¿Qué son las cuentas de jubilación de los fondos mutuos?

Son dos cosas diferentes, pero el dinero que ahorras en una cuenta de jubilación lo puedes invertir en fondos mutuos. De hecho, es una buena idea.

Invertir y ahorrar para la jubilación están repletos de términos que pueden resultar confusos para el inversionista, y términos como estos a menudo se usan indistintamente por error. Para aclarar:

• Puede abrir una cuenta de ahorros como una 401(k) o una cuenta de jubilación individual para invertir dinero regularmente para su jubilación.
• Tiene muchas opciones sobre cómo invertir su dinero, y los fondos mutuos generalmente se encuentran entre estas opciones. De hecho, la mayoría de las personas que tienen este tipo de cuentas invierten la totalidad o una parte de su dinero en uno o más de estos fondos.

Comprender los fondos mutuos

Un fondo mutuo es un conjunto de dinero de muchos inversionistas creado por una compañía de servicios financieros. Un administrador de fondos selecciona las inversiones, que pueden ser cualquier combinación de acciones, bonos y otros activos. El administrador es responsable de mantener el fondo y ajustar sus inversiones según sea necesario.

Un individuo invierte en un fondo mutuo para obtener la experiencia profesional en inversiones y la gran influencia que ofrece un fondo mutuo.

Hay miles para elegir. Una variedad cada vez más popular es el fondo cotizado en bolsa (ETF), que rastrea un índice específico. Eso significa menos gestión práctica y tarifas de gestión más bajas.

Invertir en fondos mutuos

Si tiene una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa, como un plan 401(k), elegirá cómo invertir su dinero entre una serie de opciones que ofrece la empresa.

Estas opciones probablemente incluirán una variedad de fondos mutuos, como un fondo de bonos adecuado para un inversionista conservador y un fondo de crecimiento internacional adecuado para un inversionista que esté dispuesto a asumir algún riesgo. Probablemente tendrá la opción de dividir su dinero en varias opciones diferentes.

Si trabaja por cuenta propia, puede invertir en un solo 401 (k) o en una IRA. Puede abrir uno a través de casi cualquier corredor u otra institución financiera.

En ese momento, sus opciones están abiertas de par en par. Hay miles de fondos de inversión para elegir.

Otros Ahorros

Los fondos mutuos no son solo para cuentas de jubilación.

Si desea ahorrar dinero para cualquier propósito, invertir en un fondo mutuo es una buena opción.

Implicaciones fiscales

Independientemente de lo que invierta, poner dinero en una cuenta 401(k) o IRA le ahorra dinero en sus impuestos.

• Si es un 401(k) o IRA tradicional, el dinero que ingresa se considera antes de impuestos. Reduce su ingreso imponible para el año. Los impuestos se deben solo cuando retira el dinero, presumiblemente cuando se jubila.
• Si se trata de una cuenta IRA Roth, el dinero que ingresa se grava en ese año. No deberá pagar más impuestos cuando lo retire.

En cualquier caso, existen límites sobre cuánto puede invertir en una cuenta de jubilación cada año.

Estas reglas son solo para cuentas de ahorro para la jubilación a largo plazo aprobadas por el gobierno, al igual que los planes 401(k) e IRA.

Si invierte en un fondo mutuo o cualquier otra cosa fuera de ese fondo, no existe tal ventaja fiscal.

¿Por qué los fondos mutuos?

Un fondo mutuo está sujeto a los mismos caprichos del mercado que las inversiones individuales, pero la diversificación inherente de un fondo mutuo lo hace más seguro y menos volátil. Invertir en un fondo le da una pequeña participación en muchos activos diferentes.

Una fuerte pérdida o incluso el fracaso de una sola empresa tiene un impacto mucho menor en los inversores que solo están expuestos a ella como parte de un fondo mutuo, ya que su dinero se distribuye entre docenas o cientos de empresas.

Los fondos mutuos brindan un enfoque diversificado para invertir que puede rastrear índices de mercado o sectores, como atención médica, metales preciosos, energía o tecnología.

Fondos Mutuos para Cuentas de Retiro

Algunos fondos mutuos funcionan para satisfacer las necesidades financieras específicas de las personas que ahorran para la jubilación. Los fondos de ingresos para el retiro son fondos mutuos que combinan la protección de la diversificación (en tenencias mixtas como bonos y acciones de mediana y gran capitalización) con el potencial de ganancias moderadas.

El Target Retirement Income Fund de Vanguard, por ejemplo, está diseñado para inversores que ya están jubilados. Invierte en cinco de los fondos indexados de la compañía de inversión, con aproximadamente el 30% de los activos en acciones y el 70% en bonos.

Esta y otras estrategias de fondos similares pueden producir la ruta más segura hacia un ingreso estable después del trabajo. Por lo general, apuntan a rendimientos de alrededor del 4%, el tamaño recomendado de los retiros anuales de las cuentas de jubilación.