y haciendo que los precios de las viviendas se desplomen.
En total, alrededor del 8 % de las hipotecas obtenidas este año están bajo el agua, o aproximadamente una de cada 12 casas compradas en 2022. La situación es aún peor para las personas con hipotecas respaldadas por el gobierno, según Black Knight: alrededor del 25 % de esos compradores este año están ahora bajo el agua.
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“Esta es una cohorte ilustrativa y, desafortunadamente, potencialmente vulnerable que continuaremos vigilando de cerca en los próximos meses”, dijo Graboske.
El problema podría empeorar antes de que empiece a mejorar. Algunos expertos ven los precios caen hasta un 20% durante el próximo año como resultado de tasas hipotecarias más altas.
Una confluencia de datos publicados el mes pasado mostró que el mercado inmobiliario ya se está deteriorando rápidamente: Ventas de existentes homes cayó en octubre por noveno mes consecutivo; el sentimiento de los constructores de viviendas cayó al nivel más bajo desde 2012 en noviembre; y las compras de viviendas de los inversores se desplomaron un 30%.
Muchos expertos están de acuerdo en que el mercado inmobiliario empeorará a medida que el Reserva Federal endurece política al ritmo más rápido en tres décadas para aplastar la inflación galopante.
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Los legisladores votaron para aprobar seis aumentos consecutivos de las tasas de interés este año, incluidos cuatro aumentos consecutivos de 75 puntos básicos en junio, julio, septiembre y noviembre.
La tasa promedio de un Hipoteca fija a 30 años cayó al 6.33% esta semana, según los últimos datos publicados la semana pasada por el prestamista hipotecario Freddie Mac. Eso es significativamente más alto que hace solo un año cuando las tasas se ubicaron en 3.10%, aunque está por debajo de un máximo de 7.08%.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/us-home-prices-decline-number-173724331.html