En medio de los temores de inflación y recesión, 10 movimientos de dinero que debe hacer en 2023

Si bien la inflación se está enfriando, las proyecciones aún apuntan a precios al consumidor elevados el próximo año. Lo que es más, las amenazas de recesión siguen siendo altas, el desempleo puede aumentar y los inversores todavía se tambalean por la caída de dos dígitos de los índices de acciones y bonos en el año. Por eso, los expertos dicen que un enfoque estratégico con el dinero que tanto le costó ganar es fundamental. Aquí están las 10 cosas que los profesionales del dinero dicen que debes hacer en 2023.

1. Asegúrese de ganar al menos un 3% en su cuenta de ahorros

Uno de los beneficios del entorno actual de altas tasas de interés en el que nos encontramos en estos días es el porcentaje de rendimiento anual relativamente alto, o APY, disponible en las cuentas corrientes y de ahorro. “Asegúrese de que su cuenta de ahorros esté rindiendo por encima del 3%. Si no es así, encuentre una alternativa”, dice Noah Schwab, un planificador financiero certificado de Stewardship Concepts en Spokane, Washington, quien agrega que asegurarse de que su dinero esté trabajando tan duro para usted como usted trabaja para ahorrar debe ser la máxima prioridad. Si no puede decidir dónde encontrar una tasa alta, aquí tiene Digital XNUMXk cuentas bancarias que ofrecen APY de más del 4%. Vea las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener aquí.

2. Construir un fondo de emergencia. 

Un “fondo de emergencia puede protegerlo de gastos inesperados y reducir el estrés”, explica Tommy Gallagher, fundador de Top Mobile Banks, algo que querrá especialmente si entramos en recesión el próximo año.

Teniendo en cuenta su estilo de vida, costos mensuales, ingresos y dependientes, firmas como Vanguard, Chase y Wells Fargo estiman que se necesitan entre tres y seis meses de gastos en un fondo de emergencia líquido.

David Edmisten, planificador financiero certificado y fundador de Next Phase Financial Planning en Prescott, Arizona, agrega que esos fondos también deberían generar intereses. “Los consumidores que revisan las opciones para los ahorros en efectivo, los fondos de emergencia y las inversiones conservadoras a corto plazo pueden obtener un aumento significativo en la cantidad de interés que ganan al pasar a cualquiera de estas opciones en lugar de usar su cheque o ahorro bancario habitual. cuentas”, dijo Edmistena. Vea las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener aquí.

3. Los límites de contribución para la jubilación están aumentando, así que maximice las contribuciones

De hecho, los límites de las contribuciones para la jubilación aumentarán en 2023. Para los empleados que participan en 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Thrift Savings Plan del gobierno federal, el límite aumentará de $22,500 a $20,500 en 2022, con la captura los límites de las contribuciones aumentan a $7,500, según el IRS. También el próximo año, los límites de contribución de IRA y Roth IRA aumentarán a $ 6,500 y el ajuste anual por costo de vida se mantendrá en $ 1,000. 

Dennis DeKok, un planificador financiero certificado de FCM Financial en Grand Rapids, Michigan, dice que "maximizar cualquier contribución 401(k) de su empleador es como dinero gratis, por lo que debería ser la prioridad número uno". Agregó que "las contribuciones Roth IRA y HSA deberían ser las siguientes en la línea debido a los beneficios fiscales" y "centrarse en maximizar estas contribuciones antes de hacer más contribuciones 401 (k) u otras inversiones".   

Vanessa N. Martinez, fundadora y directora ejecutiva de Em-Powered Network, dice que cualquier persona que califique debe considerar “maximizar sus contribuciones para la jubilación y buscar otras formas de invertir” en 2023. “Esto significa que debe ajustar sus contribuciones mensuales para asegurarse de que está contribuyendo plenamente”.

4. Vuelva a evaluar sus objetivos de inversión y vuelva a equilibrarlos si es necesario 

¿Demasiado en existencias? ¿Quizás no lo suficiente en renta fija o bienes raíces? Halbert Hargrove Senior Wealth Advisor Taylor Sutherland, dice que el comienzo del año suele ser un buen momento para reevaluar sus objetivos de inversión y considerar reequilibrar su cartera. “Dadas las caídas materiales tanto en acciones como en bonos, es posible que no estés tan fuera de control”, dijo Sutherland. "Preferiblemente, haga esto cada año, lo que habría significado recortar una cartera de acciones presumiblemente sobreponderada a principios de 2022". 

Si cree que hacer esto solo es un poco complejo, considere trabajar con un asesor financiero para construir su cartera de inversiones de manera más estratégica. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.) Los asesores automáticos también imploran estrategias de asignación de activos para que coincidan con sus niveles de tolerancia al riesgo. Si planea hacerlo solo, los fondos de fecha objetivo, que a menudo se ofrecen en los planes de jubilación patrocinados por el empleador, pueden hacer el trabajo de asignación por usted y ajustarse con el tiempo según su edad y el año objetivo. 

5. Cíñete a tus objetivos a largo plazo

El S&P 500 este año hasta ahora ha registrado una pérdida en lo que va del año al 14 de diciembre de más del 14%, según lo medido por SPDR S&P 500 ETF Trust, también conocido como SPY, según datos de Morningstar. Sin embargo, durante la última década, SPY ha generado un retorno de más del 13%. Y aunque algunos inversores experimentaron un "dolor considerable" de lo que se esperaba en el corto plazo, como se describe en los Supuestos del mercado de capital a largo plazo de 2023 de JP Morgan reporte, “los patrones subyacentes de crecimiento económico parecen estables”.

