Antes de las tormentas de verano, consulte la póliza de propietario de vivienda para conocer la cobertura climática

A medida que se afianza el calor primaveral, es posible que los propietarios quieran asegurarse de estar preparados para el clima severo que probablemente vendrá pronto.

Esa preparación debe incluir la verificación de su cobertura de seguro.

Ya sea que viva en un área propensa a huracanes, tornados, inundaciones, granizo, incendios forestales o tormentas severas (todos los cuales son cada vez más frecuentes en medio de un clima más cálido), es importante saber qué tipos de daños relacionados con el clima cubre su seguro de propietario de vivienda, excluye o cobra un deducible separado (y probablemente más alto) por.

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“Tómese el tiempo para entender cómo la póliza [cubre] el clima severo y los desastres naturales”, dijo Steve Wilson, gerente sénior de suscripción de la aseguradora Hippo.

La temporada de tornados ya está en marcha, y la temporada de huracanes en el Atlántico comienza el 1 de junio y se extiende hasta el 30 de noviembre. Mientras tanto, gran parte de la parte occidental de los EE. UU. está experimentando condiciones de sequía, lo que conduce a incendios forestales.

Según el lugar donde viva y el clima típico de esa área, su póliza puede brindar cobertura para algunos de los eventos más específicos de la ubicación, y la ley estatal a menudo dicta lo que se requiere de las pólizas que se ofrecen en su jurisdicción.

Vale la pena señalar que en Florida, la industria de seguros está en crisis, en gran parte debido a esquemas de reemplazo de techos desenfrenados que resultan en litigios y han costado a las aseguradoras un estimado de $3.4 mil millones en pérdidas técnicas en los últimos dos años, según Mark Friedlander, vocero de la Instituto de Información de Seguros. 

Los propietarios de viviendas de Florida en 2021 vieron aumentar sus primas en un promedio del 25 %, en comparación con el 4 % del resto de EE. UU., dijo Friedlander. El instituto proyecta aumentos promedio de 30% a 40% este año, con muchos hogares viendo aumentos de 100% o más.

Independientemente de dónde viva, esto es lo que debe revisar sobre su cobertura relacionada con el clima.

Si bien muchos eventos relacionados con el clima están cubiertos por la parte estándar de su póliza, algunos se incluyen en una sección diferente que viene con un deducible por separado.

Si vive en un estado a lo largo de la costa este o el Golfo de México, es muy probable que su póliza tenga un deducible por huracanes. Del mismo modo, en estados más propensos a eventos relacionados con el viento, es decir, tornados, es probable que tenga un deducible por viento.

De cualquier manera, esos montos suelen oscilar entre el 1 % y el 5 % (con un mínimo de $500) según las especificaciones de su seguro. Algunos propietarios pueden optar por un deducible aún más alto si está disponible. 

Tenga en cuenta que para esos deducibles basados ​​en porcentajes, la cantidad se basa en su valor asegurado, no en el daño causado.

Entonces, si su casa está asegurada por $500,000 y tiene un deducible por huracanes del 5%, usted será responsable de cubrir los primeros $25,000 sin importar el costo total de los daños. 

Además, los terremotos no están cubiertos por las pólizas estándar para propietarios de viviendas, incluso en California propensa a los terremotos (tendría que comprar un seguro por separado). Tampoco, por lo general, existen otros tipos de movimientos de tierra (es decir, deslizamientos de tierra, sumideros).

Las inundaciones se han convertido en un riesgo cada vez mayor para los propietarios de viviendas a medida que aumenta el nivel del mar y las tormentas crecen. Sin embargo, solo el 15% de los propietarios de viviendas están asegurados para protegerse contra daños por inundaciones.

“Una de las pólizas más importantes a considerar para la protección contra huracanes que se puede pasar por alto es el seguro contra inundaciones”, dijo Wilson.

Si se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación, es probable que su prestamista hipotecario le exija que lo tenga. Sin embargo, 1 de cada 4 reclamos por inundaciones proviene de propietarios fuera de esas áreas, según el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones del gobierno.

Puede obtener cobertura a través de una aseguradora privada o del programa federal (que es como la mayoría de los propietarios obtienen una póliza). Sin embargo, existen exclusiones y limitaciones sobre lo que está cubierto. Y, salvo algunas excepciones, las pólizas tardan 30 días en entrar en vigencia.

El costo anual promedio es de $ 985, aunque eso puede variar ampliamente. La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias actualizó recientemente los mapas de inundaciones para reflejar con mayor precisión el riesgo, lo que está causando que las primas aumenten para algunos propietarios y disminuyan para otros.