Los 5 pasos de un psicólogo para dejar de entrar en pánico por su 401(k)

Ormán: Sí. Creo que va a bajar otro 20%.

Persona que llama: Entonces, ¿debería cobrar mi 401(k) ahora?

Ormán: ¡No!

Interlocutor: ¿Pero por qué no?

Orman: Porque si lo haces nunca volverás a entrar.

El promedio industrial Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
¿en el momento? Un poco al norte de 10,000. Y durante los siguientes 6 meses cayó bastante más del 20%. A principios de marzo cayó por debajo de 6,500.

¿Dónde está hoy? Ah, 31,000. Incluso después de la caída de este año.

Agregue dividendos, y si la persona que llamó siguió el consejo de Orman, ganó alrededor del 300% de su dinero simplemente dejándolo donde estaba.

Incluso alguien que compró el S&P 500
SPX,
+ 1.92%
en el punto máximo previo a la crisis, en noviembre de 2007, es hoy de alrededor del 250%.

Mercados como estos son los que pueden hacer o deshacer los planes de jubilación: Planes de jubilación ordinarios, normales y trabajadores de Main Street Americans. Son la razón por la que tantos saldos 401(k) e IRA no son tan altos como deberían ser. La agitación, comprensiblemente, ahuyenta a la gente.

Tras la última sorpresa del informe de inflación, ahora hay pavor y pesimismo casi universales en el mundo de las inversiones. banco de america
BAC,
+ 7.04%
los estrategas creen que el S&P 500 caerá otro 20% este año. (La encuesta de gestores de fondos del banco, que se publicará la próxima semana, debería contar una historia deprimente). El gigante de las inversiones BlackRock
BLK,
+ 1.99%
dice que los días felices de los últimos 40 años ya terminaron y que volvemos a la era anterior a mediados de la década de 1980: una era de crecimiento más lento, inflación más alta y volatilidad más alta. El rey de los bonos retirado, Bill Gross, le está diciendo a la gente que traslade todo su dinero a bonos del Tesoro a un año, mientras que la inflación galopante es seguida por una recesión.

Pero el problema real para los ahorradores de jubilación a largo plazo no es lo que hará el mercado de valores en los próximos 12 meses, sino en los próximos 12 años.

¿Cómo mantenemos nuestro enfoque en el largo plazo durante todo este pánico? Sarah Newcomb, directora de psicología financiera de la firma de análisis de inversiones Morningstar Inc., comparte algunas ideas. (Newcomb tiene un doctorado en psicología del comportamiento).

“Cuando encuesto a las personas, me gusta preguntarles con qué anticipación tienden a pensar y planificar cuando se trata de sus finanzas: días, semanas, meses, años, décadas o generaciones”, me dice. “La mayoría de la gente piensa en unos pocos años como máximo, por lo que ya tenemos una desventaja mental en lo que respecta a las finanzas porque las mejores decisiones financieras generalmente se toman con décadas o generaciones en mente”.

Peor aún, señala: en momentos de estrés o pánico, las personas tienden a centrarse más en el corto plazo, no menos. “Cuando aumenta la incertidumbre, la capacidad de planificar el futuro disminuye aún más. Escuché a personas que generalmente planifican a largo plazo decir cosas como "¿Quién sabe cómo serán las cosas el próximo año?"

Ella tiene un excelente plan de cinco puntos para ayudar a los inversores a sobrellevar la situación:

1. Haga un balance de su red de seguridad, tanto financiera como emocional. Recordar que hay personas que te amarán a pesar de los contratiempos económicos puede ayudarte a calmarte y pensar con más claridad.

2. Trate de convertir cada "¿qué pasaría si?" en un "¿y qué?" Por ejemplo, en lugar de preocuparme por lo que haría si de repente perdiera mi trabajo, mis ahorros y mi casa, hago un plan: me mudaría con mi madre. Pasaría tiempo con ella, cobraría el seguro de desempleo y comenzaría a reconstruir. Incluso podría seguir una carrera diferente. Esto hace que el "¿y si?" mucho menos aterrador. ¿Sería difícil? Sí. ¿Sería mi fin? Ni por asomo. Por contradictorio que parezca, hacer planes realistas para los peores escenarios puede ser muy tranquilizador. Este es también el propósito de los seguros de invalidez y de vida: brindarnos a nosotros y a nuestros seres queridos un respaldo en caso de catástrofe.

3. ¿Recuerdas "compra barato, vende caro"? Este NO es un momento para vender, pero es un gran momento para comprar. Busque acciones de grandes empresas que eran demasiado caras hace seis meses pero que ahora son asequibles. Investigue, por supuesto, pero si los fundamentos de la empresa son sólidos, puede comprar acciones de alta calidad a precios de descuento.

4. Concéntrese en las cosas que puede controlar. Tienes poco (si es que tienes) poder sobre los mercados, los asuntos mundiales y las economías globales. Lo que puede controlar es su atención (centrarse en las oportunidades), sus ahorros y sus gastos (disminuir).

5. Recuerda, eres más que tu dinero. Tómese el tiempo para hacer las cosas que hacen que su vida valga la pena. Conéctese con sus seres queridos, cultive algo, salga, juegue con su perro, duerma. Si estás emocionalmente tenso, no estás en un gran espacio mental para tomar decisiones.

Podría agregar: tenga en cuenta que este desplome puede ser una oportunidad de compra a largo plazo aún mejor que la de 2008, porque prácticamente todo está en baja. Escribí en 2008 y principios de 2009 que si querías reaccionar ante la crisis, era un buen momento para diversificar. Seguramente lo mismo es cierto hoy en día.