Los estadounidenses están lidiando con la inflación recurriendo al crédito.
Sin embargo, no solo están acumulando saldos más altos en sus tarjetas de crédito a medida que la inflación altísima y las tasas de interés en aumento golpean las billeteras de los hogares. Un estudio publicado el martes por el Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York muestra un aumento interanual acumulativo del 13% en los saldos de las tarjetas de crédito. Ese es el salto más grande en 20 años, desde 2002.
La deuda de las tarjetas de crédito asciende a 890 millones de dólares a finales del segundo trimestre, según el informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares. Si bien los saldos de tarjetas de crédito generalmente aumentan durante el segundo trimestre, el aumento de $ 46 mil millones hace que el segundo trimestre sea uno de los saltos más altos registrados desde 1999. La última vez que los saldos totales de tarjetas de crédito fueron tan altos fue en el primer trimestre de 2020.
“Los estadounidenses están pidiendo más prestado, pero una gran parte del aumento de los préstamos se atribuye a los precios más altos”, escribieron el martes investigadores de la Fed de Nueva York. No solo aumentaron los saldos, señalan los investigadores, sino que también aumentó la cantidad de nuevas tarjetas de crédito.
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Las hipotecas, los préstamos para automóviles, las tarjetas minoristas y otros préstamos al consumo también aumentaron a un ritmo bastante rápido. En total, la deuda no relacionada con la vivienda creció $ 103 mil millones durante el segundo trimestre, el mayor aumento registrado por la Reserva Federal de Nueva York desde 2016.
En general, la deuda total de los hogares estadounidenses aumentó un 2 % a $16.15 billones durante el segundo trimestre, según la Reserva Federal de Nueva York. Eso pone los saldos alrededor de $ 2 billones más altos que a fines de 2019, antes del inicio de la pandemia.
“El segundo trimestre de 2022 mostró aumentos sólidos en los saldos de hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, impulsados en parte por el aumento de los precios”, dijo Joelle Scally, administradora del centro de datos microeconómicos de la Fed de Nueva York, en un comunicado el martes. “Si bien los balances generales de los hogares parecen estar en una posición sólida, estamos viendo un aumento de la morosidad entre los prestatarios de bajos ingresos y de alto riesgo con tasas que se acercan a los niveles previos a la pandemia”.
No sorprende que los estadounidenses estén acumulando deuda a raíz de la inflación, que golpeó 9.1% en junio-o el Las subidas de tipos de interés de la Reserva Federal. La semana pasada, la Fed subió tipo de interés de referencia en otro 0.75% en un esfuerzo por frenar la alta inflación actual, pero eso también significa que aquellos con deuda probablemente pagarán más.
Esos obstáculos económicos están golpeando con más fuerza a los estadounidenses más jóvenes y de bajos ingresos. Los saldos de las tarjetas de crédito de la generación Z (menores de 25 años) aumentaron un 30 % durante el segundo trimestre. según datos de VantageScore reportados por Reuters. Aquellos con poco crédito también vieron grandes saltos en el uso del crédito, con saldos de hasta un 25% para aquellos con puntajes de crédito por debajo de 660 (considerado un puntaje de crédito "justo" y por debajo del promedio).
Sin embargo, hasta ahora, no muchos estadounidenses están dejando de pagar esa deuda en aumento. La morosidad aumentó solo modestamente para la deuda de los hogares durante el segundo trimestre y sigue siendo históricamente baja, según la Reserva Federal de Nueva York.
Eso no es sorprendente dada la sólida salud financiera de los estadounidenses. Sí, muchos están combatiendo la inflación histórica y el aumento de las tasas de interés, pero los consumidores generalmente no incumplen los pagos de crédito porque las cosas se vuelven más caras, dice Richard Ramsden, líder del grupo financiero en la investigación de inversiones globales de Goldman Sachs.
Por lo general, los precios más altos significan que los consumidores comienzan a hacer cambios en lo que compran, migrando de los artículos "agradables de tener" a los artículos básicos "imprescindibles", dice Ramsden. “Por lo general, los consumidores incumplen cuando pierden su trabajo y no pueden volver a trabajar. Y en este momento, obviamente, tenemos mercados laborales muy, muy ajustados”, dice Ramsden.
“Para que veamos incumplimientos de consumo de base más amplia, necesitaría ver que el desempleo aumente y que el mercado laboral se debilite considerablemente y eso, obviamente, no es algo que anticipemos al menos que suceda durante el resto de este año”, dice Ramsden.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html