La casa de empeño de Lisa Little, Fieldstone Jewelry and Pawn en Conyers, Georgia, ha visto un tráfico constante desde el comienzo de la pandemia, y no se está desacelerando.
Durante el punto álgido de la pandemia, Little dice que la gente acudía a su casa de empeño para comprar todo lo que tenían en sus manos, desde consolas de juegos hasta guitarras, para ayudar a pasar el tiempo mientras estaban atrapados en casa.
“Ahora lo que estamos viendo es una especie de… una reversión más grande de esa tendencia, donde algunas de esas cosas están regresando ahora”.
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Las tasas de interés y los precios al alza ejercen cada vez más presión sobre las finanzas de las personas. Y en un esfuerzo por llegar a fin de mes, recurren a las casas de empeño en busca de lo que puede ser dinero rápido y de bajo riesgo.
“Creo que a la gente le preocupa si podrán pagar sus facturas este mes, el próximo mes”, dice Little.
Los préstamos de casas de empeño pueden ser una manera fácil de obtener efectivo en un apuro, pero echemos un vistazo a la letra pequeña.
Las casas de empeño lo están acumulando
La mayoría de las personas no obtienen grandes préstamos de su casa de empeño local. El promedio es de unos 150 dólares, según el Asociación Nacional de Casas de Empeño.
“Creo que todos siempre quieren asegurarse de poder cubrir sus gastos”, dice Little.
“Cuando veo que los precios suben y los ingresos no suben necesariamente al mismo ritmo, a veces hay una brecha ahí. Y ahí es donde entramos nosotros, entramos para llenar ese vacío”.
Alrededor de 30 millones de personas que no tienen un banco o no tienen acceso a los servicios bancarios, utilizan las casas de empeño cada año, según la Asociación Nacional de Casas de Empeño.
Little no es el único que ve el aumento en la necesidad de servicios de empeño.
Los prestamistas de casas de empeño que cotizan en bolsa están teniendo un año excepcional.
FirstCash Holdings, que tiene casas de empeño en los EE. UU. y en América Latina, tuvo un segundo trimestre récord. Sus ingresos en la primera mitad de 2022 fueron casi el doble de lo que hizo en 2021.
Del mismo modo, EZCORP, Inc., otra empresa de casas de empeño que cotiza en bolsa, dice que sus préstamos de empeño pendientes alcanzaron un récord de $ 204.2 millones a fines de junio de 2022. Sus ingresos totales aumentaron un 24 % y la ganancia bruta aumentó un 20 %.
Los dueños de tiendas ven un auge en los negocios
Jack Wright, quien junto con su esposa Pamela es dueño de Wright Pawn and Jewelry, ha visto un auge en los negocios.
“Comenzó hace unos meses y fue como una chispa instantánea”, dice Wright desde su casa de empeño en Houston. "Fue increíble."
Wright está viendo la misma tendencia: personas que compran artículos cuando los subsidios del gobierno estaban ayudando, y luego vienen a usar préstamos de casas de empeño a medida que la economía se restringe y todo se vuelve más caro.
Wright ha estado en el negocio durante 30 años y reconoce el patrón de auge y caída.
“El gobierno estaba dando mucho dinero a la gente. Y nuestras asignaciones de préstamos se redujeron sustancialmente. Y ahora no reciben ese dinero y quieren hacer muchos préstamos”. dijo Wright.
Pero las cantidades rara vez son enormes, dice Wright, y señala que en Texas el préstamo promedio es de $139.
“Te muestra cuántas personas viven al límite”, dice Wright.
Más información: ¿Pertenece a la clase baja, media o alta de Estados Unidos? Cómo se acumulan sus ingresos
Cómo funciona un préstamo de casa de empeño
Las reglas variarán según su estado, pero esencialmente, trae un artículo que desea usar como garantía para el préstamo. La mayoría de las casas de empeño aceptarán una variedad de artículos como joyas, instrumentos musicales, electrónicos y herramientas.
La casa de empeño lo retendrá por un período de tiempo específico, generalmente 30 días. Una vez que finaliza el período de tiempo del préstamo, tiene algunas opciones.
Puede pagar el préstamo en su totalidad, con intereses o tarifas, y recuperar su artículo. Es posible que también pueda extender el plazo del préstamo (si la tienda lo permite, esto implicará un aumento en los intereses y las tarifas).
La mayoría de las personas, el 85% según la Asociación Nacional de Casas de Empeño, paga el préstamo y recupera su artículo.
La otra opción es no pagar el préstamo y perder su artículo en la casa de empeño, que lo venderá a un precio más alto que el monto de su préstamo.
La ventaja es que si no devuelve el préstamo, no se informa y su crédito no se verá afectado.
El diablo está en los detalles
Tenga en cuenta que es probable que la tienda le ofrezca un préstamo de solo entre el 25 % y el 65 % del valor de reventa del artículo. Entonces, si no está pagando el préstamo, realmente podría estar perdiendo el valor de su artículo.
Y las tasas de interés pueden ser enormes. Algunos estados limitan cuánto interés puede cobrar legalmente una casa de empeño, pero otros no.
Digamos que usted trae un par de aretes que la casa de empeño le da un préstamo de $200. Y después de 30 días, paga eso junto con una tarifa de $ 25, puede que no parezca mucho, pero esa es una tasa de porcentaje anual de más del 150%.
Entonces, si bien el efectivo rápido es tentador, es importante recordar cuánto cuesta ese efectivo conveniente.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/paycheck-pawn-shop-americans-financially-120000392.html