La riqueza de la vivienda es un activo financiero importante para los propietarios de viviendas que se acercan a la jubilación, pero si está planeando sacar provecho de la venta de una casa más grande para reducir el tamaño en la jubilación, es posible que deba pensar de nuevo. El aumento de las tasas de interés y la disminución del valor de las viviendas en medio de un mercado inmobiliario aún ajustado significa que puede obtener menos de lo esperado por su propiedad actual, pero aún pagar mucho más por su casa de retiro. Considere trabajar con un asesor financiero mientras planifica su transición a la jubilación.
El aumento de las tasas hipotecarias pesa sobre los precios de las viviendas
Ahora que la Reserva Federal ha subido las tasas de interés, 30 años las hipotecas promedió 6.29% a fines de septiembre, un aumento de 118% desde la tasa de septiembre de 2021 de 2.88%; desde entonces se han disparado hasta el 6.7%. Ese aumento está comenzando a empujar a la baja los precios de las viviendas. Según la firma de datos y análisis Black Knight Inc., el precio medio de las viviendas cayó un 0.77 % entre junio y julio, la mayor caída en un solo mes desde enero de 2011. Si bien los valores se mantienen por encima de un año hace, Black Knight descubrió que los valores caían en más del 85% de los 50 mercados más grandes de EE. UU., con más de uno de cada 10 viendo caer los precios en un 4% o más.
Los valores más bajos dejan a los propietarios actuales con menos capital disponible: la cantidad que un propietario puede pedir prestado mientras mantiene una participación del 20% en el capital que puede aprovechar para una nueva casa. Si bien los propietarios de viviendas acumularon un récord de $11.5 billones en valor acumulado disponible en mayo, el valor disponible disminuyó un 5 % en los últimos dos meses, y el tercer trimestre podría generar la primera disminución trimestral en el valor disponible desde 2019.
Eso deja a los propietarios de viviendas que se jubilan en un aprieto: tienen menos equidad para poner en un nuevo hogar, pero los precios de las casas siguen siendo mucho más altos que cuando compraron su casa actual: un 14% más en los últimos 12 meses. Además, el aumento de las tasas de interés ha elevado los pagos mensuales de la hipoteca.
Un ejemplo, tres opciones
Considere a un propietario que en septiembre de 2021 obtiene $200,000 100,000 netos de capital y pide prestados $2.88 300,000 al XNUMX % para comprar una casa de retiro de $XNUMX XNUMX. El capital mensual e interés el pago será de $415. Ahora considere la misma mudanza un año después, en septiembre de 2022. El propietario obtiene $190,000 netos de la venta de la casa actual. Pero la casa de retiro que costó $300,000 en septiembre de 2011 ahora cuesta $342,000. Entonces, el jubilado tiene que pedir prestados $152,000 190,000 ($152,000 342,000 + $6.26 937 = $2021 XNUMX) al XNUMX % para pagar la casa de retiro. El pago mensual de capital e intereses será de $XNUMX, más del doble de lo que se habría debido en septiembre de XNUMX.
Los propietarios de viviendas existentes tienen un desincentivo para vender porque cada dólar prestado cuesta más. Deben considerar cuidadosamente sus opciones.
Simplemente no se vende en absoluto y solo espera para ver si una eventual caída en inflación reduce las tasas de interés para que la mudanza sea más asequible.
Se recomienda a los compradores de viviendas que consideren fijar una tasa hipotecaria ahora para evitar tasas más altas a medida que continúan las alzas de la Reserva Federal.
Un tercer enfoque es comprar ahora con planes de refinanciar a una tasa hipotecaria más baja en el futuro. Una forma de hacerlo es con un hipoteca de tasa ajustable (ARM), donde la tasa se asegura contra un aumento durante los primeros años del préstamo y luego se ajusta cada año después de eso. Algunos ARM permiten a los prestatarios convertir más tarde a un préstamo de tasa fija. Durante la tercera semana de septiembre, por ejemplo, la tasa promedio de una ARM a cinco años fue del 4.97 % en comparación con el 5.44 % de un préstamo fijo a 15 años y el 6.29 % de una hipoteca fija a 30 años.
Lo más importante es...
Las tasas de interés hipotecarias en aumento combinadas con los precios de las viviendas que están disminuyendo pero aún por encima de los niveles recientes pueden dejar a los jubilados o aspirantes a jubilados enfrentando un dilema. Las posibles respuestas podrían ser simplemente esperar a que se agote el mercado, obtener un ARM o seguir adelante y comprar esa casa de retiro para poder asegurar una tasa de interés fija antes de que la Reserva Federal suba las tasas aún más.
Consejos para comprar y vender residencias
Cómo enhebrar la proverbial aguja entre el aumento de las tasas y los precios de la vivienda todavía altos puede ser un desafío. Ahí es donde el conocimiento y la orientación de un asesor financiero pueden ser valiosos. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
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El puesto ¿Quiere vender su casa y comprar una casa de retiro? Aquí hay 3 opciones apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/aiming-sell-house-buy-retirement-140852896.html