A medida que la inflación alcanza un máximo de 40 años, aquí se explica cómo repensar los ahorros de emergencia

Es probable que haya escuchado durante mucho tiempo que debe tener de 6 a 9 meses de gastos guardados en su fondo de emergencia, idealmente en un lugar seguro y accesible como una cuenta de ahorros (las buenas noticias: algunas instituciones financieras como estas ahora están pagando 1.25% o más). “La disponibilidad es primordial. Exponer su fondo de emergencia al riesgo significa correr el riesgo de que, en una emergencia, el dinero no esté allí para usted”, dice Zack Hubbard, planificador financiero certificado de Greenspring Advisors. 

Pero, ¿todos necesitan de 6 a 9 meses de gastos en ahorros, especialmente en tiempos como estos, cuando la inflación reduce rápidamente los ahorros de ingresos? En última instancia, se trata de poder pagar su esencial gastos como vivienda y comida en caso de pérdida de trabajo u otra emergencia. Y, dice Bobbi Rebell, autora de Launching Financial Grownups y experta en finanzas personales en Tally, también se trata de lo que te hace sentir cómodo personalmente. “Si la cantidad tiene que estar más cerca de los nueve meses, entonces ese punto de referencia es adecuado para usted. Sin embargo, si el dinero está simplemente en una cuenta de ahorros y no se invierte, dada la tasa de inflación en comparación con lo que recibe en concepto de intereses de esa cuenta de ahorros, está perdiendo valor”, dice Rebell. Por eso, dice, no deberías poner todo tu dinero en ahorros. “Queremos que su dinero trabaje para usted”, dice Rebell.

Entonces, con ese fin, preguntamos a los expertos: ¿Quién podría salirse con la suya con menos de 6-9 meses de gastos en ahorros?

Los hogares con dos ingresos con cheques de pago constantes y predecibles pueden arreglárselas con un colchón de gastos de menos de 6 meses, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. Pero, advierte, “el costo de oportunidad de tener más ahorros de emergencia es mucho más bajo que el costo real de no tener suficiente”, y la mayoría de los hogares ya tienen ahorros insuficientes. Bobbi Rebell, autora de Launching Financial Grownups y experta en finanzas personales de Tally, ofrece un consejo similar y señala que: "Si usted es un hogar con múltiples ingresos y trabaja en industrias diferentes y no relacionadas, eso puede ser un factor en la combinación". 

La planificadora financiera Mamie Wheaton de LearnLux explica que la razón por la cual los hogares con dos ingresos pueden salirse con la suya con menos es que la probabilidad de que ambos miembros de la pareja no puedan generar ingresos es escasa. Pero, agrega, si usted es el único sostén de su familia, querrá considerar un fondo de emergencia más cercano a los seis meses y, si trabaja por cuenta propia, fije su objetivo final en nueve meses de gastos reservados. (Vea las tasas más altas que puede obtener en cuentas de ahorro ahora.)

¿Otro ejemplo en el que puedes salirte con la tuya con menos? Cuando “tiene acceso a efectivo de otras formas, como una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)”, dice Rebell. Y "aquellos con activos significativos, especialmente aquellos que son altamente líquidos y negociables, como inversiones sujetas a impuestos, pueden sentirse más cómodos manteniendo menos efectivo sabiendo que tienen otras fuentes a las que recurrir cuando sucede algo inesperado", dice Lauren Anastasio, directora de asesoramiento financiero de Stash. una plataforma financiera en línea.

El tipo de trabajo que tienes también importa. “La seguridad de su trabajo hace una enorme diferencia en el nivel de ahorro de emergencia requerido. Si es un profesor universitario titular o un empleado gubernamental de carrera, es probable que no necesite un gran fondo de emergencia”, dice el planificador financiero certificado Matthew Jenkins de Noble Hill Planning.

Cómo acumular sus ahorros de emergencia más rápido

“Para construir el fondo, establecer un depósito automático puede fomentar el compromiso de una cantidad mensual de ahorros”, dice el planificador financiero certificado Troy Jones. Y recuerde que crear un fondo de emergencia lleva tiempo y no sucede de la noche a la mañana. “Enfócate en llegar a un mes de gastos. Una vez que haya alcanzado su mes, continúe construyendo, pero también puede asignar dinero a otros objetivos, como la aceleración de la deuda o el ahorro para la jubilación”, dice Wheaton.