Un destacado economista sobre cuánta inflación podría estar consumiendo sus ahorros

La inflación se mantiene obstinadamente en un máximo de 40 años, y las últimas cifras muestran que la tasa de inflación de EE. UU. alcanzó el 8.6 % en mayo, en comparación con hace un año. Mientras tanto, en general, las cuentas de ahorro están pagando tasas bajas (aunque puede ver que algunos bancos como estos ahora están pagando 1.25% o más en ahorros). Y eso plantea la pregunta: ¿Qué tan rápido consumirá la inflación sus ahorros, e incluso debería estar ahorrando? Le pedimos a un destacado profesor de economía y a otros dos profesionales del dinero que abordaran este tema.

Una forma sencilla de pensar en la tasa de inflación de aproximadamente el 8 % es esta: “En términos simplificados, algunos bienes y servicios que antes costaban $100 ahora cuestan $108. Esto significa que cualquier efectivo no invertido podría perder valor rápidamente si solo está en casa o en una cuenta que no paga intereses”, dice Chanelle Bessette, experta en banca de NerdWallet. Si bien eso podría implicar que no necesita ahorrar en absoluto, los profesionales dicen que debe apuntar a 3-6 meses de gastos en ahorros, incluso en períodos de alta inflación. Por último, es sobre poder pagar sus gastos esenciales como vivienda y comida en caso de pérdida de trabajo u otra emergencia.  

Otra forma de pensar sobre lo que la inflación le está haciendo a su dinero es esta: “Si tiene, digamos, 60 años y ha invertido de manera segura todos sus ahorros en efectivo y bonos, acaba de perder el 8.6% de sus ahorros para la jubilación en términos reales durante los últimos 12 meses. Si tiene una pensión fija en dólares, su valor real cada año por el resto de su vida cayó un 8.6% en los últimos 12 meses”, dice el profesor de economía de la Universidad de Boston, Laurence Kotlikoff, autor de Money Magic: los secretos de un economista para obtener más dinero, menos riesgos y una vida mejory creador del sitio fintech Maxifi. 

Es más, dice que con las caídas del mercado que estamos viendo este año, muchos jubilados han sido eliminados. “Para muchos hogares, [retirar de] sus cuentas de jubilación a partir de la jubilación para que puedan diferir los beneficios de jubilación del Seguro Social hasta los 70 años es una obviedad. Pero ese es exactamente el consejo opuesto proporcionado por Wall Street, que quiere que conserves tus cuentas para poder cobrarte tarifas”, dice Kotlikoff. Puede ver las tasas de interés más altas que podría obtener en una cuenta de ahorros aquí.

Y aún otra forma de pensar, aproximadamente, sobre la inflación y su impacto en los ahorros es considerar la regla del 72, una fórmula fácil que se usa para dar una estimación muy aproximada de cuánto tiempo tomaría duplicar su inversión. “Para la regla del 72, divida 72 por el porcentaje que gana su cuenta para obtener la cantidad de años que le tomará a su dinero duplicarse”, dice el planificador financiero certificado Justin Pritchard de Approach Financial. Si la inflación fuera del 7.2 % durante 10 años, los precios se duplicarían durante ese período de 10 años porque 7.2 por 10 es 72. también duplicaría los precios”, dice Pritchard. 

Por supuesto, nadie puede predecir cuán alta será la inflación en los próximos años o cuánto tiempo permanecerá alta. “La realidad es que la inflación subirá o bajará en los próximos años, por lo que solo se pueden hacer estimaciones aproximadas con la regla del 72”, dice Pritchard.

Desafortunadamente, muchos estadounidenses ya están sintiendo el dolor de la inflación en sus ahorros. “Debido a la alta inflación y otras cargas financieras, más estafadores secundarios están trabajando en un trabajo secundario solo para llegar a fin de mes. En lugar de utilizar estos ingresos para aumentar los ahorros, liquidar deudas o pagar unas vacaciones, ha habido un gran aumento de personas que simplemente necesitan estos fondos para pagar los gastos de la vida diaria”, dice Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate. Por lo tanto, la falta de capacidad para ahorrar ahorros a una tasa habitual significa que los estadounidenses no solo no pueden contribuir a acumular sus ahorros, sino que también están obligados a experimentar una disminución en su poder adquisitivo de los ahorros que tienen.