Los estadounidenses mayores se preguntan si las recientes recesiones del mercado han agregado años no deseados a su vida laboral. Si su horizonte de jubilación es de 10 años o menos, es posible que esté atento a Wall Street para ver si hay tiempo suficiente para una recuperación.
Muchos creen que la inflación y las pérdidas del mercado están extendiendo sus relojes de carrera. un nuevo Estudio de Northwestern Mutual descubrió que los adultos mayores de 18 años esperan necesitar aproximadamente un 20 % más en ahorros para la jubilación de lo que pensaban que necesitarían en 2021.
Con inflación creciente aumentando el precio de casi todo, es natural preguntarse cuánto se necesitará para alcanzar y disfrutar los años dorados.
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La respuesta, por supuesto, depende de todo, desde su situación de ahorro personal y cuánto puede permitirse invertir en el futuro hasta su tolerancia al riesgo y las expectativas de su vida de jubilación.
Pero a pesar de que la encuesta de Northwestern encontró que los ahorros han disminuido un 11 % a $86,869 2021 desde los $98,800 62.6 de 64, y la edad de jubilación anticipada ha aumentado de XNUMX a XNUMX años, todavía hay algunas formas en las que puede reducir algunos de esos años adicionales inesperados antes lo dejas.
Los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente
Primero, una dura verdad: independientemente de los plazos, demasiados adultos que trabajan no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. Un estudio de la Sociedad de Actuarios reveló que casi la mitad de los miembros de la Generación X encuestados (nacidos entre 1965 y 1980) informaron haber ahorrado entre cero y $100,000 XNUMX en inversiones y ahorros para la jubilación. Eso está muy por debajo de lo que muchos asesores financieros recomiendan dado lo cerca que están de la jubilación.
Casi el 40% de los "primeros boomers" (personas que habrían sido adolescentes o adultos jóvenes en la década de 1960) informó niveles de ahorro similares.
Con un poco de planificación y persistencia, y tal vez algunos ahorros para ponerse al día, puede jubilarse cómodamente.
Reúna su información
Tómese un poco de tiempo para hacer una estimación rápida de cuánto puede necesitar durante la jubilación. Es bueno comenzar con el 80 % recomendado comúnmente de su ingreso anual actual, pero el número real dependerá de sus respuestas a las preguntas sobre su vida posterior al trabajo anticipada: ¿Espera viajar con frecuencia? Quieres trabajo a media jornada para estar ocupado? ¿Quieres dejar dinero a familiares?
Entonces es hora de revisar sus activos actuales: cuentas de ahorro, saldos de 401(k), contribuciones de IRA Roth, etc. ¿Tiene alguna deuda? Eso también influirá.
Haga un plan
Si bien es útil comprender la dinámica general del mercado, no es necesario ser un experto financiero para controlar sus planes de jubilación. Ahí es donde un asesor financiero certificado entra. Si cree que no puede pagar uno, hay opciones gratis.
Es probable que un asesor diga que vale la pena pagarse a sí mismo primero, y la forma más fácil de hacerlo es a través de vehículos de inversión automatizados y amigables con los impuestos como Cuentas 401 (k) que están sobrealimentados por los partidos de los empleadores. ¿No tiene acceso a un plan 401(k)? Considere las transferencias bancarias automáticas a una cuenta Roth IRA, que pondrá su dinero a trabajar antes de que pueda desperdiciarlo en prioridades más bajas.
Es importante ser su mejor defensor. Comience haciendo preguntas al administrador del plan 401(k) de su empleador para ver qué opciones existen que pueden adaptarse a su horizonte de jubilación y/o su tolerancia al riesgo de inversión.
Esa tolerancia es crítica: si le quedan 10 o más años de carrera, es posible que esté más dispuesto a invertir en los fondos más agresivos de su plan, y cosechar las recompensas a largo plazo de los mercados en recuperación, en comparación con alguien que está más cerca de jubilarse y debería considerar participaciones más conservadoras.
También puede considerar aprovechar bancos en línea, donde las cuentas de ahorro ahora rinden un 2.5 % o más, lo cual es una gran ventaja sobre los bancos tradicionales.
Maximice sus ahorros
Si puede satisfacer sus facturas mensuales, paga tus deudas y aún le sobra dinero, considere maximizar sus planes de ahorro.
A partir de enero, las personas pueden contribuir hasta $22,500 a sus cuentas 401(k), y los límites de contribución para las cuentas de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) aumentarán a $6,500. Inversores de 50 años o más pueden hacer contribuciones de "puesta al día" a 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Thrift Savings Plan del gobierno federal, lo que significa que pueden ahorrar hasta $36,500 al año.
Si bien es posible que no pueda ahorrar tanto, acercarse lo más posible a maximizar su plan lo colocará en la mejor posición para estar listo para la jubilación.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/americans-now-1-25-million-100000231.html