Un Roth 401(k) ahora es mucho más atractivo

A Roth 401 (k) es una opción sólida para los ahorradores para la jubilación, especialmente para aquellos que no prevén encontrarse en una categoría impositiva más baja cuando se jubilen. Una Roth 401(k) funciona de manera similar a otras cuentas de ahorro para la jubilación: deposita su dinero en ella, invierte en varias acciones y bonos, y luego realiza retiros cuando se jubila. La gran diferencia, sin embargo, es que deposita dinero en una cuenta Roth después de haber pagado impuestos, lo que significa que sus distribuciones durante la jubilación no están sujetas a impuestos. Si bien una Roth ya tiene ventajas, la Ley SECURE 2.0 recientemente aprobada agrega otra razón para considerar una cuenta Roth: elimina las distribuciones mínimas requeridas, lo que le brinda aún más control sobre su dinero.

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Conceptos Básicos de RMD

Distribuciones mínimas requeridas (RMD) son establecidos por el gobierno para obligar a los jubilados a comenzar a sacar dinero de sus cuentas de jubilación en un momento determinado. Las RMD solían comenzar a los 70 años, pero después de la aprobación de la primera Ley SECURE en 2019, esa edad aumentó a 72 años. La Ley SECURE 2.0, aprobada en 2022, la eleva a 73 y eventualmente aumentará la edad a 75.

Las RMD están vigentes porque, con la mayoría de las cuentas de jubilación, el dinero nunca se ha gravado. El gobierno, comprensiblemente, quiere su parte y no quiere que los ahorradores acumulen el dinero libre de impuestos por mucho tiempo.

Hay un tabla RMD que le dice cuánto dinero tiene que sacar cada año en función de su edad. A medida que envejece, la cantidad que debe retirar aumenta. Omitir una RMD puede resultar en multas graves, por lo que si está ahorrando en una cuenta que está sujeta a RMD, asegúrese de mantenerse al día con la cantidad que necesita sacar cada año.

Roth 401(k) RMD ya no existen

Actualmente, se requieren RMD para la mayoría de las cuentas de ahorro para la jubilación, incluidos los planes 401(k), IRA tradicionales y planes Roth 401(k). Notablemente ausentes de esa lista están IRA Roth. Como se señaló anteriormente, un plan Roth se llena con dinero que ya ha sido gravado y los retiros no están gravados. Por esta razón, no se necesitan RMD; El tío Sam ya recibió su parte, por lo que puede mantenerlo en su plan todo el tiempo que desee.

Sin embargo, los planes Roth 401(k) actualmente están sujetos a las mismas reglas de RMD que los planes tradicionales. Sin embargo, a partir de 2024, eso ya no será cierto, lo que significa que si ahorra dinero ya gravado en un Roth 401(k), puede dejar que crezca libre de impuestos durante el tiempo que desee.

Lo más importante es...

Actualmente, los usuarios de Roth 401(k) todavía tienen que cumplir con el calendario de distribución mínimo requerido, a pesar de que ya pagaron impuestos sobre el dinero que llena su cuenta. Sin embargo, una nueva regla en la Ley SECURE 2.0 cambiaría eso, permitiendo a los ahorradores Roth 401(k) mantener su dinero libre de impuestos durante el tiempo que quieran.

Consejos para la planificación de la jubilación

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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-just-got-151048130.html