Una estrategia de construir una cartera de activos que pagan dividendos

Una cartera de inversiones cuidadosamente creada puede lograr múltiples objetivos financieros. Además de crear un ahorro de jubilación, por ejemplo, su cartera de inversiones también se puede utilizar para generar un flujo continuo de ingresos complementarios que pueden ser valiosos en cualquier momento de la vida, ya sea durante la jubilación o mucho antes.

Invertir para obtener ingresos a menudo implica una combinación de activos, que incluyen acciones que generan dividendos, cautiverio, fondos mutuos y bienes raíces, aunque el enfoque exacto variará según las necesidades y objetivos únicos de cada persona.

¿Qué es la inversión de ingresos?

Invertir para generar ingresos implica crear una fuente pasiva y confiable de ingresos o flujo de efectivo a través de sus opciones de inversión. Este objetivo se puede lograr de varias maneras dependiendo de sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

“Cada vez que inviertes, estás dejando que tu dinero trabaje para ti, y eso es particularmente cierto con la inversión de ingresos, donde el objetivo es producir un flujo regular de ingresos”, dice Jamie Hopkins, socio gerente de soluciones de patrimonio en Riqueza Carson, una empresa de planificación financiera y gestión de inversiones. “Para lograr ese flujo constante de ingresos, los inversionistas construir una cartera con valores y activos como bonos, acciones que pagan dividendos y bienes raíces. No existe una fórmula exacta para invertir en ingresos, y hay muchas formas de agregar activos generadores de ingresos a su cartera”.

Si bien la inversión en ingresos a menudo se considera una forma de generar ingresos para la jubilación, no siempre es así. La inversión de ingresos también se utiliza para establecer un flujo de ingresos valioso en el que se puede confiar a lo largo de la vida. En realidad, una encuesta reciente realizado por la plataforma de inversión Magnifi encontró que el 49% de los estadounidenses invierten para obtener ingresos adicionales, que es más que aquellos que invierten para la jubilación (42%).

“La inversión de ingresos se usa con frecuencia durante la jubilación, ya que las inversiones proporcionan un flujo de ingresos cuando deja de trabajar, pero la inversión de ingresos también puede ser un flujo de ingresos pasivo antes de la jubilación”, dice Jon Klaff, gerente general de Magnifi. “Tiene una cantidad limitada de tiempo en el día en que puede trabajar, y la inversión de ingresos hace que su dinero genere dinero para usted con un tiempo y esfuerzo relativamente bajos”.

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¿Cuáles son los principales tipos de ingresos de inversión?

Hay muchas opciones diferentes cuando se trata de invertir. Algunas de las opciones más comunes incluyen el pago de dividendos acciones , bonos, fondos mutuos del mercado monetario y bienes raíces. Cada opción viene con sus propios beneficios y desventajas a considerar, incluidos los diferentes niveles de riesgo y el nivel de inversión requerido para generar ingresos.

Tipos de activos que pagan ingresos

Acciones de dividendos

Cuando posee una acción, es accionista de una empresa. Y cuando las empresas generan ingresos, pueden optar por devolver ese dinero al negocio o compartir las ganancias con los accionistas. en forma de dividendos.

“Los dividendos se reciben cuando una empresa tiene ganancias adicionales y quiere recompensar a los accionistas por invertir en la empresa”, dice Kyle McBrien, un planificador financiero certificado de la plataforma de inversión Betterment.

Pero no todas las empresas pagan dividendos a los accionistas. Entonces, si está enfocado en invertir para obtener ingresos, es importante seleccionar acciones que ofrezcan este beneficio.

Bonos

Los bonos son otro activo que se puede utilizar para generar ingresos. Hay muchos diferentes tipos de bonos incluyendo bonos gubernamentales y municipales individuales, bonos emitidos por empresas y fondos cotizados en bolsa (ETF por sus siglas en inglés) que contienen múltiples enlaces.

Los bonos se crean cuando una entidad, ya sea un gobierno o una empresa, necesita recaudar dinero. Para hacer esto, el gobierno o la empresa venderá bonos a los inversionistas en forma de deuda y promete pagar a los inversionistas, con intereses, durante un período de tiempo determinado. Cuando los inversores compran bonos, están comprando la deuda de otra persona y los ingresos resultan de los pagos de intereses realizados por el prestatario.

“Un gobierno u hospital podría emitir un bono para recaudar fondos para completar un proyecto específico. Como propietario de un bono, usted es el prestamista y el prestatario promete devolverle el dinero en un momento determinado en el futuro con pagos de intereses en el camino”, dice Klaff.

Los bonos también se denominan a veces inversiones de renta fija en referencia al calendario de pagos que reciben los inversores. “Es de renta fija porque sabe de antemano cuánto interés obtendrá y cuándo”, dice Klaff.

Los bonos, en particular los bonos del gobierno, se consideran inversiones de menor riesgo en comparación con las acciones y pueden proporcionar diversificación en una cartera para reducir la volatilidad. Los bonos corporativos son algo más riesgosos que los del gobierno, pero también ofrecen rendimientos más altos.

Cuentas del mercado monetario

Cuentas del mercado monetario son otra forma de generar rendimientos modestos en forma de intereses o dividendos. Estas cuentas son muy parecidas a las cuentas corrientes en el sentido de que a menudo pueden ofrecer acceso a tarjetas de débito y capacidades de escritura de cheques. Sin embargo, las cuentas del mercado monetario generalmente ofrecen intereses mensuales, lo que muchas cuentas corrientes no ofrecen.

“Algunos usan fondos del mercado monetario para mantener la liquidez mientras generan rendimientos modestos, con un riesgo típicamente bajo, para que su efectivo invertible nunca permanezca inactivo”, dice Klaff. "Las cuentas del mercado monetario también son una forma de diversificar su cartera, y aún puede acceder fácilmente a su efectivo".

Las cuentas del mercado monetario, que a menudo requieren mantener un saldo mínimo, pueden ser una parte importante de su cartera financiera general. Pero no generan cantidades significativas de ingresos en comparación con otros activos e inversiones.

Bienes raíces

Algunos inversionistas también incluyen bienes raíces en una estrategia de generación de ingresos. Pero esto no significa necesariamente comprar una propiedad y convertirse en propietario. Los ingresos inmobiliarios también se pueden lograr a través de inversiones conocidas como Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces o REIT. Estos fondos permiten a los inversores comprar acciones que pagan dividendos, de la misma manera que lo hacen las acciones con dividendos.

Las Sociedades Limitadas de Bienes Raíces (RELP, por sus siglas en inglés) son otra opción e implican combinar dinero con otros inversionistas para desarrollar bienes raíces o realizar compras de bienes raíces.

Pros y contras de invertir en ingresos

Si bien invertir para obtener ingresos puede ser una excelente manera de establecer un flujo pasivo de dinero, existen algunos riesgos a tener en cuenta.

Pro: fuente suplementaria de ingresos. El beneficio más obvio de invertir para obtener ingresos es generar un flujo continuo de dinero que puede usarse para lo que quieras. Ya sea que se esté preparando para la jubilación o necesite ingresos adicionales para adaptarse a cambios de vida inesperados, los ingresos por inversiones pueden ser una valiosa red de seguridad.

Ventajas: crecimiento potencial del stock de capital. Sus inversiones también pueden aumentar de valor, generando ganancias de capital. “Las ganancias de capital son las ganancias de la venta de su inversión. Si compra una acción y aumenta su valor, las ganancias de capital son la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta”, dice Klaff.

Con: Fluctuación de ingresos. Los pagos de dividendos e intereses varían con el tiempo, lo que significa que este flujo de ingresos puede aumentar o disminuir con los cambios en el mercado. “Debido a que los pagos de dividendos están vinculados a las ganancias de la empresa, naturalmente fluctuarán en frecuencia y valor. Del mismo modo, los pagos de intereses de los bonos fluctúan a medida que la Reserva Federal ajusta la tasa de los fondos federales”, dijo McBrien.

Con: Riesgos asociados con la inversión. Al igual que con cualquier tipo de inversión, usted asume un riesgo al poner su dinero en acciones, bonos u otros activos similares. “Si alguien está buscando construir una cartera sólida que genere ingresos, es importante considerar el riesgo general de su cartera. Por ejemplo, invertir en acciones que pagan 100% dividendos es muy diferente de invertir en bonos 100% de alta calidad. Los inversores deben evaluar su propia tolerancia al riesgo al considerar cuánto de cada uno incluir en su cartera.

La comida para llevar

Invertir para obtener ingresos puede ser una estrategia importante en cualquier etapa de la vida. Y lo que es igualmente importante, no tiene que elegir entre una cartera diseñada para cubrir sus años de jubilación y una cartera diseñada para generar ingresos. Puedes hacer ambas cosas simultáneamente.

“Puede tener una cartera centrada en los ingresos más una cartera centrada en el crecimiento a largo plazo y la jubilación o incluso cambiar entre estas estrategias cuando sea el momento adecuado”, dijo Klaff.

Esta historia apareció originalmente en Fortune.com

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