Los estadounidenses están aprendiendo por las malas que no siempre pueden confiar en su propio conocimiento financiero.
En promedio, los adultos estadounidenses perdieron $1,819 por errores financieros personales en 2022, según el último informe del Consejo Nacional de Educadores Financieros (NFEC).
Esa es una pérdida total de más de $ 436 mil millones cuando se amplía para los 240 millones de adultos estadounidenses.
“El analfabetismo financiero es una epidemia en los EE. UU. y llega en un momento en que el clima económico está cambiando rápidamente”, dice Vince Shorb, director ejecutivo de NFEC. “Eso significa que la educación financiera nunca ha sido más importante de lo que es hoy”.
¿Necesita un curso intensivo rápido? Aquí hay algunas lecciones financieras que pueden tener un impacto directo en sus resultados.
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Los errores de dinero tienen un costo
Más del 38 % de las personas dijeron que su falta de conocimiento financiero les costó más de $500 en 2022, mientras que el 23 % informó haber perdido más de $2,500 y el 15 % dijo que les costó $10,000 XNUMX o más, según NFEC. última encuesta de analfabetismo financiero.
El costo del analfabetismo financiero ha aumentado gradualmente desde 2017 y la pandemia llevó esos costos a nuevas alturas. En 2020, esos costos aumentaron un 27.7 %, en gran parte debido al pánico pandémico. 2022 vio un aumento aún mayor del 31.6% debido a la inflación récord y otros desafíos económicos.
“La gente no estaba preparada para el rápido aumento del costo de los alimentos, la gasolina y otras necesidades en 2022”, dice Shorb. “Muchas personas que solo estaban poniendo sus finanzas en orden después de los tiempos de COVID ahora están luchando para llegar a fin de mes”.
La NFEC identificó varios errores comunes de dinero que cuestan a los estadounidenses miles de millones de dólares cada año; aquí hay tres de los errores más comunes y costosos:
Los verdaderos costos de las tarjetas de crédito
Los errores cometidos con las tasas de interés y las tarifas de las tarjetas de crédito costaron a los estadounidenses la friolera de $ 120 mil millones en 2022.
Las compañías de tarjetas de crédito cobran a las personas una tasa de porcentaje anual (APR) por pedir dinero prestado. La mayoría de las tarjetas tienen APR variables que pueden subir o bajar según puntos de referencia específicos, como la tasa preferencial.
Llevar saldos en sus tarjetas puede resultar muy costoso a largo plazo, especialmente en este momento. La TAE media actual de las tarjetas de crédito es del 23.39%, según Datos de LendingTree, pero alguien con un puntaje de crédito bajo podría enfrentar una APR más cercana al 27%. .
Si no se mantiene al día con sus pagos mensuales, podría terminar pagando intereses sobre su interés, y su saldo puede salirse rápidamente de control.
Si realiza sus pagos a tiempo o los paga en su totalidad cada mes y su puntaje crediticio está en buena forma, tendrá tasas de interés más bajas disponibles cuando obtenga un préstamo para un automóvil o una hipoteca, pero un puntaje crediticio deficiente puede hacer que los préstamos de cualquier tipo sean más caros.
Normalmente puedes verifique su puntaje de crédito gratis y vigilarlo de cerca podría ahorrarle mucho dinero y garantizar mejores tasas de préstamo a largo plazo
En cuanto a las tarifas adicionales, las compañías de tarjetas de crédito cobrarán a los prestatarios cosas como pagos atrasados y retiros de efectivo.
Vale la pena simplemente preguntarle al emisor de su tarjeta de crédito acerca de las opciones de pago.
“Para quienes tienen deudas, abrir una cuenta de tarjeta de crédito puede ser desalentador y abrumador”, dice Shorb. “Esta respuesta emocional a la deuda puede llevar a las personas a la inacción. Para aquellos con una deuda renovable más grande que se traslada mes a mes, es importante buscar regularmente mejores condiciones de tarjeta de crédito".
Dada la oportunidad, la mayoría de los emisores de tarjetas son dispuesto a negociar con usted en lugar de arriesgarse a que incumpla la cuenta y no pague nada.
También puede solicitar una tarjeta de transferencia de saldo, que le permite transferir sus saldos actuales a una tarjeta con un período de APR introductorio del 0 %, lo que le brinda hasta 21 meses para ordenar sus finanzas sin pagar intereses antes de que entre en vigor la APR regular.
Lujos que no te puedes permitir
No importa cuán lejos se estanque la economía, el encanto de artículos de lujo se mantiene fuerte y los compradores aspirantes siguen comprando costosos bolsos Chanel, chaquetas Dior y relojes Cartier.
En 2021, el gasto en lujo de EE. UU. se disparó un 47 % en comparación con el 2019 anterior a la COVID-40, y el gasto en joyería aumentó un XNUMX %, según datos del Bank of America.
Si bien el gasto se desaceleró ligeramente en 2022, debido en parte a que las marcas de lujo subieron sus precios, las ventas se mantuvieron bien en comparación con las marcas más baratas.
El atractivo de los artículos de lujo es problemático para aquellos que carecen de conocimientos financieros, enfatizó la NFEC, especialmente si están gastando dinero en artículos que "realmente no necesitan y, a menudo, no pueden pagar".
“Muchos de nosotros tenemos lagunas en nuestro conocimiento financiero que pueden costarnos dinero”, dice Shorb. “Identifique las áreas que lo están alejando más de sus objetivos financieros y dedique tiempo semanalmente para abordar esas áreas”.
Exagerar con los cargos por sobregiro
Muchos americanos ser víctima de cargos por sobregiro. Si usa su tarjeta de débito para comprar algo que cuesta más de lo que tiene en su cuenta bancaria, la transacción aún puede realizarse, pero se le cobrará una tarifa.
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), un cargo por sobregiro típico es de alrededor de $34. Si bien eso puede parecer menor para algunos, Shorb señala que "los pequeños costos pueden sumarse con el tiempo".
De hecho, el CFPB estima que los estadounidenses gastan $17 mil millones al año en cargos por sobregiro y fondos insuficientes (NSF).
Por supuesto, se espera que pague la tarifa además de la cantidad sobregirada.
Los cargos por sobregiro pueden pasarse por alto fácilmente, pero existe una solución simple para evitarlos: preste atención al saldo de su cuenta y asegúrese de no gastar más que eso.
Además, recuerde que la protección contra sobregiros es una característica de la cuenta que debe aceptar y pagar. Si tiene protección contra sobregiros, puede pedirle a su banco que elimine su plan de sobregiro para que no pueda sobregirar su cuenta en absoluto, pero esto significa que su tarjeta podría rechazarse si intenta realizar una compra y no tiene suficiente efectivo. en la cuenta.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html