Los estadounidenses pueden tener miedo de mirar sus cuentas de jubilación debido a la volatilidad del mercado de valores, pero muchos inversores aún mantienen el rumbo, según los datos más recientes de Fidelity Investments publicados el jueves.
La tasa de ahorro para los planes 401(k) alcanzó un nivel récord del 14 %, solo un punto porcentual por debajo del 15 % recomendado que Fidelity sugiere a los ahorradores para la jubilación, según los datos del primer trimestre de 2022 de Fidelity sobre sus participantes.
“Tenemos cada vez más ahorradores para la jubilación que no hacen cambios en función de los eventos del mercado a corto plazo”, dijo Mike Shamrell, portavoz de Fidelity Investments. “Están decidiendo mantener el rumbo y adoptar un enfoque a largo plazo”.
La mayoría de los ahorradores tampoco jugaron con su asignación de activos, y los que sí lo hicieron tenían más probabilidades de ser participantes mayores más cerca de la jubilación, dijo Shamrell. Del 5.6 % de los titulares de cuentas 401(k) que hicieron un cambio en el primer trimestre de 2022, la mayoría (82 %) solo hizo un cambio. Solo el 4.4 % de los titulares de cuentas 403(b) hicieron un cambio en sus planes en el primer trimestre, y el 87 % de los que lo hicieron hicieron solo un cambio.
“La gente está empezando a comprender que esto es algo que va a ocurrir y que tratar de hacer cambios en función de estos eventos a corto plazo podría tener un impacto negativo en su capacidad de ahorro a largo plazo”, dijo Shamrell.
Los incentivos de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo, como la inscripción automática en planes de jubilación, pueden ser una de las razones por las que menos inversores hicieron cambios en la asignación de activos, dijo Shamrell. Muchos participantes, especialmente los trabajadores más jóvenes, tienen sus ahorros en un fondo con fecha objetivo, que vincula su asignación de activos a un año específico, como 2055 o 2060.
Sin embargo, es posible que no todos los ahorradores hayan visto los beneficios de sus mayores tasas de ahorro. Los saldos de las cuentas de jubilación disminuyeron con respecto al último trimestre o al mismo período del año pasado. Por ejemplo, el saldo promedio del 401(k) fue de $121,700 2022 en el primer trimestre de 130,700, por debajo de los $123,900 2021 del último trimestre y los $127,100 135,600 del primer trimestre de 2021; Los saldos de IRA fueron de $130,000 el último trimestre, por debajo de los $2021 del último trimestre de 403 y los $107,600 del primer trimestre de 115,100. El saldo promedio del 300(b) fue de $XNUMX en el primer trimestre de este año, por debajo de los $XNUMX del trimestre anterior, pero $XNUMX más que en el mismo período del año anterior.
Aún así, sigue siendo posible alcanzar un saldo de $ 1 millón: hubo 406,00 titulares de cuentas millonarias 401 (k) en el primer trimestre de 2022 y 346,800 millonarios IRA, dijo Shamrell.
Menos trabajadores también tomaron un préstamo de sus cuentas 401(k). El número de personas que iniciaron un nuevo préstamo disminuyó por tercer trimestre consecutivo, a solo el 2 % en el primer trimestre, y el porcentaje de participantes con un saldo de préstamo pendiente también disminuyó por cuarto trimestre consecutivo, al 16.6 %.
La consistencia ha demostrado ser clave entre los participantes del plan de jubilación de Fidelity. Para las personas que han contribuido al mismo plan 401(k) durante los últimos cinco años, el saldo promedio aumentó de $115,000 en el primer trimestre de 2017 a $257,400 en 2022. Aquellos que han estado en el mismo plan durante los últimos 10 años vieron sus saldos crecen de $85,100 en el primer trimestre de 2012 a $383,100 en 2022. Y los participantes del mismo plan durante 15 años tenían un saldo de cuenta promedio de $64,900 en el primer trimestre de 2007 a $482,900 en 2022.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo