No hay escasez de presupuestar y reglas de gasto cuando se trata de finanzas personales. Uno dice que no deberías gastar más del 30% de tus ingresos mensuales en vivienda. Otro dice que ahorres siempre el 10% de tus ingresos. No tome más del 4% de sus ahorros para la jubilación. Y luego está el presupuesto de la proporción áurea. He aquí por qué Morningstar dice que deberías considerar esta estrategia.
A asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan financiero para sus necesidades y objetivos.
Este enfoque de presupuesto desglosa sus gastos mensuales al sopesar cuánto de su ingresos brutos va hacia tu pasado, tu presente y tu futuro.
Según Morningstar, sus gastos se pueden desglosar en esta línea de tiempo financiera:
El pasado: Pagar por cosas que compró/hizo en el pasado
El presente: Financiando su estilo de vida actual
El futuro: Acumular para crear ingresos futuros
Por ejemplo, alguien que gana $60,000 al año tiene un ingreso bruto mensual de $2,500. Si ella ahorró $250 para la jubilación y pagó $250 al mes en sus tarjetas de crédito, su proporción áurea sería 10-80-10, con 10% para el pasado (deuda), 10% para el futuro (jubilación) y 80% sobre la vivienda actual, alimentos y otros gastos de manutención.
Al analizar sus propios gastos y calcular su proporción áurea, puede hacerse un chequeo presupuestario sin atascarse en cuánto gastar en comestibles, cuánto en gasolina, cuánto en ropa, teléfonos celulares, televisión por cable y otros gastos. Este tipo de presupuesto por partidas puede ser confuso, intimidante y simplemente tedioso. Y puede disuadir a las personas de analizar racionalmente sus gastos y hacer un plan que dirija cada dólar hacia donde quieren que vaya.
“Un monto específico en dólares no es útil porque las finanzas de todos son diferentes”, explicó Morningstar. En cambio, la proporción áurea “se salta todo el escrutinio y la enumeración y llega directamente al corazón de lo que necesita saber: ¿Es saludable su administración de efectivo? ¿Estás ahorrando lo suficiente?
Si bien no hay límites estrictos para el esquema presupuestario, Morningstar recomienda apuntar a ahorrar un 20 % mientras mantiene los pagos de su deuda en un 30 % o menos de su ingreso bruto. Un presupuesto de 30-50-20 podría servir como objetivo final con el tiempo. Pero también debes tener en cuenta que otros expertos recomiendan “la regla del 36%”, que establece que su relación deuda-ingresos nunca debe superar el 36%.
El presupuesto de la proporción áurea se hace eco del más conocido presupuesto 50-30-20 que recomienda gastar el 50% de sus ingresos en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros y deudas. La categoría de “necesidades” cubre vivienda, alimentos, servicios públicos, seguros, transporte y otros costos de vida necesarios.
Otro enfoque, favorecido por los economistas del comportamiento, recomienda omitir por completo el presupuesto porque la mayoría de las personas simplemente no se apegarán a ningún tipo de plan de gastos formal. En su lugar, sugieren automatizar sus ahorros hacia metas y montos específicos y luego sentirse libre de gastar el resto.
“Si su deuda es saludable y ha logrado su objetivo de ahorro, ¡entonces puede gastar el resto sin culpa! No importa si lo gastas en restaurantes, vacaciones, ropa o maquetas de trenes”, dijo Morningstar en un artículo, que estableció una proporción de 10-60-30 como meta personal. “Si su pasado y su futuro están en buena forma, entonces puede omitir todos los detalles y la agonía y simplemente disfrutar de su vida y su dinero”.
Resumen Final
El presupuesto de la proporción áurea desglosa sus gastos mensuales al sopesar cuánto de su ingreso bruto se destina a su pasado, presente y futuro. Este enfoque puede ayudar a poner sus finanzas en un cronograma y ajustar sus objetivos en función de las necesidades a corto, mediano y largo plazo.
Consejos para la planificación financiera
A asesor financiero puede ayudarlo a comparar diferentes estrategias presupuestarias para su plan financiero. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Una clave para hacer un presupuesto es tener un buen conocimiento de su cronograma financiero. Si necesita ayuda para establecer metas, esta guía desglosa los objetivos de jubilación por edad.
Crédito de la foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/carga de forma
El puesto ¿Está utilizando la proporción áurea de las finanzas? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/using-golden-ratio-finance-203347113.html