Conversiones Roth se tratan como ingresos ordinarios y los contribuyentes deben incluir el saldo en sus declaraciones de impuestos. La cantidad que debe pagar en impuestos depende de la cantidad de la conversión más su ingreso bruto ajustado. Esto es lo que necesita saber. A asesor financiero podría ayudarlo a armar un plan de impuestos para sus inversiones y metas de jubilación.
¿Qué es una cuenta IRA Roth?
A Roth IRA es una cuenta de jubilación que se financia con dinero después de impuestos, lo que significa que ya ha pagado impuestos sobre ella. Entonces, cuando realiza un retiro, no tiene que pagar impuestos sobre ese dinero siempre que siga las reglas.
Se debe adquirir una cuenta IRA Roth antes de poder hacer retiros. Tiene que esperar cinco años fiscales después de su primera contribución IRA para retirar dinero. Se supone que sus aportes se realizaron el 1 de enero del año fiscal en el que comienza a realizar aportes. No puede realizar retiros hasta después del 31 de diciembre del año fiscal que signifique el quinto año de aportes. Sin embargo, no tiene que tomar las distribuciones mínimas requeridas. Puede hacer crecer el dinero en una cuenta IRA Roth libre de impuestos con algunas excepciones.
Si abre un IRA tradicional en cambio, lo financia con dólares antes de impuestos y sirve como una deducción de impuestos en el año en que realiza las contribuciones. Cuando se jubila y comienza a hacer retiros, paga impuestos sobre la renta sobre los retiros y está sujeto a las distribuciones mínimas requeridas.
¿Qué es una conversión de IRA Roth y cómo se grava?
Una conversión de IRA Roth ocurre cuando convierte su IRA tradicional en una IRA Roth o cuando convierte una parte de su 401 (k) en una IRA Roth ubicada dentro de su plan de jubilación.
Usted paga impuestos sobre cualquier cantidad de dinero que convierta cada año fiscal a su tasa impositiva ordinaria, no a la más baja y preferida. tasa de ganancias de capital. La factura de impuestos que enfrentará podría ser significativa y debe pagarse con fondos de la cuenta que no sean de jubilación para recibir el beneficio total de realizar la conversión.
A menos que tenga 59 1/2 años de edad o más, también tendrá que pagar una multa del 10 % por retiro anticipado.
Impuestos de conversión Roth
Si convierte una IRA tradicional en una Roth IRA, o realiza una conversión Roth dentro del plan, debe pagar impuestos sobre la cantidad de ingresos deducibles antes de impuestos que convierte. Las cuentas IRA tradicionales se financian con ingresos antes de impuestos. Si realiza una conversión dentro del plan Roth, también puede convertir algunos fondos antes de impuestos. Una buena regla a seguir es que debe pagar impuestos sobre la renta sobre cualquier fondo antes de impuestos que convierta en una cuenta IRA Roth. Su tasa impositiva es la tasa impositiva marginal sobre el monto de sus ingresos, incluido el monto de la conversión.
Si hay fondos no deducibles en su IRA tradicional o 401(k), es posible que tengan una parte no imponible. Calculará la parte no sujeta a impuestos en el Formulario 8606 del IRS.
Supongamos que decide convertir $50,000 de su cuenta IRA tradicional en una cuenta Roth IRA y el monto total es deducible. Si se encuentra en la categoría impositiva del 22 %, eso significa que pagará $11,000 0.22 (50,000 x $50,000 50,000) en impuestos cuando convierta los $XNUMX XNUMX en una Roth IRA. Si la cantidad de $ XNUMX lo empuja a una categoría impositiva más alta cuando se agrega a su ingreso bruto ajustado al final del año, entonces calcula su obligación tributaria utilizando la tasa impositiva marginal para su categoría impositiva más alta.
Si tiene programado tomar un requeridas de distribución mínimas (RMD por sus siglas en Inglés) en la cuenta de jubilación desde la que está realizando la conversión, debe tomar esa RMD antes de la conversión o enfrentará multas.
Pagar sus impuestos en una conversión Roth
Tendrá la oportunidad de pagar impuestos sobre los ingresos de su conversión Roth en el momento de su conversión. Es mejor contar con un contador fiscal o un asesor financiero que le brinde asesoramiento y asistencia si va a realizar una conversión Roth. Es posible que deba pagar impuestos sobre la conversión, ya sea en el momento de la conversión o como pagos de impuestos estimados durante el año fiscal de la conversión. No es aconsejable esperar hasta la fecha límite de impuestos del año para pagar los impuestos porque puede incurrir en multas. Un contador fiscal o un asesor financiero pueden orientarlo mejor.
Resumen Final
Una conversión Roth puede beneficiarlo durante la jubilación cuando tendrá más ingresos disponibles después de impuestos. Para aprovechar al máximo el aumento de sus ingresos de jubilación después de impuestos, debe seguir las reglas. Un contador fiscal o asesor financiero puede guiarlo a través de estos.
Herramientas para planificar la jubilación
Crédito de la foto: ©iStock.com/whyframestudio, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/Ridofranz
El puesto ¿Cuánto paga en impuestos de conversión Roth? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/much-pay-roth-conversion-taxes-153751297.html