Los profesionales dicen que es clave pensar a largo plazo. Caleb Pepperday, un planificador financiero certificado de JFS Wealth Advisors en Pittsburgh, está de acuerdo en que no importa cuánta presión puedan sentir los inversores para recuperar el terreno perdido en 2022, y hay mucho que ganar, manteniendo un enfoque constante en el futuro y a largo plazo. La estrategia de inversión a largo plazo es fundamental. “Uno de los mayores beneficios de invertir es el interés compuesto, pero necesita tiempo de su lado”, dijo Pepperday. "Vivimos en una sociedad de gratificación instantánea, e invertir en su 401(k) o IRA inicialmente ciertamente no es eso, ya que los impactos del interés compuesto crecen exponencialmente con el tiempo".

6. Busque oportunidades de compra de acciones y bonos de bajo costo

Teniendo en cuenta el potencial de una recesión prolongada del mercado en 2023, Zachary Bachner, un planificador financiero certificado de Summit Financial en Sterling Heights, Michigan, dice que las inversiones menos riesgosas son un área para encontrar protección a corto plazo.

“La volatilidad del mercado a menudo crea descuentos y oportunidades de compra más baratas para acciones y otras inversiones”, dijo Bachner, y agregó que “el aumento de las tasas de interés ha permitido que las inversiones de tasa fija garantizada se vuelvan más atractivas y pueden ser adecuadas para los inversores que se sienten incómodos con la reciente volatilidad del mercado”.  

Con un límite máximo de contribución de $10,000 este año, los bonos I son atractivos opción para los inversionistas en estos días con una tasa anualizada combinada de 6.89% para los emitidos del 1 de noviembre al 30 de abril de 2023.

7. Cuida tus gastos

Aunque la inflación ha comenzado a bajar en los últimos meses, los precios en general siguen siendo significativamente más altos para 2023 que donde estábamos en esta época el año pasado. Los precios de los alimentos, según datos de BLS, están un 10.6 % por encima de los 12 meses anteriores, mientras que la gasolina ha subido un 10.1 % y los costos del fuel oil son más de un 65 % más altos que en 2022. 

Andrew Gonzales, cofundador y presidente de BusinessLoans.com, dice que los consumidores deben tomar medidas activas para "gastar de manera más consciente" y "formar una manta de seguridad" en caso de cualquier estilo de vida o decisión financiera. “Esto lo coloca en una posición financiera firme en caso de eventos inesperados”, dijo Gonzales. “Aunque nadie quiere poner sus vidas en suspenso, protegerse contra el riesgo es crucial durante tal incertidumbre. Hacer movimientos de dinero sensatos e invertir donde sea posible es una excelente manera de salir adelante, para que pueda ser proactivo cuando lleguen tiempos mejores”.

8. Haz un balance de tus suscripciones mensuales

¿Alguna vez sientes que tus suscripciones mensuales se están saliendo de control? Bueno, no estás solo. En lo que respecta a los costos mensuales de teléfonos celulares, Internet, aplicaciones de transmisión de películas y más, los estadounidenses gastaron $213 dólares cada mes en 2022, según un reporte de Investigación C+R. Eso es $133 dólares más de lo que el consumidor promedio esperaba gastar por mes este año.

No hace falta decir que Andrew Gold, asesor financiero de Prestige Wealth Management en Southlake, Texas, dijo que la solución aquí es simple: "Estamos tan atrapados en el mes a mes que olvidamos cuántos pagos automáticos hay". dijo, y agregó que revisar las declaraciones debería ser una “práctica estándar” para todos. Después de revisar las tarifas mensuales con un cliente, Gold dijo que pudieron reducir "más de 25 que se olvidó de salir automáticamente y le ahorraron casi $ 500 por mes".

9. Considere reunirse con un asesor financiero si cree que necesita ayuda financiera adicional

Dado que muchas de estas estrategias requieren ayuda profesional, Bachner dice que trabajar con un asesor financiero debe ser la máxima prioridad. "Reunirse con su asesor personal a menudo puede brindarle tranquilidad durante períodos estresantes y puede tranquilizar si los movimientos recientes del mercado han tenido o no consecuencias negativas en su plan financiero general". Por supuesto, no todo el mundo necesita un asesor, y si confía en sus habilidades financieras, hacerlo solo puede ahorrarle dinero. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

10. Actualice su currículum

Después de un año de ajuste fiscal por parte de la Fed, un área clave que los economistas están observando de cerca es la tasa de desempleo, un número El presidente de la Fed, Jerome Powell dice necesita aumentar al menos modestamente para que la inflación finalmente alcance su objetivo del 2%. Y con los economistas de Bloomberg pronosticando que el desempleo en comunicarse 4.6% para fines del próximo año y John Williams de la Fed de Nueva York lo estimó recientemente creciente a más del 5% de su corriente tasa de 3.7%, puede que no sea la peor idea tener un plan de respaldo. 

“La contracción del mercado laboral recién comienza y se han anunciado despidos para 2023, pero aún no se ha actuado”, sugiere Gold. “Nunca es una mala idea actualizar su currículum y considerar algunos posibles cambios en un mercado laboral próspero”.